Отчет за 2025 год Industrial Bank: оптимизация структуры активов и пассивов, устойчивость чистой процентной маржи

2025 год — это год завершения 14-й пятилетки, а также ключевой год для банковской отрасли, которая закаляет свою устойчивость и ускоряет трансформацию в условиях сложных изменений. Когда сжатие маржи и давление на выручку стали общими вызовами для отрасли, Банк Синьи представил отчет с яркими результатами — выручка и чистая прибыль растут уже два года подряд, демонстрируя красивую “улыбающуюся кривую” восстановления.

На пресс-конференции по итогам работы, председатель правления Лю Цзяцзинь заявил: “В период 14-й пятилетки вековые изменения ускоряются, старые и новые силы глубоко трансформируются, и финансовые риски значительно высвобождаются. Коммерческие банки сталкиваются с совершенно иным бизнес-окружением по сравнению с предыдущими двадцатью годами, особенно испытывая на себе многократные испытания низких ставок, узких маржей и высоких рисков. Объективно говоря, коммерческим банкам очень трудно справляться с этими вызовами. Тем не менее, в этом контексте мы по-прежнему идем вперед, преодолевая трудности.”

Устойчивый рост качества, продолжающееся сокращение рисков

Согласно годовому отчету, в 2025 году выручка Банка Синьи составила 2127,41 миллиарда юаней, что на 0,24% больше, чем годом ранее; чистая прибыль составила 774,69 миллиарда юаней, увеличившись на 0,34%. Чистый доход от комиссий и сборов составил 258,91 миллиарда юаней, увеличившись на 7,45%, что положило конец предыдущему снижению. Объединенный объем активов пяти дочерних компаний группы составил 3,65 триллиона юаней, что на 26,07% больше по сравнению с началом года.

Стоит отметить, что Банк Синьи за год достиг роста выручки на 0,24% и чистой прибыли на 0,34%, что является дальнейшим увеличением по сравнению с ростом на 0,12% за первые три квартала. Выручка и чистая прибыль уже два года подряд показывают положительный рост, демонстрируя сильную операционную устойчивость.

В то же время, стоимость рисков у Банка Синьи значительно снизилась, а качество активов осталось стабильным. В 2025 году пик новых невозвратных кредитов уже пройден, резервы на потери снизились на 4,26% по сравнению с предыдущим годом. Через юридическую поддержку, классифицированное управление и упорную работу с проблемными активами, банк смог взыскать 16,2 миллиарда юаней по списанным долгам, что уже пятый год подряд превышает 10 миллиардов, эффективно поддерживая прибыль.

По состоянию на конец 2025 года, уровень невозвратных кредитов составил 1,08%, оставаясь на уровне полугодия и третьего квартала; уровень проблемных кредитов составил 1,69%, снизившись на 0,02 процентного пункта по сравнению с началом года; уровень просроченных кредитов составил 1,49%, что на 0,1 процентного пункта ниже, чем в начале года.

В ключевых областях риска Банк Синьи продолжает усиливать контроль. В сфере недвижимости баланс финансирования для юридических лиц снизился на 53,3 миллиарда юаней по сравнению с началом года, новые невозвратные кредиты снизились по сравнению с прошлым годом; в области финансирования местных правительств долг снизился на 46,643 миллиарда юаней, через специальные облигации было сокращено 35,8 миллиарда юаней бизнес-экспозиций, что позволило уменьшить резервы почти на 1,7 миллиарда юаней; в области кредитных карт уровень невозвратных кредитов и просроченных кредитов снизился на 0,29 и 0,08 процентных пункта соответственно по сравнению с началом года. В сфере розничных кредитов уровень невозвратных кредитов составляет 0,88%, что соответствует хорошему уровню в отрасли.

На пресс-конференции по итогам работы, заместитель председателя Банка Синьи Сун Сюнпэн заявил: “За последние пять лет Банк Синьи выдержал испытания рынка, качество активов стабильно улучшалось. В 2025 году, несмотря на множество вызовов, мы достигли ожидаемого качества активов благодаря регулированию структуры кредитования и цифровому управлению рисками.”

Двунаправленное усилие в управлении активами и пассивами, маржа сохраняет устойчивость

В 2025 году Банк Синьи продемонстрировал высокую активность и детализированность в управлении активами и пассивами, благодаря двум направлениям: “оптимизация структуры активов, фокус на реальном секторе” и “снижение затрат, повышение эффективности” на стороне пассивов, что обеспечило прочную основу для сохранения устойчивой маржи.

На стороне активов банк придерживается стратегии “стабильного роста, оптимизации структуры”, точно распределяя кредитные ресурсы, достигая устойчивого роста общего объема и постоянной оптимизации структуры. По состоянию на конец 2025 года, общий объем кредитов Банка Синьи составил 59,5 триллиона юаней, приблизившись к отметке в 60 триллионов юаней, увеличившись на 229,1 миллиарда юаней по сравнению с началом года, с устойчивым ростом.

С точки зрения структуры, банк направляет кредитные ресурсы в соответствие с национальной стратегией и ключевыми областями реальной экономики: объем зеленых кредитов увеличился на 19,05% по сравнению с началом года, объем технологических кредитов увеличился на 18,47%, объем средне- и долгосрочных кредитов в производственной сфере увеличился на 14,91%, и все три показателя значительно превышают общий темп роста кредитования, достигнув увеличения по сравнению с прошлым годом. В то же время, объем кредитов в сфере недвижимости, аренды и бизнес-услуг увеличился на 10,1 миллиарда юаней по сравнению с прошлым годом, что отражает четкое направление банка в активном размещении ресурсов “с учетом входящих и исходящих, с фокусом на реальный сектор”.

Постоянная оптимизация структуры активов не только повысила общее качество кредитных активов, но и заложила прочную основу для стабильности маржи. Увеличение доли зеленых, технологических и производственных кредитов, соответствующих направлению развития реальной экономики, эффективно защищает качество активов и доходность банка, нейтрализуя влияние снижения процентных ставок на доходность активов. В сфере розничных кредитов уровень невозвратных кредитов составил всего 0,88%, что соответствует хорошему уровню в отрасли, дополнительно укрепляя преимущества в качестве активов.

На стороне пассивов Банк Синьи сосредоточился на “увеличении объема, снижении затрат”, глубоко исследуя сценарии, оптимизируя структуру, осуществляя детализированное управление и постоянно снижая затраты на проценты. По состоянию на конец 2025 года, общий объем депозитов Банка Синьи составил 59,3 триллиона юаней, увеличившись на 397,3 миллиарда юаней по сравнению с началом года.

Из них объем розничных депозитов превысил 1,8 триллиона юаней, достигнув саморегулирования активов и пассивов в розничном сегменте, что дополнительно укрепило базу пассивов. С точки зрения структуры, банк активно развивает ключевые сценарии, такие как зарплатные проекты и эквайринг, что увеличивает долю расчетных депозитов в общем объеме розничных депозитов до 39,48%, а доля низкозатратных депозитов продолжает расти. С точки зрения затрат, благодаря детализированному управлению пассивами, банк снизил процентную ставку по депозитам на 33 базисных пункта до 1,65% по сравнению с прошлым годом, а ставка по межбанковским депозитам снизилась на 59 базисных пунктов, что является значительным снижением.

В то же время, при эффективном снижении затрат на пассивы Банк Синьи также повысил способность клиентов к ведению бизнеса, укрепляя стабильность низкозатратных депозитов. В 2025 году банк обслуживал 115 миллионов розничных клиентов, увеличившись на 4,57 миллиона по сравнению с началом года, среди которых клиенты с двойным золотым статусом и клиенты частного банка увеличились на 12,87% и 12,83% соответственно; среди корпоративных клиентов число потенциальных и более ценных клиентов увеличилось на 10,57% и 12,25%. Увеличение “количества и качества” клиентской базы обеспечило источник для накопления низкозатратных депозитов.

Именно благодаря двум направлениям: “оптимизация структуры активов” и “снижение затрат на пассивы”, Банк Синьи смог изменить отрицательные значения чистых процентных доходов на положительные и достичь положительного роста на протяжении трех лет в условиях общего снижения маржи в отрасли. В 2025 году чистые процентные доходы банка составили 1487,52 миллиарда юаней, увеличившись на 0,44% по сравнению с прошлым годом, что стало важной основой для устойчивого роста выручки. Чистая процентная маржа составила 1,71%, снизившись всего на 11 базисных пунктов по сравнению с прошлым годом, что лучше среднего уровня по отрасли и демонстрирует сильную устойчивость маржи и операционную устойчивость.

От “трех визиток” к “четырем визиткам”: стратегическое обновление нацелено на новую цель как банка ценностей

Оглядываясь на “14-ю пятилетку”, Банк Синьи достиг многогранного повышения клиентов, масштаба, структуры, эффективности, качества и статуса в сложной и изменчивой внешней среде. Число корпоративных клиентов увеличилось с 930 тысяч до 1,67 миллиона, что составляет почти 80%; число розничных клиентов увеличилось с 79,56 миллиона до 115 миллионов; общий объем активов превысил 11 триллионов юаней, устойчиво занимая 2-е место среди акционерных банков; снижение чистой процентной маржи произошло лучше среднего уровня по отрасли, выручка и чистая прибыль стабильно находятся на передних позициях среди акционерных банков; уровень невозвратных кредитов снизился с 1,25% до 1,08%, а коэффициент покрытия резервов увеличился с 218,83% до 228,41%; в мировом банковском рейтинге место банка поднялось с 21-го до 14-го, а рейтинг ESG от MSCI увеличился с A до AAA.

В рамках “15-й пятилетки”, Банк Синьи расширяет свои основные преимущества от “зеленого банка, банка богатства, инвестиционного банка” до “технологического финансового, зеленого финансового, банка богатства, инвестиционного банка”, создавая конкурентные преимущества для обслуживания финансов “пяти больших задач”. В частности, объем финансирования в области технологического финансирования достиг 2 триллионов юаней, увеличившись на 15,98% по сравнению с началом года, а объем кредитов в сфере технологического финансирования составил 1,12 триллиона юаней, увеличившись на 18,47%, что свидетельствует о первых успехах в создании “четвертой визитки”.

Председатель правления Лю Цзяцзинь в своей речи представил новую стратегию развития: “Мы будем продолжать следовать принципам цифровизации, экологичности, интернационализации, комплексности и экологизации, углубляя финансовую поддержку модернизации промышленной системы, продолжая улучшать ‘четыре визитки’ — технологическое финансирование, зеленое финансирование, банк богатства и инвестиционный банк, и всесторонне строить первоклассный банк ценностей.”

С точки зрения результатов деятельности в 2025 году, Банк Синьи достиг существенного прогресса в оптимизации структуры активов и пассивов, а также в реализации стратегических обновлений. На фоне общего давления на банковский сектор, банк использует данные как доказательство, структуру как основу и способности как ядро, пройдя путь “стабильного прогресса с акцентом на качество”. Взглянув в будущее, с дальнейшим углублением основных преимуществ “четырех визиток”, Банк Синьи имеет все шансы построить более прочный положительный круг между обслуживанием реальной экономики и достижением собственного высококачественного развития.

(Редактор: Ван Чжицюань HF013)

	 【Отказ от ответственности】【Реклама】 Данная статья отражает лишь точку зрения автора и не имеет отношения к сайту Hexun. Сайт Hexun сохраняет нейтральную позицию по представленным в статье утверждениям и мнениям и не предоставляет никаких явных или неявных гарантий точности, надежности или полноты содержащегося в ней контента. Читателям рекомендуется использовать информацию только как справочную и брать на себя полную ответственность. Электронная почта: news_center@staff.hexun.com