Bank-bank menengah dan kecil kembali memicu "gelombang penurunan suku bunga", dengan beberapa lembaga menurunkan suku bunga lima tahun hingga 30 basis poin

Setelah Tahun Baru Imlek, seiring berkurangnya puncak pengumpulan dana “Pembukaan Pintu Merah”, industri perbankan domestik menyambut gelombang penurunan suku bunga simpanan baru. Penurunan kali ini dimulai oleh bank-bank kota, bank pedesaan, dan bank desa serta kota kecil lainnya, dengan penyesuaian berkisar antara 5 hingga 30 basis poin, dan beberapa bank menurunkan suku bunga deposito berjangka lima tahun hingga 30 basis poin.

Pada 6 Maret, Bank Xinjiang mengumumkan bahwa mulai tanggal 10 akan menyesuaikan suku bunga deposito yuan yang terdaftar, termasuk suku bunga simpanan tarik tunai, deposito penuh, deposito perjanjian, dan deposito pemberitahuan, semuanya mengalami penurunan, dengan penurunan maksimum sebesar 15BP (basis poin). Di antaranya, suku bunga simpanan tarik tunai dan deposito berjangka hingga tiga tahun umumnya turun 10BP, sementara suku bunga deposito berjangka lima tahun turun 15BP. Selain itu, deposito perjanjian dan deposito pemberitahuan tujuh hari juga turun 10BP, dan suku bunga deposito pemberitahuan satu hari turun 5BP.

Dari tingkat suku bunga yang disesuaikan, suku bunga terdaftar untuk simpanan tarik tunai telah turun menjadi 0,05%, suku bunga untuk produk setengah tahun turun menjadi 0,95%, dan suku bunga deposito berjangka satu tahun, dua tahun, tiga tahun, dan lima tahun masing-masing menjadi 1,15%, 1,25%, 1,35%, dan 1,35%.

Baru-baru ini, Shanghai Huarui Bank menyesuaikan suku bunga deposito berjangka dua tahun, tiga tahun, dan lima tahun masing-masing menjadi 1,95%, 2,00%, dan 1,95%, dengan penurunan 5 basis poin untuk setiap jangka waktu, dan suku bunga dua tahun serta lima tahun resmi menembus angka “2”.

Selain itu, Bank Desa dan Pedesaan Yuanjiangbei di Yunnan mengumumkan bahwa mulai 1 Maret, suku bunga deposito berjangka lima tahun diturunkan dari 2,2% menjadi 1,9%, dengan penurunan hingga 30 basis poin, menjadi salah satu bank dengan penurunan terbesar dalam gelombang penyesuaian ini.

Perlu dicatat bahwa setelah penyesuaian, beberapa bank mengalami fenomena “miring” suku bunga simpanan. Suku bunga tiga tahun Shanghai Huarui Bank sebesar 2,00% lebih tinggi daripada suku bunga lima tahun sebesar 1,95%. Bank Pedesaan dan Komersial Yulin di Heilongjiang menyesuaikan suku bunga deposito berjangka tiga tahun menjadi 1,75%, sementara suku bunga lima tahun hanya 1,6%.

Dari penurunan suku bunga bank milik negara secara kolektif pada Mei 2025, diikuti oleh beberapa gelombang penyesuaian oleh bank-bank kecil dan menengah, hingga gelombang penurunan baru setelah Tahun Baru Imlek saat ini, mekanisme penyesuaian pasar suku bunga deposito bank terus berfungsi.

Hingga saat ini, suku bunga terdaftar bank kecil dan menengah secara keseluruhan masih lebih tinggi daripada bank besar, tetapi secara bertahap mendekati bank milik negara. Setelah penyesuaian besar-besaran bank milik negara pada Mei tahun lalu, suku bunga simpanan tarik tunai terdaftar turun menjadi 0,05%, dan suku bunga deposito berjangka tiga dan lima tahun masing-masing menjadi 1,25% dan 1,30%.

Dalam waktu dekat, suku bunga deposito bank secara umum berada dalam tren penurunan, dan margin bunga bersih industri perbankan masih berada di bawah tekanan.

Menurut data dari Badan Pengawas Keuangan, hingga kuartal keempat 2025, margin bunga bersih bank komersial adalah 1,42%, berada di level terendah dalam sejarah.

CITIC Securities memperkirakan bahwa pada 2026, penurunan margin bunga bersih industri perbankan akan menyempit menjadi sekitar 4 basis poin, untuk pertama kalinya sejak 2022 margin bunga tahunan turun ke angka satu digit rendah. Open Source Securities juga memperkirakan bahwa tahun ini, margin bunga bersih bank yang terdaftar akan menyempit sedikit sekitar 4 basis poin, dengan tekanan terkonsentrasi di semester pertama. Zheshang Securities berpendapat bahwa margin bunga bank yang terdaftar tahun ini kemungkinan akan menurun terlebih dahulu dan kemudian stabil, dengan penurunan yang secara signifikan lebih kecil dibandingkan tahun-tahun sebelumnya.