Acabei de receber uma pergunta sobre conseguir um empréstimo pessoal com uma pontuação de crédito mais baixa, e honestamente é muito mais viável do que as pessoas pensam. Eu costumava achar que qualquer coisa abaixo de 650 era basicamente inviável, mas isso não é bem assim.

Então, aqui vai - você pode absolutamente ser aprovado para um empréstimo pessoal mesmo se sua pontuação de crédito estiver em torno de 650 ou abaixo. A maioria dos credores procura algo na faixa de 550+ como base, embora cada um tenha suas próprias regras. O detalhe é que você provavelmente vai conseguir valores menores e taxas de juros mais altas. É assim que funciona a matemática quando você é um tomador de risco maior.

Se você realmente está sério sobre conseguir um empréstimo, o primeiro passo é saber sua pontuação FICO real. É isso que os credores mais valorizam. Hoje em dia, você consegue consultá-la gratuitamente online com facilidade. Assim que souber onde está, comece a procurar por credores que realmente trabalhem com tomadores de crédito justo - geralmente na faixa de 580 a 669.

Aqui está o que eu recomendaria: Use as ferramentas de pré-qualificação nos sites dos credores. Elas fazem uma verificação de crédito suave, então não vai afetar sua pontuação, e você consegue ver quais taxas e valores você realmente qualificaria. Compare alguns credores antes de se comprometer. Isso faz uma grande diferença.

Se você quer condições melhores, há algumas alternativas que valem a pena considerar. Conseguir um fiador com melhor crédito pode ajudar - o credor usará a pontuação dele para determinar sua taxa. Ou, se você já tem conta em algum banco, seu banco ou cooperativa de crédito pode ser mais flexível, pois conhece seu histórico financeiro. Outra opção é oferecer garantia - veículo, imóvel, o que for - o que tecnicamente torna o empréstimo garantido e mais fácil de aprovar.

Uma coisa que sempre digo às pessoas: não empreste mais do que realmente precisa, especialmente quando as taxas já estão desfavoráveis. E pense bem no prazo do seu empréstimo. Prazos mais longos significam parcelas menores, mas você paga muito mais de juros no total. Encontre o menor prazo que você consiga administrar de verdade.

A realidade é que conseguir um empréstimo pessoal com uma pontuação de crédito de 650 ou menos não é impossível. Vai custar mais caro, mas se você for estratégico e pagar de forma responsável, isso pode até ajudar a reconstruir seu crédito com o tempo.