كنت في السابق ذلك الشخص الذي يتخذ قرارات مالية سيئة، أمثلة كانت تبقيني عالقًا. ديون تقارب الثلاثين ألفًا، ضغط مستمر بشأن المال، وتساءلت لماذا لا أتمكن من التقدم. عند النظر إلى الوراء الآن، أقول لنفسي، ماذا كنت أفكر أصلاً؟

لكن الأمر هنا—لقد تعلمت الكثير من تلك الأخطاء، وبصراحة، إذا كنت تشعر الآن بأنك عالق ماليًا، فربما ترتكب بعضًا منها أيضًا.

دعني أشرح أكبر فخوف مالي أراه يقع فيه الناس.

أولاً، معظم الناس لا يستثمرون في أنفسهم أبدًا. هم مشغولون جدًا بالقلق بشأن المال ليتعلموا كيف يديرونه بشكل أفضل. لا ميزانية، لا صندوق طوارئ، لا استراتيجية ائتمان. فقط فوضى. أدركت منذ وقت مبكر أن الثقافة المالية كانت العامل المغير للعبة. بمجرد أن بدأت أضع ميزانية بشكل صحيح وأبني صندوق طوارئ، تغير كل شيء. فجأة أصبحت لدي السيطرة. هنا يبدأ الأمر.

ثم هناك فخ التأمين. رأيت الكثير من الناس يُقنعون بسياسات الحياة الشاملة المرتبطة بالمؤشر، بينما كانوا سيكونون أفضل حالًا مع خطة 401(k) أو حساب Roth IRA. تبدو IUL جيدة على الورق—آمنة، مستقرة—لكنها تحد من عوائدك بشكل كبير. السوق يرتفع بنسبة 35%؟ قد ترى فقط 9-12% بينما تأخذ شركة التأمين الباقي. إنها قاتلة للثروة.

وهناك مثال آخر: الناس يضيعون وقتًا هائلًا على نتفليكس وتيك توك بدلًا من القراءة. يقضي الشخص العادي أكثر من ألف ساعة في السنة على نتفليكس فقط. في حين أن القراءة تبني دماغك—تزيد المفردات، تمنع التدهور المعرفي، وحتى تطيل عمرك وفقًا لأبحاث ييل. لكن معظم الناس لا يفكرون حتى في هذا المقايضة.

ثم هناك وضع السيارة. الجميع يريد تلك السيارة الجديدة من BMW، أليس كذلك؟ لكن السيارات الجديدة تفقد 20% من قيمتها في السنة الأولى، ومتوسط الأقساط الشهري حوالي 734 دولارًا، وأحيانًا يصل إلى 1500 دولار. سيارة مستعملة موثوقة؟ توفر آلاف الدولارات سنويًا ويمكنك استثمار هذا المال فعليًا. إنه أحد الأمثلة على القرارات المالية التي يختار فيها الناس نمط الحياة على الثروة.

يعود موضوع التأمين مرة أخرى مع الحياة الكاملة مقابل التأمين المؤقت. التأمين المؤقت أحيانًا يكون أرخص بعشرة أضعاف، وبصراحة، إذا لم تكن لديك معالون أو لا تغرق في الديون، فربما لا تحتاج إلى الحياة الكاملة. التعقيد والتكلفة لا يستحقان ذلك.

التوصيل بالطعام هو قاتل ثروة خفي آخر. شاهدت وجبة $10 تتحول إلى $22 مع رسوم DoorDash. الطهي في المنزل يكلف حوالي 4.31 دولارات للوجبة مقابل 20.37 دولارًا للأكل خارج المنزل. هذا يتراكم بسرعة إذا كنت تفعل ذلك بانتظام.

وهناك شيء أقل وضوحًا: البقاء تمامًا في النقد خلال الأسواق المتقلبة. أفهم—عندما تصبح الأمور غير مستقرة، الشعور بالأمان في النقد يبدو آمنًا. لكن إذا كنت شابًا أو حتى في منتصف العمر، فإنك تضر بثروتك على المدى الطويل. متوسط ​​الدولار المقتطع في السوق، حتى بكميات معتدلة شهريًا، يتفوق على الجلوس على الخطوط الجانبية. المستثمرون الشباب بشكل خاص يستفيدون من الوقت في السوق.

التداول اليومي هو فخ آخر. حوالي 90% من المتداولين اليوميين يخسرون المال، لكن الناس لا يزالون ينجذبون إلى فكرة المكاسب السريعة. في حين أن الأسهم التي توزع أرباحًا من شركات قوية تبني ثروة حقيقية بهدوء مع مرور الوقت، بدون ضغط يومي.

قرار الإسكان أيضًا معقد. يعتقد الجميع أن الشراء دائمًا أفضل، لكن مع ارتفاع معدلات الرهن العقاري وأسعار العقارات المجنونة، قد يكون الإيجار منطقيًا حسب وضعك. الضرائب، الصيانة، الإصلاحات—تكاليف ملكية المنزل تتراكم بسرعة. أحيانًا، المرونة تكون أكثر قيمة من الملكية.

وأخيرًا، يعتمد الناس بشكل مفرط على مصدر دخل واحد. وظيفتك غير مضمونة، وقد يستغرق العثور على وظيفة جديدة شهورًا. الأعمال الجانبية ليست فقط لزيادة الدخل—إنها للأمان المالي والاختيارية. في النهاية، حولت واحدة منها إلى شيء أكبر من دخلي الرئيسي، لكن حتى البدء بشكل صغير يساعد.

النمط الحقيقي هنا؟ كل هذه الأمثلة على القرارات المالية تتعلق بشيء واحد: اختيار الراحة قصيرة الأمد على الثروة طويلة الأمد. الراحة على الانضباط. التعقيد على البساطة.

إذا أردت أن تتخلص فعلاً من هذه الدورة، ابدأ بأن تكون واعيًا باختياراتك. تعلم أساسيات الميزانية، والاستثمار، وإدارة الديون. ابنِ صندوق الطوارئ. استثمر في نفسك أولاً. الباقي يتبع.

مالك هو واحد من القليل من الأشياء التي تسيطر عليها حقًا في الحياة. فلتستخدم ذلك السيطرة بحكمة.