Последнее время я постоянно слежу за сектором цифровых платежей, и ощущение, что эта волна действительно изменила всю финансовую экосистему. От сканирования QR-кодов до биометрии и различных бесконтактных платежных решений — уровень принятия пользователями растет все больше. Распространение смартфонов, углубление проникновения интернета — революция цифровых платежей уже не будущее, а настоящее.

Я заметил несколько компаний, которые особенно хорошо проявляют себя в этой области и заслуживают внимания. Во-первых, Mastercard, которая через серию слияний и поглощений расширяет рынок, ожидается, что их чистая прибыль за этот год вырастет на 16%. Они используют ИИ для множества инновационных приложений: от обнаружения мошенничества и оптимизации обработки платежей до персонализации клиентского опыта — в пяти различных бизнес-сегментах внедрены технологии ИИ. Ожидается, что годовой рост доходов и прибыли составит примерно 15,1% и 11,8% соответственно.

Показатели Visa также достаточно стабильны. Объем международных платежей растет, цифровая торговля продолжает увеличиваться, они также инвестируют в инфраструктуру ИИ и стабильных валют. Более того, Visa уже внедрила ИИ и генеративный ИИ в более чем 100 продуктов, в основном для предотвращения мошенничества и обеспечения кибербезопасности. Они вложили 3,5 миллиарда долларов в реконструкцию платформы данных, которая ежегодно предотвращает мошенничество на сумму около 40 миллиардов долларов. Такой технологический багаж делает их особенно конкурентоспособными в сфере цифровых платежей. Ожидается, что рост доходов в этом году составит около 10,8%, а прибыль — 12,3%.

PayPal также ускоряет развитие. Эффективность монетизации Venmo улучшается, число активных пользователей растет, основные операции — P2P-переводы и оплата через PayPal — демонстрируют стабильный рост. Они активно используют ИИ для обнаружения мошенничества и персонализации, делая всю экосистему более эффективной. Ожидаемый рост доходов в этом году — около 4%, а рост прибыли — 12,5%.

Capital One недавно увеличила масштаб своего кредитного бизнеса после приобретения Discover Financial. В условиях относительно высоких ставок спрос на потребительские кредиты остается хорошим, и ожидается, что чистый процентный доход вырастет на 31,5%. В целом, прогнозируется рост доходов примерно на 34,4%, а прибыль — на 21,9%.

Green Dot, как холдинговая компания, ориентированная на потребительский банк, через мультиканальные платформы напрямую обслуживает клиентов и нашла свою нишу в этой волне цифровых платежей. У них есть как потребительские услуги, так и B2B и услуги по движению капитала. Ожидаемый рост доходов — около 20,3%.

В целом, долгосрочный потенциал роста сектора цифровых платежей действительно очень велик. Независимо от инфраструктуры платежей, программных решений или виртуальных кошельков — вся экосистема быстро развивается. Если вы рассматриваете долгосрочные инвестиционные портфели, компании с реальной конкурентоспособностью в области цифровых платежей действительно заслуживают более глубокого изучения.