أكبر بنك وصاية في العالم يطلق توكنة الودائع المؤسسية

BNY Mellon، المعروف بأنه أكبر بنك وصاية في العالم، نفذ مشروعًا مبتكرًا يربط بين الخدمات المالية التقليدية وتقنية البلوكشين. هذه الخطوة تهدف إلى تحويل طريقة إدارة المؤسسات للودائع – وما هو الصندوق الوصائي في العالم الرقمي، يظهر بشكل أفضل من خلال هذا الحل. مع أصول تقترب من 58 تريليون دولار، أطلق BNY منصة تعكس أرصدة ودائع العملاء على بلوكشين خاص، مما يفتح عصرًا جديدًا للخدمات المصرفية المؤسسية.

ماذا يغير البلوكشين في خدمات الوصاية؟

البنوك الوصائية التقليدية، التي تدير الأصول والودائع نيابة عن عملائها، تعمل ضمن أنظمة ورثت من العقود الماضية. قرر BNY تغيير ذلك من خلال تطبيق تقنية البلوكشين. منصة الأصول الرقمية تتيح الآن للعملاء المؤسساتيين تمثيل مطالباتهم بالودائع كمدخلات قائمة على سلسلة الكتل.

توضح كارولين وينبرج، مديرة المنتجات والابتكار في BNY، استراتيجية الشركة: “تمكننا التوكنة من توسيع خدماتنا المصرفية الموثوقة إلى النظم الرقمية، مما يمنح العملاء وصولًا أفضل إلى الضمانات، والودائع المضمونة، والمدفوعات – كل ذلك في بيئة آمنة ومتوافقة تنظيمياً.” التوكنة هي عملية تحويل الأصول الحقيقية إلى تمثيلات رقمية على البلوكشين – بالنسبة للصندوق الوصائي، يعني ذلك خدمة أسرع وأكثر مرونة.

كيف يعمل نظام التوكنات للودائع؟

النظام الذي أطلقه البنك الوصائي يعمل على بلوكشين مع صلاحيات يسيطر عليها BNY، وفقًا لبروتوكولات داخلية للمخاطر والامتثال. هذه الأرصدة المرقمنة تهدف إلى تسريع عمليات الضمان – وهي مجالات تتطلب نقل أموال سريع وموثوقية.

واحدة من المزايا الرئيسية هي إمكانية التسوية على مدار الساعة. الأنظمة التقليدية تعمل فقط خلال ساعات العمل، مما يفرض قيودًا على نقل الأصول. التوكنة تغير هذا النموذج – يمكن تنفيذ المعاملات على مدار 24 ساعة في اليوم، 7 أيام في الأسبوع.

جانب مهم آخر هو الحفاظ على الامتثال التنظيمي. على الرغم من الابتكار، يحتفظ BNY بسجلات أرصدة العملاء في أنظمته التقليدية لتلبية متطلبات الرقابة. هذا النهج الهجين يتيح الجمع بين الفوائد التكنولوجية والمتطلبات القانونية.

متى تصبح التسويات الرقمية معيارًا صناعيًا؟

BNY ليس الرائد الوحيد الذي يعمل بشكل مستقل. المؤسسات المالية حول العالم تدرك الحاجة للانتقال من الأنظمة القديمة. مؤخرًا، أطلقت JPMorgan رمحها JPMD على بلوكشين Base المملوك لـ Coinbase، مما يعكس اهتمامًا بالتسويات الرقمية.

ويُعد التحرك الأوروبي مثيرًا للاهتمام بشكل خاص – حيث يتعاون تحالف من تسعة بنوك كبيرة لإصدار عملة مستقرة مربوطة باليورو، وفقًا لتنظيم MiCA (لوائح الأسواق في الأصول المشفرة). هذا يُظهر أن التحول لا يقتصر على مؤسسات معينة، بل يشمل أنظمة مالية كاملة.

بالنسبة للصناديق الوصائية والبنوك الوصائية، يعني ذلك الانتقال من دور الوسيط التقليدي إلى المشاركة النشطة في منظومة الأصول الرقمية. التوكنة للودائع هي مثال عملي على كيف تتكيف المالية التقليدية مع الواقع التكنولوجي الجديد، من خلال دمج نموذج الوصاية المجرب مع إمكانيات البلوكشين – مما يوفر للعملاء المؤسساتيين سرعة، وأمان، وامتثالًا تنظيميًا في آنٍ واحد.