Только что потратил слишком много времени на исследование факторинговых компаний, потому что у нашего бизнеса серьезные проблемы с денежным потоком. Решил поделиться тем, что нашел, так как эта тема действительно полезна, если вы занимаетесь грузоперевозками, персоналом или производством.

Итак, по сути, факторинг — это когда вы продаете неоплаченные счета-фактуры компании, и они дают вам большую часть денег сразу — обычно 70-90% — вместо того, чтобы ждать недели, пока клиенты заплатят. Факторинговая компания берет свою долю (обычно 1-5% в зависимости от вашей отрасли) и занимается сбором платежей. Звучит просто, но в том, что предлагают эти компании, есть много вариаций.

Крупные игроки, которых я рассматривал, — RTS Financial (надежный для грузоперевозок с скидками на топливо), Triumph (однодневное финансирование, если нужно быстро), altLINE (довольно гибкие условия), и TCI Business Capital (может обрабатывать до $20M что очень важно). Затем есть TBS с удивительно низкими комиссиями, Apex Capital для скорости и TAFS, если вы именно в грузоперевозках. Aladdin Capital кажется хорошим для меньших флотов.

Главное, о чем никто не говорит сразу: некоторые работают по рекурсному принципу (вы отвечаете, если клиент не платит), а некоторые — без рекурса (факторинговая компания покрывает убытки). Также будьте осторожны с скрытыми комиссиями — за оформление, за перевод через ACH, и тому подобное. Средние расходы составляют около 1-5% от стоимости вашего счета, но сильно варьируются в зависимости от отрасли.

Американская индустрия факторинга стоила $147 миллиардов в 2021 году и продолжает расти, потому что бизнесы понимают, что это лучше, чем традиционные банковские кредиты, если у вас проблемы с денежным потоком или плохая кредитная история. Получение одобрения обычно занимает от нескольких дней до пары недель, в зависимости от компании.

Честно говоря, если вы рассматриваете это, обязательно внимательно читайте контракт. Не удивляйтесь скрытым комиссиям позже. И убедитесь, что компания действительно понимает вашу конкретную отрасль — это гораздо важнее, чем кажется. Некоторые из этих компаний довольно прозрачны по ставкам, другие требуют звонка для получения котировок, что раздражает, но иногда означает, что они готовы к переговорам.