3 خطوات في الضمان الاجتماعي يجب على الأزواج المتزوجين اتخاذها قبل انتهاء عام 2026

قد لا تكون أنت وزوجك/زوجتك كبيرين بما يكفي للمطالبة بالضمان الاجتماعي بعد، لكن هذا لا يعني أنه مبكر جدًا للتفكير في ذلك. القرارات التي تتخذها اليوم لها تأثير كبير على الاستحقاقات التي ستحصل عليها بعد سنوات أو عقود، وبالتالي على مقدار نفقات معيشتك التي ستحتاج إلى تغطيتها بنفسك.

بغض النظر عن عمرك، يمكنك القيام بهذه الأمور الثلاثة الآن. إن ترتيب هذه التفاصيل قبل نهاية العام سيضعك على الطريق لتحقيق أكثر تقاعد راحة ممكن.

مصدر الصورة: Getty Images.

1. راجع سجلات دخلك

إذا كنتما تعملان معًا، فهناك سجلات دخل لديكما حيث يتابعها الحكومة لتحديد مقدار الأموال التي دفعتها كضرائب للضمان الاجتماعي عن كل سنة. هذا هو الأساس الذي يستخدمه «إدارة الضمان الاجتماعي» لحساب مخصصك الشهري.

يمكنك الاطلاع على بياناتك من خلال إنشاء حساب my Social Security. هذا مجاني، لكنك ستحتاج أولًا إلى الإجابة عن بعض أسئلة التحقق من الهوية لإعداده. بمجرد إنشاء حسابك، ستتمكن من استخدام اسم مستخدم وكلمة مرور لعمليات تسجيل الدخول في المستقبل.

ألق نظرة على ذلك وتأكد من أن إدخالات كل سنة تطابق دخلك وسجلات ضرائبك. إذا كنت من أصحاب الدخل المرتفع، فهناك نقطة واحدة يجب الانتباه إليها وهي أنك قد لا تدفع ضرائب الضمان الاجتماعي على كامل دخلك. في 2026، تدفع هذا فقط على أول 184,500 دولار أمريكي تكسبها. وإذا ربحت أكثر من ذلك، فقد تعرض سجلات دخلك مبلغًا أقل دون أن يكون ذلك غير صحيح.

إذا لاحظت وجود خطأ، تواصل مع إدارة الضمان الاجتماعي. قد تحتاج إلى تزويدها بنُسخ من سجلات ضرائبك عن السنة المعنية. قد يستغرق الأمر بعض الوقت لتسوية الموضوع، لكن الأمر يستحق القيام به لضمان أن تكون استحقاقاتك مبنية على تاريخ دخلك الفعلي. اجعل من مراجعة ذلك أمرًا يتم مرة على الأقل سنويًا.

2. قرر متى سيطالب كل شخص

اجلس مع زوجك/زوجتك وحاول وضع خطة لتحديد متى يريد كل منكما المطالبة بالمزايا. هذه نقطة محورية لتقدير مقدار ما ستحصل عليه من البرنامج.

يوجد في حساب my Social Security الخاص بك أداة تقدير للمزايا يمكنها مساعدتك في الحصول على فكرة تقريبية عن مقدار ما ستؤهّل له في كل عمر محتمل للمطالبة. يمكنك أيضًا تقدير منافع الزوج/الزوجة إذا كنت تعرف المبلغ الذي يتأهل له زوجك/زوجتك عند سن التقاعد الكامل (FRA)، وهو 67 لمعظم العاملين اليوم.

المطالبة المبكرة تعني تلقي شيكات لسنوات أكثر، لكن كل شيك تحصل عليه يكون أصغر. كل شهر تؤخر فيه الضمان الاجتماعي يزيد من قيمة استحقاقك حتى تصبح مؤهلًا لأقصى شيكات تقاعد لديك عند 70 أو لأقصى استحقاق للزوج/الزوجة عند سن التقاعد الكامل الخاص بك (FRA). لكن التوقيت المناسب لك للتسجيل يعتمد على وضعك المالي ومتوسط عمرك المتوقع.

إذا كان كل منكما قد حقق مبالغ متشابهة على مدار مسيرتك المهنية، فقد تفضّل أنت وزوجك/زوجتك تأخير الضمان الاجتماعي لأطول فترة ممكنة، ما لم تمنعكم الظروف المالية من ذلك أو يكن لدى أحدكما متوسط عمر قصير.

لكن إذا كان أحد الأشخاص يتجاوز بشكل كبير دخل الآخر، فقد يقرر صاحب الدخل الأقل التسجيل أولًا. يمكن لاستحقاقاته أن تساعد الأسرة في تغطية بعض تكاليفها حتى يصبح صاحب الدخل الأعلى جاهزًا للتقديم. ثم، عندما يوقع صاحب الدخل الأعلى على طلبه/يبدأ في استلام الاستحقاق، يمكن لصاحب الدخل الأقل التحول إلى استحقاق الزوج/الزوجة إذا كان ذلك يستحق أكثر من استحقاق تقاعده الخاص.

3. افهم مكانه في ميزانيتك

بمجرد أن تحصل على فكرة تقريبية عن مقدار ما ستحصل عليه أنت وزوجك/زوجتك من الضمان الاجتماعي شهريًا عند التقاعد، يمكنك طرح هذا المبلغ من تقدير نفقاتك الشهرية للتقاعد. الفرق هو مقدار ما ستحتاج إلى تغطيته من مصادر أخرى، مثل وظيفة أو مدخرات شخصية.

اضرب هذا المبلغ في 12 للحصول على تقدير نفقاتك السنوية من الجيب، ثم اضربه في 25. يمكنك استخدام النتيجة كهدف تقريبي لتوفير مدخرات التقاعد.

هذا لا يعني أنك مقيد بهذا الخطة إلى الأبد. فإذا تغيرت الظروف وقررت المطالبة بالضمان الاجتماعي في وقت مختلف أو التقاعد لاحقًا، يمكنك إعادة النظر في ميزانية تقاعدك ووضع استراتيجية تتوافق مع الخطة الجديدة.