Investir a partir de 100.000, qual é o investimento mais lucrativo? A senha do sucesso financeiro que os pequenos investidores devem conhecer

O fim do ano está a chegar, e acredito que todos já sentiram a pressão do custo de vida. O aumento do preço dos ovos, a subida das taxas de hipoteca, o aumento das despesas diárias, estes números aparentemente pequenos escondem uma verdade cruel — não investir é estar a perder dinheiro. Tomando como exemplo a hipoteca, que subiu de 1,31% durante a pandemia para os atuais 2,2%, uma hipoteca de um milhão de euros custa quase 9 mil euros a mais de juros por ano. Numa situação assim, perceber qual o investimento mais lucrativo tornou-se uma tarefa obrigatória para cada jovem com recursos limitados.

Analisando o investimento através do triângulo de mentalidade, projetos e tempo

Muitas pessoas complicam demasiado o conceito de investimento, mas na verdade a lógica central resume-se a três elementos: pensamento claro, projeto adequado, tempo suficiente.

O primeiro passo é aprender a fazer contas. Devemos tratar-nos como uma empresa, entender claramente as receitas e despesas, para calcular com precisão o que podemos chamar de “dinheiro ocioso” para investir. A característica mais importante deste dinheiro é — mesmo que o investimento caia de valor, não afetará o seu modo de vida. Muitas pessoas perdem por serem forçadas a vender em baixa, porque precisam de dinheiro urgentemente e o preço está a cair. A longo prazo, isto é altamente prejudicial para o crescimento do património.

O segundo passo é encontrar investimentos que suportem as despesas. Os seus objetivos de investimento devem estar ligados às necessidades reais do seu dia a dia. Por exemplo, se precisa pagar a conta do telemóvel todos os meses, pode optar por fundos de distribuição mensal ou ETFs de alto rendimento; se quer viajar ou trocar de telemóvel, precisa de uma taxa de retorno de 30~40%. Assim, com uma motivação clara, manter o esforço deixa de ser uma carga.

Três caminhos de investimento para jovens com recursos limitados

Empregados estáveis — fundos de distribuição ou ETFs de alto rendimento são os seus melhores parceiros. Este grupo tem rendimentos estáveis, mas crescimento lento, e fazer o investimento gerar fluxo de caixa constante, como o salário, aumenta bastante a sua capacidade de execução. A longo prazo, os dividendos podem até superar o salário, funcionando como uma aposentadoria invisível.

Profissionais de alta renda (como médicos, engenheiros) — devem olhar para ETFs de índice ou imóveis. O ETF SPY, que acompanha as maiores empresas dos EUA, teve um retorno de 116% nos últimos 10 anos, muito acima dos 5% de uma poupança. Ainda melhor, o índice ajusta-se automaticamente, eliminando as ações fracas e mantendo as fortes, sem precisar escolher ações individuais. Com uma alavancagem moderada na compra de imóveis, mesmo uma valorização de 20% pode elevar o retorno para 50%.

Jovens com tempo disponível (estudantes, vendedores) — podem experimentar operações de curto prazo. Investir tempo na fase de pesquisa e, após entrar, focar na rotatividade para gerar lucros, em vez de esperar por grandes movimentos. Por exemplo, com o ciclo de subida de juros do Federal Reserve prestes a atingir o pico e a expectativa de cortes futuros, fazer short no dólar tem uma alta probabilidade de sucesso; além disso, a depreciação do dólar costuma impulsionar as criptomoedas. Além disso, acompanhar as notícias quentes — como políticas governamentais favoráveis, ações relacionadas à IA — também pode ajudar a captar fluxos de capital no curto prazo.

Comparação de rendimentos reais de cinco produtos de investimento

Ouro (XAU/USD)
Nos últimos 10 anos valorizou 53%, com uma média anual de 4,4%. O ouro não paga juros, lucrando apenas com a diferença de preço. As maiores altas ocorreram em 2019~2020 (pandemia + corte de juros) e 2023~2024 (risco geopolítico). O seu valor principal é servir como proteção contra a inflação e a depreciação da moeda — uma apólice de seguro em tempos de turbulência económica.

Bitcoin (BTC)
Este é o investimento mais volátil. Nos últimos 10 anos, subiu mais de 170 vezes, mas as razões para as oscilações variaram completamente — riscos de exchanges, geopolitica, efeito de substituição do dólar… Cada ciclo tem uma história nova. Atualmente, o BTC está a $87.43K, com fatores de curto prazo favoráveis como o halving, entrada de ETFs de spot, mudanças no ciclo político. Mas, a longo prazo, recomenda-se posicionar-se em níveis baixos e reduzir posições em altas, para evitar que um único ativo domine demasiado a carteira.

ETF de alto rendimento de Taiwan (0056)
O mais conhecido dos fundos de distribuição. Nos últimos 10 anos, distribuiu 60% de dividendos e o preço subiu 40%, com expectativa de manter rendimentos semelhantes nos próximos 10 anos. Com 10 mil euros investidos, a distribuição anual seria cerca de 600 euros; parece pouco, mas se investir 10 mil euros todos os anos, após 13 anos o rendimento anual atingirá 10 mil euros, e após 25 anos, 22 mil euros, suficiente para complementar a aposentadoria.

ETF de índice dos EUA (SPY)
Segue as maiores empresas dos EUA, tendo passado de $201 para $434 nos últimos 10 anos, com um retorno de 116%. A taxa de dividendos é de apenas 1,6% (cerca de 1,1% após impostos), mas o poder dos juros compostos é impressionante — investindo 10 mil euros, após 30 anos, o valor pode chegar a 100 mil euros. A lógica de Buffett é simples: enquanto o dólar continuar a ser a moeda de liquidação global, os EUA não irão à falência, e os ativos continuarão a valorizar-se. A desvantagem é que há poucos fluxos de caixa ao longo do caminho, exigindo muita paciência do investidor.

Berkshire Hathaway (BRKB.US)
O império empresarial do magnata das ações, com um modelo de lucro altamente replicável. Através de seguros, acumula dinheiro em caixa, e usa empréstimos a juros baixos para arbitragem — por exemplo, financiando-se no Japão a 0,5% para comprar ações japonesas, cujo dividendo é muito superior ao custo do empréstimo. Essa lógica não mudará com a idade de Buffett, desde que a estratégia de gestão permaneça a mesma, a capacidade de arbitragem continuará sempre presente.

A realidade da riqueza para jovens com recursos limitados

Muitas pessoas ficam presas na dúvida sobre qual o investimento mais lucrativo, mas esquecem uma verdade fundamental: a escolha é mais importante que o esforço. Não existe uma única estratégia de investimento que sirva para todos, a mais eficaz será sempre aquela que se ajusta às suas condições.

O tempo é o melhor amigo dos juros compostos. 10 mil euros parecem pouco, mas, colocados no investimento certo, com paciência suficiente, podem transformar-se em centenas de milhares após 30 anos. O segredo não está no valor inicial, mas em ter a mentalidade correta, encontrar o projeto adequado e estar disposto a dar tempo para que tudo se desenvolva.

A liberdade financeira não está longe para os jovens com recursos limitados, desde que tenham os três elementos — pensar bem, investir de forma inteligente e dar tempo ao tempo —, tornar-se um pequeno rico está ao seu alcance.