متوسط رصيد 401(k) اليوم قد يفاجئك

الوداع بالمال لتمويل حساب 401(k) الخاص بك ليس أسهل شيء القيام به. يمكن أن يجعل هذا المال حياتك أسهل، أو يدفع ثمن أنشطة الترفيه، أو يسمح لك بشراء منزل أكبر أو سيارة أكثر فخامة.

لكن من المهم الادخار للتقاعد لأن الاعتماد فقط على الضمان الاجتماعي أمر سيء. تلك المزايا الشهرية ستستبدل فقط حوالي 40% من أجورك قبل التقاعد إذا كنت تتلقى راتبًا عاديًا. لذلك، ما لم تكن ترغب في تقليل راتبك بنسبة 60% عند التقاعد، ستحتاج إلى مدخرات. وإذا كان لديك إمكانية الوصول إلى خطة 401(k)، فمن الأفضل الاستفادة منها.

مصدر الصورة: Getty Images.

الجانب الجميل في حسابات 401(k) هو أن تمويلها سهل. تخبر صاحب العمل كم تريد أن تساهم كل عام، وهو يتولى الباقي نيابة عنك.

تظهر البيانات الأخيرة من فانجارد أن أرصدة حسابات 401(k) زادت بشكل جيد العام الماضي. لكن متوسط الرصيد قد يفاجئك.

كيف يبدو متوسط رصيد 401(k) اليوم

حتى نهاية عام 2025، وصل متوسط رصيد 401(k) إلى 167,970 دولارًا، وفقًا لفانجارد. وهو زيادة بنسبة 13% عن العام السابق.

وهذا رقم جيد جدًا. لكن عندما ننظر إلى الوسيط لرصيد 401(k) حتى نهاية عام 2025، فإن الأمر يروي قصة مختلفة.

كان الوسيط لرصيد 401(k) حتى نهاية العام الماضي فقط 44,115 دولارًا. وعندما يكون الوسيط أقل بكثير من المتوسط، فهو عادة الرقم الأكثر تمثيلًا.

في هذه الحالة، من المحتمل أن نسبة صغيرة من أرصدة 401(k) الكبيرة جدًا دفعت الرقم المتوسط إلى الأعلى. والوسيط يصحح ذلك. لكنه أيضًا يخبرنا أن العديد من الأمريكيين قد يكونون يعانون من نقص كبير في تمويل حساباتهم التقاعدية.

هل يكفي متوسط رصيد 401(k) اليوم؟

هذا سؤال محمل. أولاً، كما ذُكر سابقًا، يجب أن نناقش حقًا الوسيط لرصيد 401(k)، وليس المتوسط. ولكن حتى لو تحدثنا عن المتوسط، فإن 167,970 دولارًا هو مبلغ جيد من المدخرات التقاعدية للأشخاص في العشرينات والثلاثينات من عمرهم.

بالنسبة للأشخاص في الأربعينات، هو مقبول. أما بالنسبة للأشخاص في الخمسينات، فهو أكثر إشكالية.

افترض أنك تبلغ من العمر 57 عامًا، وتتبقى أمامك ثماني سنوات للعمل. مع 167,970 دولارًا الآن، وحتى لو ادخرت 500 دولار إضافية شهريًا ونمت محفظتك بنسبة 8% سنويًا، وهو أقل قليلاً من متوسط سوق الأسهم، فستتقاعد بحوالي 375,000 دولار.

هذا بالتأكيد أفضل من لا شيء. لكنه ليس مبلغًا كبيرًا من المدخرات، بصراحة.

باستخدام قاعدة 4%، فإن رصيدًا بهذا الحجم يمنحك حوالي 15,000 دولار سنويًا من المدخرات. وحتى مع إضافة الضمان الاجتماعي، قد لا يكون ذلك كافيًا لنمط حياة مريح.

لهذا السبب، لا ينبغي أن تركز كثيرًا على ما إذا كان رصيد حساب 401(k) الخاص بك أقل أو أعلى أو يتماشى مع المتوسط. بدلاً من ذلك، فكر في مكانك في مسيرتك المهنية وكم من الوقت لا يزال لديك لينمو مالك.

وإذا كنت قلقًا من أنك متأخر في الادخار، فابذل كل جهد لتعويض ذلك. احصل على كامل مطابقة صاحب العمل سنويًا، وقلل من الإنفاق لزيادة معدل ادخارك، وتولى وظيفة جانبية لتمويل حساب 401(k) إذا لم يكن لديك وسيلة أخرى لتوفير المال.

من المحتمل جدًا أن تحتاج إلى مدخرات إذا كنت تريد تقاعدًا مريحًا. لذا تأكد من أن حساب 401(k) الخاص بك على المسار الصحيح لتحقيق ذلك.