Số tiền 1.000 đô la có thể tăng trưởng như thế nào với các cổ phiếu ngân hàng này vào năm 2026

Cảnh quan đầu tư cho các cổ phiếu ngân hàng đã thay đổi một cách đáng kể. Trong khi các ngân hàng truyền thống đối mặt với việc thu hẹp biên lợi nhuận khi lãi suất giảm, một làn sóng mới của các tổ chức tài chính được hỗ trợ bởi fintech đang chiếm lĩnh thị trường bằng cách cung cấp trải nghiệm ưu tiên kỹ thuật số có sức thu hút với các nhóm khách hàng trẻ hơn. Hai cơ hội nổi bật trong lĩnh vực này là SoFi Technologies và Nu Holdings—cả hai đều đã chứng minh khả năng tăng trưởng nhanh hơn so với các tổ chức ngân hàng truyền thống trong khi xây dựng được cơ sở khách hàng trung thành.

Nếu bạn đã đầu tư 1.000 USD vào bất kỳ cổ phiếu ngân hàng nào trong số này vào thời điểm phù hợp, bạn có thể đã tích lũy được một khối tài sản đáng kể. Hãy xem xét tiền lệ lịch sử: một khoản đầu tư 1.000 USD vào Netflix khi nó xuất hiện trong danh sách được khuyến nghị của Motley Fool vào tháng 12 năm 2004 sẽ có giá trị khoảng 474.847 USD hôm nay. Tương tự, các nhà đầu tư Nvidia từ tháng 4 năm 2005 sẽ thấy số tiền 1.000 USD đó tăng lên khoảng 1.146.655 USD. Những ví dụ này minh họa lý do tại sao việc xác định cổ phiếu ngân hàng tăng trưởng cao từ sớm là quan trọng cho việc xây dựng danh mục đầu tư lâu dài.

SoFi: Định hình lại cổ phiếu ngân hàng Mỹ với đổi mới kỹ thuật số

SoFi Technologies bắt đầu hành trình của mình vào năm 2011 như một nhà cung cấp cho vay sinh viên chuyên biệt, nhưng kể từ đó đã phát triển thành một cái gì đó tham vọng hơn nhiều. Ngày nay, công ty hoạt động như một hệ sinh thái tài chính toàn diện cung cấp các khoản vay ô tô, thế chấp, vay cá nhân, thẻ tín dụng, bảo hiểm, giao dịch chứng khoán, giao dịch tiền điện tử, và dịch vụ ngân hàng trực tiếp. Sự mở rộng này phản ánh tầm nhìn chiến lược của công ty: trở thành nền tảng tài chính chính cho những khách hàng trẻ tuổi thích ngân hàng trực tuyến hơn là các chi nhánh truyền thống.

Kiến trúc ưu tiên kỹ thuật số của công ty đã cho phép nó mở rộng theo cấp số nhân. Bằng cách mua lại Galileo—một nhà xử lý thanh toán kỹ thuật số—vào năm 2020 và đảm bảo giấy phép ngân hàng của Mỹ vào năm 2022, SoFi đã biến mình thành một thế lực trong lĩnh vực cổ phiếu ngân hàng được hỗ trợ bởi công nghệ. Các con số kể lên câu chuyện: số lượng thành viên đã tăng từ 2,5 triệu tài khoản với 1,9 triệu sản phẩm đang sử dụng vào cuối năm 2021 lên 12,6 triệu thành viên với 18,6 triệu sản phẩm đang sử dụng vào quý ba năm 2025. Galileo độc lập lưu trữ gần 160 triệu tài khoản, tạo ra các nguồn thu nhập bổ sung ngoài nền tảng chính.

Điều gì khiến SoFi đặc biệt hấp dẫn như một khoản đầu tư cổ phiếu ngân hàng là khả năng chịu đựng những áp lực của thị trường. Mặc dù tạm thời có sự ngừng thanh toán khoản vay sinh viên và môi trường lãi suất tăng cao thường gây bất lợi cho các tổ chức tài chính, SoFi đã mở rộng các nguồn thu phí để giảm độ nhạy cảm với biến động lãi suất. Kỳ vọng của các nhà phân tích nhấn mạnh cơ hội này: doanh thu và EBITDA điều chỉnh được dự đoán sẽ tăng trưởng với tỷ lệ tăng trưởng hàng năm kép lần lượt là 23% và 38% từ năm 2025 đến năm 2027.

Với giá trị doanh nghiệp là 31,5 tỷ USD và giao dịch ở mức 19 lần EBITDA điều chỉnh trong tương lai, SoFi có vẻ được định giá hợp lý trong bối cảnh mở rộng fintech rộng lớn hơn. Đường đi của công ty cho thấy nó có tiềm năng tăng trưởng lớn khi việc chấp nhận ngân hàng kỹ thuật số tăng tốc và thị trường dịch vụ tài chính ngày càng tập trung vào một vài nền tảng thống trị.

Nu Holdings: Biến đổi cảnh quan cổ phiếu ngân hàng Mỹ Latinh

Trong khi SoFi nắm bắt cơ hội ở Mỹ, Nu Holdings đại diện cho câu chuyện cổ phiếu ngân hàng mới nổi ở Mỹ Latinh. Được thành lập vào năm 2013, Nu điều hành NuBank, tổ chức ngân hàng gốc kỹ thuật số dẫn đầu khu vực. Giống như SoFi, Nu đã thành công bằng cách nhắm vào những khách hàng trẻ tuổi, am hiểu công nghệ, những người đã bị các ngân hàng truyền thống phục vụ không đầy đủ hoặc hoàn toàn ngoài hệ thống tài chính chính thức.

Các chỉ số tăng trưởng là đáng kinh ngạc. Cơ sở khách hàng của NuBank đã bùng nổ từ 53,9 triệu người dùng vào cuối năm 2021 lên 127,0 triệu vào quý ba năm 2025—gần gấp đôi chỉ trong hơn ba năm. Cũng ấn tượng không kém, tỷ lệ hoạt động của nền tảng (tỷ lệ phần trăm khách hàng đang sử dụng dịch vụ) đã tăng từ 76% lên 83% trong thời gian này, cho thấy sự gắn bó mạnh mẽ của người dùng và sự cuốn hút của nền tảng. Chiến lược đa dạng hóa của Nu—thêm các dịch vụ cho vay, tích hợp thương mại điện tử và giao dịch tiền điện tử—đã củng cố thêm lợi thế hệ sinh thái của nó.

Hiện tại, Nu hoạt động chủ yếu ở ba thị trường: Brasil, Mexico và Colombia. Tuy nhiên, công ty gần đây đã nộp đơn xin cấp giấy phép ngân hàng của Mỹ, báo hiệu những kế hoạch mở rộng đầy tham vọng. Động thái này mở ra cơ hội để Nu có thể tham gia vào thị trường cổ phiếu ngân hàng Bắc Mỹ, nhân đôi thị trường có thể tiếp cận cho nền tảng và mô hình kinh doanh của mình.

Định giá phản ánh quỹ đạo tăng trưởng cao của Nu. Với 46 lần thu nhập trong tương lai, cổ phiếu không giao dịch như một món hời, nhưng cơ hội thị trường biện minh cho mức phí cao. Nghiên cứu từ IMARC Group dự đoán rằng thị trường fintech ở Mỹ Latinh sẽ mở rộng với tỷ lệ tăng trưởng hàng năm kép là 15,1% từ năm 2026 đến năm 2034 khi mức thu nhập tăng lên và tỷ lệ thâm nhập Internet gia tăng trong khu vực. Là người nắm giữ lợi thế đi đầu với vị trí thị trường đã chiếm ưu thế, Nu được định vị để thu hút hàng chục triệu khách hàng bổ sung trong thập kỷ tới, khiến nó trở thành một trong những cổ phiếu ngân hàng mới nổi hấp dẫn nhất cho các nhà đầu tư kiên nhẫn.

Tại sao những cổ phiếu ngân hàng này xứng đáng được chú ý từ các nhà đầu tư dài hạn

Lập luận cho việc sở hữu những cổ phiếu ngân hàng này dựa trên một sự chuyển mình cơ bản trong kiến trúc dịch vụ tài chính. Các ngân hàng truyền thống phải đối mặt với sự thu hẹp biên lợi nhuận cấu trúc trong những môi trường lãi suất giảm. Ngược lại, các công ty fintech như SoFi và Nu có thể phát triển mạnh bằng cách cung cấp trải nghiệm khách hàng vượt trội, danh mục sản phẩm rộng hơn và chi phí hoạt động thấp hơn so với các đối thủ truyền thống. Cả hai công ty đều tạo ra doanh thu từ nhiều nguồn khác nhau—không chỉ từ thu nhập lãi—điều này mang lại khả năng chống chịu trước sự biến động của lãi suất.

Nhóm phân tích của Motley Fool đã lưu ý rằng các nhà đầu tư đã đặt cược vào những cổ phiếu ngân hàng đúng đắn từ sớm thường được thưởng với những lợi nhuận xuất sắc trong các khoảng thời gian dài. Mặc dù hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo kết quả tương lai, các động lực cơ bản hỗ trợ những cổ phiếu ngân hàng này—sự chấp nhận kỹ thuật số, sự thay đổi dân số, sự hợp nhất thị trường, và sự mở rộng địa lý—không có dấu hiệu đảo ngược. Với 1.000 USD được đầu tư vào bất kỳ SoFi hay Nu hôm nay, các nhà đầu tư có thể tham gia vào sự tăng trưởng lâu dài của những cổ phiếu ngân hàng được hỗ trợ bởi fintech đang định hình lại các dịch vụ tài chính toàn cầu.