BANCA | Mais de 30 Instituições Financeiras na África Austral vão adoptar o Sistema de Compensação P2P Transfronteiriço da BankServAfrica

Mais de 30 instituições financeiras de países pertencentes à Área Monetária Comum – como a África do Sul, Essuatíni, Lesoto e Namíbia – estão prestes a adotar o sistema de pagamentos instantâneos transfronteiriços da BankservAfrica, de acordo com Ruhling Herbst, responsável pela estratégia e transformação da organização.

A BankservAfrica é uma câmara de compensação automática no continente e tem vindo a desenvolver um esquema de pagamentos para simplificar os pagamentos digitais peer-to-peer transfronteiriços, denominado Transações Compensadas de Forma Imediata (TCIB).

Notavelmente, a BankServAfrica é também a desenvolvedora do PayShap, oficialmente conhecido como Programa de Pagamentos Rápidos (RPP), considerado a primeira oferta de pagamentos digitais interbancários instantâneos da África do Sul para pagamentos de baixo valor.

Num evento para a comunicação social em Joanesburgo, em novembro de 2024, Herbst falou sobre o progresso da adoção do TCIB na Área Monetária Comum. No final de setembro, o TCIB começou oficialmente a processar pagamentos de baixo valor entre indivíduos na África do Sul, Essuatíni, Lesoto e Namíbia.

De acordo com o CEO da BankservAfrica, Stephen Linnell, o TCIB representa a alternativa mais forte ao dinheiro físico, oferecendo uma experiência de transação quase instantânea semelhante a ‘entregar’ uma nota bancária, com a compensação concluída em menos de 60 segundos.

Segundo Linnell, o sistema, lançado oficialmente em 2021, funciona de forma muito semelhante a uma transferência eletrónica de fundos (EFT), mas com benefícios adicionais, incluindo maior segurança e processamento de pagamentos em tempo real 24/7.

Isto acontece numa altura em que o First National Bank da África do Sul (FNB) se tornou o primeiro banco a adotar o sistema TCIB. Segundo o banco, o sistema não só é mais rentável, como também ajuda os bancos a cumprir os mais recentes padrões regulamentares para pagamentos transfronteiriços.

O CEO do FNB, Richard Porter, indicou que a maioria dos pagamentos transfronteiriços do FNB dentro da Área Monetária Comum era anteriormente processada através de EFT. No entanto, devido aos novos requisitos regulamentares, tornou-se necessário um sistema diferente.

“Todos os clientes do FNB no Lesoto, Essuatíni, Namíbia e África do Sul podem agora beneficiar da infraestrutura do TCIB ao enviar dinheiro da sua conta bancária através da [the] fronteira para as contas bancárias de outros clientes do FNB e do RMB”, refere.

Segundo Herbst, os países da Comunidade de Desenvolvimento da África Austral (SADC), que reúne 16 estados-membros, estão atualmente entre os mais caros para transações transfronteiriças. O dinheiro físico continua a ser predominante, representando cerca de 50% das transações na região.