Понимание максимальных выплат по социальному обеспечению: что ожидать в 2026 году в возрасте 62, 67 и 70 лет

Миллионы американцев полагаются на социальное обеспечение для поддержания финансовой стабильности во время выхода на пенсию. Для тех, кто стремится максимально увеличить свой пенсионный доход, важно понять, как работают максимальные выплаты по социальному обеспечению в разные возрастные периоды. Размер получаемых выплат может значительно варьироваться в зависимости от того, когда вы решите начать получать пособия — это решение может повлиять на ваш пенсионный доход на десятилетия вперёд.

Три ключевых возраста для подачи заявления и ваши максимальные выплаты по социальному обеспечению

Социальное обеспечение устанавливает три важнейших возрастных порога, которые кардинально влияют на вашу стратегию выхода на пенсию. Возраст 62 года — это самый ранний возраст, когда можно подать заявление на получение пособий, хотя это сопровождается значительными потерями. Возраст 67 лет — это полный пенсионный возраст для тех, кто родился в 1960 году или позже, и он определяет ваш базовый уровень пособий. Возраст 70 лет — это последний шанс отсрочить получение выплат и при этом получать ежемесячные увеличения.

Эти возраста создают существенные финансовые различия. Если ваш полный пенсионный возраст — 67 лет, подача заявления в 62 года уменьшит выплаты примерно на 30% по сравнению с базовым уровнем. В то же время отсрочка до 70 лет увеличит базовую сумму примерно на 24%. Например, человек с базовым страховым взносом в 2000 долларов будет получать 1400 долларов в месяц в 62 года, но уже 2480 долларов — в 70 лет — разница более 1000 долларов в месяц на всю жизнь.

Ограничения по базе заработка: путь к праву на максимальную выплату

Достижение максимальных выплат по социальному обеспечению требует выполнения определённых требований к заработкам за всю карьеру. Ограничение по базе заработка определяет, какая часть вашего годового дохода облагается налогами на социальное обеспечение. В 2026 году этот порог установлен на уровне 184 500 долларов. Всё, что превышает эту сумму, не облагается налогами на социальное обеспечение.

Чтобы претендовать на максимальную выплату, необходимо зарабатывать не менее этой суммы в течение 35 лет — периода, который социальное обеспечение использует для расчёта вашей пенсии. Это стало всё сложнее, поскольку лимит по базе заработка постоянно растёт. Исторические данные показывают такой рост: 142 800 долларов в 2021 году, 147 000 — в 2022, 160 200 — в 2023, 168 600 — в 2024, и 176 100 — в 2025. Этот тренд показывает, что работники должны постоянно соответствовать всё более высоким стандартам на протяжении всей карьеры.

Барьер для получения максимальных выплат остаётся довольно строгим. По данным соцобеспечения, лишь около 20% застрахованных работников зарабатывают выше лимита хотя бы в один год своей карьеры. Чтобы получать максимальные выплаты, нужно превышать этот порог на протяжении всех 35 лет — поэтому число получателей максимальных пособий относительно невелико.

Расписание максимальных выплат на 2026 год по разным возрастам

Для тех, кто соответствует строгим требованиям по заработкам, вот максимальные возможные ежемесячные выплаты в 2026 году:

• Подача заявления в 62 года: 2969 долларов в месяц
• Подача в 67 лет: 4207 долларов в месяц
• Подача в 70 лет: 5251 доллар в месяц

Это показывает, как увеличивается доход при отсрочке. Ожидание до 70 лет повышает ежемесячную выплату на 2282 доллара — примерно на 77% за восемь лет. За 25 лет пенсии эта разница значительно накапливается, потенциально добавляя сотни тысяч долларов к общим выплатам за всю жизнь.

Стратегические соображения по времени подачи заявления

Выбор времени подачи заявления зависит не только от простых расчетов. Продолжительность жизни, состояние здоровья, другие источники дохода и текущие финансовые потребности — всё это влияет на оптимальный возраст для подачи. Высокие зарабатывающие, которые стабильно достигают лимита по базе заработка, имеют преимущество — они могут позволить себе подождать ради увеличенных выплат, которые даёт отсрочка.

Понимание максимальных выплат по социальному обеспечению помогает работникам принимать обоснованные решения о выходе на пенсию. Будь то ранний выход для немедленного дохода или отсрочка для значительно более высоких ежемесячных выплат — цифры показывают, что максимальная сумма выплат в 2026 году создаёт существенные различия в обеспеченности пенсией в зависимости от возраста.