FINTECH AFRICA | Fintech Afrika Selatan, SOLmate, Gandakan Basis Pengguna Saat Ledakan Dompet Digital Afrika Selatan Meningkat Pesat

Startup fintech Afrika Selatan, SOLmate, sedang menikmati gelombang pertumbuhan pesat, menggandakan basis pengguna aktifnya menjadi sekitar 100.000 dalam setahun terakhir. Lonjakan ini terjadi di tengah meningkatnya permintaan solusi eWallet dan kemitraan strategis yang bertujuan memperluas akses ke pembayaran digital di wilayah yang kurang terlayani.

Di pusat momentum SOLmate adalah platform eWallet yang berorientasi pada ponsel, yang telah melihat volume transaksi meningkat sebesar 500% dari tahun ke tahun. Layanan ini memungkinkan pengguna mengirim uang langsung ke nomor ponsel – sebuah alternatif yang semakin disukai dibandingkan EFT tradisional (transfer dana elektronik) di kalangan populasi yang kurang terbankkan di Afrika Selatan.

“eWallet menjadi jauh lebih populer daripada EFT, terutama karena mereka instan dan bekerja dengan baik untuk orang yang mungkin tidak memiliki rekening bank tradisional,” kata Jonathan Holden, Chief Operating Officer SOLmate, dalam sebuah wawancara.

Didirikan pada 2018, SOLmate fokus menjembatani kesenjangan bagi hampir 19 juta warga Afrika Selatan yang kurang terbankkan dan usaha kecil hingga menengah yang berorientasi pada uang tunai. Startup ini memulai dengan inti dompet digital tetapi secara bertahap memperluas ke kartu debit, pembayaran waktu nyata, dan berencana meluncurkan sistem pinjaman dan point-of-sale (POS) – semua bagian dari dorongan untuk memperkuat posisinya di lanskap fintech yang berkembang di negara tersebut, di mana pembayaran digital menyumbang sekitar 30% dari sektor.

Salah satu pendorong utama pertumbuhan terbarunya adalah kemitraannya dengan Nedbank, yang membantu menerapkan fitur WiCode – memungkinkan penarikan tunai dari pengecer yang berpartisipasi tanpa perlu kartu fisik. Inovasi ini telah membantu SOLmate mendapatkan daya tarik di daerah yang infrastruktur perbankannya jarang.

Perusahaan juga meningkatkan infrastruktur pembayaran, meningkatkan kemampuan EFT dan penyelesaian waktu nyata, serta mempersiapkan integrasi PayShap, sebuah jalur pembayaran nasional yang dirancang untuk menawarkan EFT instan dan biaya rendah. Langkah ini diharapkan akan semakin menarik pengguna berorientasi ponsel dan mengurangi gesekan dalam transaksi peer-to-peer.

Dalam beberapa bulan mendatang, SOLmate berencana meluncurkan kartu debit yang ditingkatkan, termasuk kartu virtual yang akan mendukung pembayaran tanpa kontak secara mulus melalui platform seperti Google Pay.

“Kartu kami sebelumnya adalah kartu debit prabayar. Tapi sekarang kami meluncurkan kartu debit lengkap,” kata Holden.

“Dengan perangkat ponsel yang tepat, pelanggan dapat mendapatkan kartu virtual, menotenkannya, dan melakukan pembayaran tanpa perlu kartu fisik.”

Dengan memprioritaskan penerbitan kartu virtual, SOLmate bertujuan mengurangi biaya distribusi dan meningkatkan keamanan – terutama di daerah terpencil di mana pengiriman kartu fisik secara logistik cukup rumit.

Pengembangan besar lainnya adalah solusi POS SOLmate yang akan datang untuk usaha mikro dan kecil. Perangkat portabel ini akan memungkinkan pedagang menerima pembayaran kartu dan menerima dana langsung ke dompet SOLmate mereka, menawarkan ekosistem lengkap untuk pengusaha.

“Kami akan membuat vendor kecil benar-benar mandiri dengan mesin mereka sendiri,” tambah Holden.

Melihat ke depan, SOLmate juga sedang menyiapkan dasar untuk produk pinjaman mikro. Dengan memanfaatkan data dompet dan transaksi internal, platform ini bertujuan menawarkan kredit kepada pengguna jangka panjang yang biasanya dikeluarkan dari pinjaman tradisional karena kurangnya riwayat kredit resmi.

“Banyak pelanggan kami sudah lama bersama kami, tetapi mereka tidak bisa mendapatkan pinjaman di bank atau lembaga lain karena mereka tidak memiliki riwayat kredit,” kata Holden.

Seiring ekonomi digital Afrika Selatan matang, SOLmate memposisikan dirinya sebagai penggerak utama inklusi keuangan – memanfaatkan inovasi, data, dan kemitraan cerdas untuk membawa perbankan tanpa batas, berorientasi ponsel ke masyarakat luas.