13 штатов без подоходного налога для пенсионеров: руководство по налогово-эффективному планированию выхода на пенсию

Планирование места проживания на пенсии включает множество факторов, и налоговые последствия занимают в числе приоритетных. Если вы приближаетесь к пенсии или уже на ней, вас, вероятно, интересует: в каких штатах для пенсионеров не взимается налог на доходы, и где я смогу оставить себе больше заработанных средств? Понимание того, как разные штаты обрабатывают пенсионные доходы, может значительно повлиять на вашу финансовую безопасность в будущем.

Хорошая новость в том, что в стране есть несколько штатов, предлагающих привлекательные налоговые преимущества для пенсионеров. Некоторые полностью освобождают от налога доходы, другие — специально освобождают пенсионные выплаты от налогообложения. Давайте рассмотрим ситуацию и поможем понять, какие штаты могут соответствовать вашим пенсионным целям.

Девять штатов без какого-либо государственного налога на доходы

Самый простой способ снизить налоговую нагрузку — переехать в один из девяти штатов, которые вообще не взимают налог на доходы — и не только для пенсионеров. Эти юрисдикции финансируют свои бюджеты за счет налогов с продаж, налогов на имущество и других источников дохода.

Эти девять штатов:

• Аляска
• Флорида
• Невада
• Нью-Гэмпшир
• Южная Дакота
• Теннесси
• Техас
• Вашингтон
• Вайоминг

Стоит отметить, что ранее Нью-Гэмпшир облагал налогом дивиденды и проценты, освобождая при этом заработанный доход. Однако с 2025 года штат присоединился к большинству и отменил налогообложение этих инвестиционных доходов. Эта перемена делает Нью-Гэмпшир еще более привлекательным для пенсионеров с крупными инвестиционными портфелями.

Каждый из этих штатов имеет свою уникальную налоговую систему, поэтому, помимо отсутствия налога на доходы, важно оценить ставки налога на имущество, проценты по продажам и другие сборы, чтобы получить полную картину общей налоговой нагрузки.

Четыре штата, освобождающих от налога пенсионные доходы

Помимо девяти штатов, полностью освобождающих от налога доходы, есть еще четыре, которые применяют целенаправленный подход: они облагают налогом заработанный доход в целом, но специально освобождают от налогообложения пенсионные выплаты. Это важно, если вы планируете продолжать работать неполный рабочий день или у вас есть скромные доходы вместе с пенсией.

Эти четыре штата:

• Иллинойс
• Айова
• Миссисипи
• Пенсильвания

Для пенсионеров, чьи основные доходы поступают из пенсий, IRA, 401(k) или других пенсионных счетов, эти штаты предлагают значительную экономию при сохранении общей налоговой структуры для работающих жителей.

41 штат не облагает налогом социальное обеспечение

Пенсии по социальному обеспечению — основа дохода для миллионов американцев на пенсии. К счастью, 41 штат — плюс округ Колумбия — полностью освобождают эти выплаты от налогообложения, что делает их крупнейшей группой налоговых льготных юрисдикций.

В штаты, не облагающие налогом социальное обеспечение, входят: Алабама, Аляска, Аризона, Арканзас, Калифорния, Делавэр, Флорида, Джорджия, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Индиана, Айова, Канзас, Кентукки, Луизиана, Мэн, Мэриленд, Массачусетс, Мичиган, Миссисипи, Миссури, Небраска, Невада, Нью-Гэмпшир, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Северная Каролина, Северная Дакота, Огайо, Оклахома, Орегон, Пенсильвания, Южная Каролина, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Виргиния, Вашингтон, Висконсин, а также округ Колумбия и Вайоминг.

По данным Администрации социального обеспечения, средняя ежемесячная пенсия недавно составляла около 1979 долларов, что примерно равно 23750 долларов в год. Для многих пенсионеров социальное обеспечение — основа их дохода, поэтому проживание в штате, не облагающем эти выплаты налогом, особенно ценно.

Если еще не сделали этого, рекомендуется создать личный кабинет «Мой социальный страховой» на сайте SSA, чтобы получать персонализированные оценки своих будущих выплат, исходя из истории заработков.

Девять штатов, облагающих налогом социальное обеспечение

В девяти штатах социальное обеспечение облагается налогом, хотя зачастую налоговая нагрузка оказывается меньшей, чем опасались. В большинстве из них применяются пороговые значения дохода или возрастные льготы, что позволяет пенсионерам с низким доходом или достигшим определенного возраста избежать налогообложения.

Эти штаты:

• Колорадо
• Коннектикут
• Миннесота
• Монтана
• Нью-Мексико
• Род-Айленд
• Юта
• Вермонт
• Западная Виргиния

Обнадеживающе, что список сокращается. В 2016 году 13 штатов облагали налогом социальное обеспечение, а сейчас — всего 9, что примерно на 30% меньше. Это говорит о возможных дальнейших улучшениях для будущих пенсионеров. Хотя федеральное правительство облагает налогом часть выплат по социальному обеспечению в зависимости от совокупного дохода, налоговые правила на уровне штатов — важный аспект, за которым стоит следить.

Полная картина: 13 штатов без налога на любой пенсионный доход

Объединив все эти преимущества, можно выделить 13 штатов, которые не облагают налогом никакую форму пенсионных доходов. В этих юрисдикциях не тронут ваши выплаты по социальному обеспечению, пенсии, дивиденды, проценты, снятия с пенсионных счетов или выплаты по пенсиям.

Эти штаты:

• Аляска
• Флорида
• Иллинойс
• Айова
• Миссисипи
• Невада
• Нью-Гэмпшир
• Пенсильвания
• Южная Дакота
• Теннесси
• Техас
• Вашингтон
• Вайоминг

Этот список — оптимальный выбор для пенсионеров, заботящихся о налоговой нагрузке, стремящихся минимизировать свои налоговые обязательства на уровне штатов. Однако важно помнить, что федеральное правительство продолжает облагать налогом большинство видов пенсионных доходов, поэтому преимущества на уровне штатов дополняют, а не заменяют ваши налоговые обязательства.

Формирование полной налоговой стратегии для пенсии

Понимание, в каких штатах не взимается налог на доходы для пенсионеров, — важный шаг, однако налоговое планирование — лишь один из элементов комплексной подготовки к пенсии. Полная стратегия должна включать:

Несколько источников дохода: Вместо того чтобы полагаться только на социальное обеспечение, стоит рассматривать дивиденды с акций, пенсии, аннуитеты и стратегические снятия с пенсионных счетов. Такой диверсифицированный подход дает больше гибкости в управлении налогами.

Общий налоговый анализ: Оцените не только налог на доходы, но и налоги на имущество, ставки налога с продаж, расходы на здравоохранение и стоимость жизни. В штате без налога на доходы могут быть значительно выше налоги на имущество или продажи, что нивелирует преимущества.

Консультации с профессионалами: Обратитесь к налоговому специалисту или финансовому советнику, знакомому с особенностями вашего положения и налоговыми правилами в конкретных штатах. Они помогут моделировать сценарии и определить оптимальный вариант.

Планирование времени переезда: Если переезд кажется привлекательным, планируйте его с учетом времени выхода на пенсию, возраста для получения соцобеспечения и минимальных обязательных распределений из пенсионных счетов.

Понимание своих вариантов и возможностей в отношении штатов без налога на доходы для пенсионеров поможет вам принимать обоснованные решения о том, где ваши пенсионные деньги смогут работать максимально эффективно. Будь то переезд или оставание в текущем штате, четкое знание налоговой ситуации обеспечит вам возможность оставить себе больше заработанного.