Почему кассовые чеки обеспечивают большую безопасность по сравнению с заверенными чеками

При совершении крупных финансовых операций — будь то покупка недвижимости или внесение залога за аренду — многие предпочитают использовать кассовые или сертификатные чеки вместо личных чеков или наличных. Оба эти способа обеспечивают безопасный платеж при больших суммах, однако они работают по-разному и предоставляют разную степень защиты получателю. Понимание различий между этими двумя вариантами поможет вам выбрать наиболее подходящий способ оплаты в вашей ситуации.

Как кассовый чек обеспечивает гарантированные средства

Кассовый чек — один из самых надежных гарантийных инструментов, которые может предложить финансовое учреждение. Вместо списания средств с вашего личного счета, банк выступает в роли плательщика. Когда вы запрашиваете кассовый чек, банк немедленно переводит ваши деньги на свой счет и печатает чек от своего имени, который затем подписывает сотрудник банка.

Это фундаментальное отличие означает, что при депонировании или обналичивании чека средства списываются напрямую со счета банка. Нет риска, что чек будет возвращен по причине недостатка средств или он окажется недействительным. Для получателя кассовый чек — практически равнозначен наличным деньгам, поскольку он гарантирован банком.

Банк заполняет всю информацию на чеке, включая номера маршрутизации и счета, которые принадлежат именно финансовому учреждению, а не раскрывают личные банковские данные плательщика. Такой порядок также защищает вашу конфиденциальность — получатель никогда не увидит ваши личные реквизиты.

Как получить кассовый чек

Получение кассового чека — достаточно простая процедура, и большинство финансовых учреждений предоставляют их чаще, чем сертификатные чеки. Есть два основных способа: посетить отделение лично или, в некоторых банках, заказать онлайн.

При личном визите возьмите с собой удостоверение личности с фотографией и укажите имя получателя и сумму чека. Некоторые банки требуют быть их клиентом; другие могут выдать кассовый чек и не-клиентам за наличные. Сотрудник проверит ваши данные, возьмет возможную плату (обычно до 20 долларов) и выдаст чек вместе с квитанцией.

Онлайн-банкинг все чаще позволяет заказывать кассовые чеки через личный кабинет. Вы вводите данные получателя, указываете сумму, подтверждаете адрес доставки и выбираете счет, с которого будут списаны средства. Банк дает подтверждение и ориентировочные сроки доставки, учитывая почтовую доставку.

Как использовать кассовый чек

Обналичить или внести кассовый чек можно практически в любом финансовом учреждении — в вашем банке, банке-эмитенте, кредитных союзах или сторонних сервисах по обналичиванию чеков. Просто подпишите обратную сторону и предъявите удостоверение личности. Обработка обычно занимает быстрое время, часто не более одного рабочего дня.

Если чек потерян или поврежден, процесс его замены включает обращение в банк с документами и заполнение официальной декларации. Возможно, потребуется залоговая гарантия — страховка, защищающая банк от убытков в случае мошеннического обналичивания оригинала. Замена может занять до 90 дней, и за нее обычно взимается плата.

Что такое сертификатный чек

Сертификатный чек отличается от кассового тем, что он остается списанным с вашего личного счета. Вы предоставляете пустой чек из вашего счета, заполняете его в присутствии сотрудника банка, и банк проверяет наличие достаточных средств. После этого банк “замораживает” указанную сумму на вашем счете, ставит на чек специальную отметку или штамп.

Деньги остаются на вашем счете до момента его оплаты. Главное отличие — вы, а не банк, подписываете чек. Роль банка — только подтвердить и удостоверить, что деньги есть и зарезервированы для этого конкретного чека.

Как получить сертификатный чек

Для получения сертификатного чека необходимо лично посетить отделение банка — онлайн-банки обычно не предоставляют такие чеки, так как у них нет физических отделений. Свяжитесь с вашим банком, чтобы уточнить возможность, поскольку не все кредитные союзы и банки их предлагают.

При визите возьмите с собой личный чек и удостоверение личности. Сообщите сотруднику, что хотите получить сертификатный чек, заполните его датой, именем получателя, суммой (числом и прописью), при необходимости — дополнительной заметкой и подписью. Банк проверит ваши данные и баланс, после чего поставит отметку о сертификате и возьмет плату.

Как обналичить сертификатный чек

Если вы получили сертификатный чек, его можно обналичить в вашем банке, банке-эмитенте или в сторонних сервисах по обналичиванию чеков. Подпишите обратную сторону и предъявите удостоверение. Обратите внимание, что сторонние сервисы могут взимать комиссию или иметь лимиты по сумме.

Замена сертификатного чека — такой же длительный процесс, как и замена кассового, — обращение в банк, предоставление документов, заполнение декларации, возможное получение залоговой гарантии и ожидание до 90 дней.

Основные различия между кассовыми и сертификатными чеками

Главное отличие — источник финансирования. Кассовый чек списан со счета банка (уже в его распоряжении), а сертификатный — с вашего личного счета (банк только проверяет и блокирует средства).

Это порождает важные практические различия:

Безопасность для получателя: кассовый чек дает абсолютную гарантию, поскольку деньги уже в распоряжении банка. Сертификатный — тоже обычно безопасен, но теоретически возможен возврат по причине недостатка средств между сертификацией и обналичиванием, хотя это редкость. Кассовый чек исключает такую возможность полностью.

Конфиденциальность: кассовый чек защищает ваши личные банковские данные — на нем отображаются номера счета и маршрутизации банка, а не ваши. Сертификатный чек раскрывает получателю ваши личные реквизиты.

Доступность: большинство банков предлагают кассовые чеки как стандартную услугу. Сертификатные чеки менее распространены, и многие онлайн-банки вообще не предоставляют их.

Процесс оформления: сертификатный чек заполняете и подписываете сами, а кассовый — полностью печатается и подписывается банком.

Замена при утере: оба типа требуют обращения в банк, предоставления документов и могут занять до 90 дней, а также требуют залоговых гарантий.

Стоимость: за оба типа обычно взимается примерно одинаковая плата — около 20 долларов, хотя за отправку кассового чека по почте может взиматься больше.

Как выбрать подходящий способ оплаты

При выборе между кассовым, сертификатным или другим способом оплаты учитывайте, что именно требуется получателю. Если ему нужна максимальная гарантия наличия средств, лучше использовать кассовый чек. Если вы — получатель, предпочтительнее запросить кассовый чек, а не сертификатный, поскольку он обеспечивает более высокую защиту.

На практике у вас может не быть выбора. Многие банки больше не предлагают сертификатные чеки, делая кассовые чеки стандартным инструментом для гарантированных платежей. Если ваш банк предлагает оба варианта, разница в стоимости обычно незначительна, и безопасность должна стать вашим главным критерием.

Для обычных покупок, где не так важна гарантия платежа, подойдет личный чек. Но для крупных сделок, покупки недвижимости или случаев, когда получатель требует гарантированный чек, предпочтительнее использовать кассовый чек благодаря их абсолютной безопасности и защите конфиденциальности.

Защита от мошенничества с чеками

Независимо от выбранного типа, будьте внимательны к мошенничеству с чеками. Мошенники рассылают поддельные кассовые и сертификатные чеки, утверждая, что выиграли лотерею, заработали на тайном покупателе или переплатили за товар. Такие чеки могут выглядеть как настоящие, но содержат фальшивые названия банков, недействительные контакты, отсутствующие или поддельные водяные знаки и другие признаки подделки.

Обнаружить поддельный чек можно по неожиданным поступлениям, просьбам быстро его обналичить или вернуть часть средств. Никогда не обналичивайте чек, который вы не заказывали или получили неожиданно.

Если вы получили подозрительный чек, попросите ваш банк его проверить. Поддельные чеки часто имеют фальшивые названия банков, недействительные контакты, отсутствующие или поддельные водяные знаки и другие признаки подделки.

Если вы случайно обналичили мошеннический чек, ваш банк может взимать плату за возврат, а также начислить штрафы за овердрафт. В некоторых случаях вас могут привлечь к ответственности за депонирование поддельного чека, даже если вы не знали о мошенничестве.

Сообщайте о подозрительных случаях мошенничества в Федеральную торговую комиссию, прокуратуру вашего штата или местную полицию. Эти органы могут провести расследование и принять меры против мошенников.

При совершении финансовых операций, особенно связанных с кассовыми или другими гарантированными платежами, обязательно проверяйте легитимность неожиданных платежей перед любыми действиями. Ваша осторожность помогает защитить ваши финансы и юридическую ответственность.