مكانة المؤسسات المالية في سلسلة قيمة الحسابات المستحقة الدفع والمستحقة القبض

طلب الشراء الفردي الآن يُفعّل شبكة من الموافقات، وتبادل البيانات، وقرارات التمويل التي تمتد بعيدًا عن العمليات التقليدية للحسابات الدائنة والمدينة. مع تعقيد سير العمل في الحسابات الدائنة والمدينة، تواجه البنوك والشبكات سؤالًا حاسمًا: أين تتناسب حقًا في سلسلة القيمة المليئة بالفرص، ولكن تفتقر إلى الوضوح؟

لتخفيف هذه الحالة من عدم اليقين، قام هيو توماس، محلل الأعمال التجارية والمؤسسية الرئيسي في جافيلين ستراتيجي وبحوث، برسم خريطة سلسلة قيمة الحسابات الدائنة والمدينة، موضحًا اللاعبين الرئيسيين في هذا المجال، ودرس كيف يمكن للمؤسسات المالية أن تميز نفسها في تقريره الأخير، القدرات في السياق: تحليل سلسلة القيمة لمزودي الحسابات المدينة والدائنة.

التمكين في العملية

تاريخيًا، قامت العديد من شركات الخدمات المالية بتوسيع نطاقها بشكل مفرط في جهودها لإنشاء دور ضمن عمليات الحسابات الدائنة والمدينة.

“عندما بدأت العمل في هذا المجال، كان هناك بنوك تحاول الدخول بشكل فعّال في مجال الشراء،” قال توماس. “عندما ظهرت أريبا في كندا، كان هناك مجموعة من شركاء البنوك الذين كانوا يسهلون نموها. كانوا يأخذون علاقة الخزينة مع الأشخاص إلى مجال الشراء، وكانوا يقولون: ‘ها هي هذه السوق حيث يمكنك الذهاب وإجراء عمليات شراء فورية وما إلى ذلك.’”

“إذا أثبت التاريخ شيئًا، فهو أن ذلك قد يكون خطوة بعيدة جدًا للبنوك من حيث توسيع سلسلة القيمة،” قال. “لا ترغب بالضرورة في أن يكون هناك عنصر استراتيجي في مشترياتك يعتمد على من تستخدمه لخدمات الخزينة من بنك. دع الجميع يقومون بما هو عنصر حاسم في مهمتهم.”

كانت هناك نجاحات ملحوظة، خاصة من خلال الشراكات والتكاملات. على سبيل المثال، لدى Mastercard علاقة مع SAP Taulia التي تتيح التمويل المدمج ضمن البيئات المؤسسية. قامت Visa بتشكيل علاقات مشابهة، حيث تتولى الشركاء التجاريون الموافقات بينما يقوم كل من المشتري والبائع بتحويل الأموال داخليًا، وبعد ذلك تُنهى Visa أو Mastercard المعاملة.

بمجرد أن تصبح شبكات البطاقات متجذرة في هذه العمليات، فإنها قادرة على تقديم خدمات ذات قيمة مضافة للأعمال الشريكة، مما يعزز تلك العلاقات بشكل أكبر.

“ترى ذلك من حيث مساعدة الموردين مثل SAP في التقدير. هذه هي النقطة التي سيكون فيها شخص ما أكثر قابلية لقبول بطاقة افتراضية،” قال توماس. “أو تقوم البنوك بمشاركة حالات الاستخدام فيما يتعلق بالمدفوعات الفورية التي تحاول تلقيحها من حيث الاستخدام، ثم يمكنهم بناء حلول أفضل لمعالجة وزيادة المدفوعات الفورية بالتعاون مع المزودين على طول سلسلة القيمة هذه.”

شراء العنصر

نظرًا لهذه الفرص، من الضروري أن تفهم شركات الخدمات المالية سلسلة قيمة الحسابات الدائنة والمدينة بشكل شامل. من وجهة نظر الحسابات الدائنة، على سبيل المثال، قد تُبلغ إدارة ما قسم الشراء بأنها بحاجة إلى عنصر. ثم يقوم قسم الشراء بتحديد العنصر، والتفاوض على الأسعار، وإعادة المعلومات إلى القسم الذي طلب ذلك.

“مع الأخذ في الاعتبار أن هناك بعض المخاطر في القيام بذلك من منظور المشتري، يمكن لقسم الشراء أن يقول، ‘موفر العنصر، سنقدم لك الأموال لذلك الآن إذا أردت، إذا كنت ترغب في منحنا تخفيضًا مقابل دفعك الآن،’” قال توماس. “أو، ‘يمكننا منحك بطاقة ويمكنك تفويض ذلك بحيث تكون الأموال فعليًا مخصصة لدفعك أو يمكننا دفعك عندما تصل البضائع على الفور.’”

من خلال تحليل مكان تدفق البيانات والمخاطر عبر سلسلة القيمة، يمكن للمؤسسات المالية مساعدة العملاء على إدارة التدفق النقدي وتوازن العمليات بشكل أفضل. في هذا الدور، تعمل البنك بفعالية كشبكة مصرفية وسيطة بين الأطراف المتقابلة.

لتحقيق ذلك، يجب على المؤسسة المالية أن تفهم عملية الحسابات الدائنة والمدينة من البداية إلى النهاية وتقديم حلها بطريقة تسمح بتطبيقها في نقاط متعددة في سلسلة القيمة. ينطبق ذلك على كل من وجهات نظر المشتري والبائع: قد يتلقى البائع الدفع في وقت مبكر، قد يمدد المشتري شروط الدفع، أو قد تتدخل البنك لتمكين كلا النتيجتين في الوقت نفسه.

“الفكرة الكاملة لفهم سلسلة القيمة هي من أجل الممول المحتمل أو المتحكم المحتمل في توقيت الدفع وبيانات الدفع وتخفيف المخاطر، لفهم البيانات المتاحة، وأين وما هي الضوابط المتاحة، وأين وما هي الالتزامات التي تم تقديمها، وأين يمكنك بعد ذلك دمج حلولك بشكل أكثر فعالية،” قال توماس.

البحث عن فجوات التنفيذ

اعتبار آخر رئيسي للبنوك هو حماية الإيرادات. معظم الشركات التي تملأ الفجوات في عملية الحسابات الدائنة والمدينة حاليًا هي مزودات برمجيات التكنولوجيا المالية كخدمة. بينما يقدم البعض قدرات متخصصة، بدأ البعض الآخر في تحمل جوانب من الدور التقليدي للبنك.

يوفر بعض شركات التكنولوجيا المالية الآن حلول تسريع رأس المال العامل أو عروض بطاقات افتراضية قد تخترق حصة سوق البنك. يمكن للمؤسسة المالية التي تفهم هذا المشهد أن تختار الشراكة بشكل انتقائي، والعمل فقط مع المزودين الذين لا يمثلون تضاربًا في المصالح.

علاوة على ذلك، فإن الفهم الكامل للاعبين في سلسلة قيمة الحسابات الدائنة والمدينة يفتح فرصًا إضافية.

“في أي نقطة معينة في دورة حياة الذمم المدينة، هناك فرصة للقيام بكل شيء من تمويلها إلى بيعها لشخص ما مقابل 0.50 دولار على الدولار—مع الافتراض بأنه من الممكن أن يتمكنوا من استرداد الائتمان الذي قدموه والذي تحول إلى ديون سيئة،” قال توماس. “التوصية هي النظر إلى تلك الفجوات التنفيذية، خصوصًا حيث تشير إلى احتمال دمج أدوات الدفع والسوائل المدمجة، ثم استخدام البيانات في الوقت الحقيقي للتأثير على طريقة الدفع وتوقيتها.”

من هو من في الحديقة الحيوانية

من خلال التأثير على التوقيت داخل عملية الحسابات الدائنة والمدينة، يمكن للبنوك خلق فوائد ديناميكية لكل من نفسها وعملائها.

“مع توافر البيانات بشكل أكبر، يمكنك أن تقول بشكل أفضل، ‘إذا نقلت جميع هؤلاء الناس إلى 45 يومًا، أعتقد أننا سنظل ملتزمين،’” قال توماس. “‘نحن ندفع لهم في 30 يومًا فقط لأن هناك دورة دفع نعمل ضدها أو التي تبقي كل شيء متزامنًا. انقل هؤلاء الناس إلى 45 يومًا، يمكننا القيام بذلك لأن لدينا حل ذكاء اصطناعي وكيل جديد موصول أو شيء من هذا القبيل، لذا ندفع بالضبط في اليوم.’”

بمجرد أن تتعاون المؤسسات المالية مع مزودي الحسابات الدائنة والمدينة، يصبح من الممكن دمج البيانات وأدوات الأتمتة لتقديم قيمة إضافية. على سبيل المثال، في سيناريوهات معينة، يمكن للبنك أن يمدد العملية بشكل أكبر لتلبية احتياجات العملاء بشكل أفضل.

“هذه هي نشأة هذا، إنه ينظر إلى من هو من في الحديقة الحيوانية من حيث هذا المجال على جانبي الحسابات الدائنة والمدينة،” قال توماس. “أفضل طريقة للقيام بذلك إذا كنت ترغب في فهم من يلعب في أي مكان، هي من خلال تحليل سلسلة القيمة.”

“الأجزاء الأخرى تتعلق فقط بتقسيم وتحديد أولويات من تريد العمل معهم بناءً على كيفية تحقيقهم للإيرادات واستخدام التقرير ليقول، ‘ها هي قائمة طويلة، كتالوج من يفعل ماذا، وأين هم في سلسلة القيمة، وكيف يحققون الأموال،’” قال. “‘دعونا نرتب تلك القائمة ونكتشف من تريد التحدث إليه أولاً من حيث المكان الذي تعتقد أن حلك قد يناسبه.’”