Chỉ số CPI vẫn còn cao—Dưới đây là mức lãi suất mà khoản tiết kiệm của bạn cần đạt được để duy trì lợi thế

Những điểm chính

• Lạm phát giữ ở mức 2,4% trong tháng Hai, có nghĩa là bất kỳ khoản tiết kiệm nào có lãi suất thấp hơn mức đó đều đang âm thầm mất đi sức mua.
• Tin vui: Bạn dễ dàng vượt qua mức đó với tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hàng đầu trả từ 4,15% đến 5%.
• Muốn giữ vững lợi thế đó? Một CD có lãi suất cao đảm bảo APY của bạn trong nhiều tháng hoặc nhiều năm, ngay cả khi lãi suất tiết kiệm giảm.

Nhận câu trả lời cá nhân hóa, được hỗ trợ bởi AI dựa trên hơn 27 năm kinh nghiệm đáng tin cậy.

HỎI

Lãi suất tiết kiệm của bạn có cao hơn lạm phát không? Dưới đây là cách kiểm tra

Chỉ số giá tiêu dùng (CPI) mới nhất cho thấy lạm phát duy trì ở mức 2,4% trong tháng thứ hai liên tiếp. Điều đó có nghĩa là mức gửi tiết kiệm của bạn chưa thay đổi: Nếu lãi suất APY của bạn thấp hơn 2,4%, tiền của bạn vẫn đang mất đi sức mua.

Đó là vì lạm phát không chỉ ảnh hưởng đến những gì bạn tiêu dùng tại cửa hàng. Nó còn quyết định xem khoản tiết kiệm của bạn có thực sự tăng giá trị hay chỉ từ từ giảm sức mua theo thời gian. Khi lãi suất của bạn thấp hơn lạm phát, khoảng cách đó gây bất lợi cho bạn, ngay cả khi bạn vẫn tiếp tục gửi thêm tiền.

Đó là nơi nhiều người tiết kiệm gặp khó khăn. Trung bình quốc gia, lãi suất tiết kiệm chỉ là 0,39%, và một số ngân hàng lớn nhất trả chỉ 0,01%. Với lợi nhuận thấp như vậy, ngay cả mức lạm phát vừa phải cũng có thể biến số dư dương thành thiệt hại thực tế.

Khoảng cách đó nhanh chóng cộng dồn. Nếu bạn kiếm được, ví dụ, 0,50% APY trong khi lạm phát là 2,4%, điều đó để lại cho bạn 1,9 điểm phần trăm mỗi năm. Mặc dù tỷ lệ phần trăm không đổi bất kể số dư của bạn, nhưng số tiền tiết kiệm lớn hơn thì tác động bằng đô la cũng lớn hơn.

Nhưng bạn không bị giới hạn với những khoản lãi đó. Hàng chục tài khoản tiết kiệm và CD hiện nay cung cấp APY đủ cao để vượt qua lạm phát—bạn chỉ cần biết nơi để tìm.

Tại sao điều này quan trọng

Tỷ lệ lạm phát là mức tối thiểu tiền mặt của bạn cần kiếm để duy trì sức mua. Nếu lãi suất tiết kiệm của bạn thấp hơn, chuyển sang tài khoản có lãi suất cao hơn có thể thu hẹp khoảng cách đó và giúp tiền của bạn thực sự tăng trưởng.

Cách dễ nhất để vượt qua lạm phát ngay bây giờ

Cách đơn giản nhất để bảo vệ khoản tiết kiệm của bạn là kiếm được APY vượt mức lạm phát hiện tại. Các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao giúp điều đó khả thi—mà không cần khóa chặt tiền của bạn.

Các ngân hàng trực tuyến và liên minh tín dụng này thường trả lãi cao hơn nhiều so với các tổ chức truyền thống, đồng thời vẫn cho phép bạn truy cập đầy đủ vào tiền của mình. Và khoảng cách đó không nhỏ.

Hiện tại, 10 tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hàng đầu cung cấp APY từ 4,15% trở lên—có thể lên tới 5,00%. Điều này thoải mái hơn nhiều so với tỷ lệ lạm phát 2,4% ngày nay, nghĩa là khoản tiết kiệm của bạn có thể thực sự tăng trưởng.

Như biểu đồ dưới đây cho thấy, lợi suất tiết kiệm hàng đầu đã duy trì trên mức lạm phát trong ba năm qua—một cơ hội tốt cho những người gửi tiền chuyển tiền vào các tài khoản cạnh tranh.

Chưa muộn để chuyển tiền của bạn

Dù Cục Dự trữ Liên bang có thể cắt giảm lãi suất trong năm nay, làm giảm lợi suất tiết kiệm, nhưng vẫn đáng để chuyển sang tài khoản có lãi suất cao ngay bây giờ. Mỗi tháng bạn giữ trong tài khoản lãi suất thấp là thêm một tháng tiền của bạn tụt lại phía sau.

Để đạt được lợi nhuận vượt lạm phát, bạn có thể cần xem xét ngoài ngân hàng chính của mình. Các ngân hàng trực tuyến và liên minh tín dụng thường dẫn đầu thị trường, và bảng xếp hạng hàng ngày của chúng tôi về các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao nhất giúp bạn dễ dàng so sánh các mức lãi suất hàng đầu ngày nay. Nếu bạn đang giữ số tiền lớn tại ngân hàng truyền thống, chuyển sang tài khoản lãi suất cao có thể là một trong những cách đơn giản nhất để cải thiện lợi nhuận.

Quan trọng

Gửi tiền tại bất kỳ ngân hàng được FDIC bảo hiểm hoặc liên minh tín dụng được NCUA bảo hiểm nào đều được chính phủ liên bang bảo vệ nếu tổ chức đó phá sản. Phạm vi bảo hiểm là như nhau—tối đa 250.000 đô la mỗi người, mỗi tổ chức—bất kể quy mô tổ chức đó.

Giáo dục liên quan

Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao: Tăng cường khoản tiết kiệm của bạn

Cách thay đổi lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang ảnh hưởng đến vay mượn

Trước khi lãi suất giảm, hãy xem xét khóa CD

Một chứng chỉ tiền gửi (CD) có thể giúp bạn duy trì lợi nhuận cao ngày hôm nay—ngay cả khi lãi suất tiết kiệm bắt đầu giảm. Khác với tài khoản tiết kiệm, CD đảm bảo APY bạn khóa trong một kỳ hạn nhất định, dù là vài tháng hay nhiều năm.

Khoảng thời gian khóa này đặc biệt có giá trị trong môi trường lãi suất không chắc chắn. Trong khi thị trường dự đoán Cục Dự trữ Liên bang sẽ giảm lãi suất trong năm nay, thời điểm và tốc độ vẫn chưa rõ ràng. Nếu có giảm, lợi suất tiết kiệm có thể giảm theo—nhưng bất kỳ CD nào bạn đã nắm giữ sẽ tiếp tục trả lãi đầy đủ cho đến khi đáo hạn.

Nói cách khác, CD có thể mở rộng khả năng bảo vệ chống lạm phát của bạn trong tương lai, bất kể điều gì xảy ra trong môi trường lãi suất chung.

Hiện tại, CD hàng đầu toàn quốc trả 4,30% cho kỳ hạn 6 tháng, và hơn một chục đề nghị khác trả 4,10% hoặc cao hơn cho các kỳ hạn lên đến 24 tháng. Nếu bạn thoải mái khóa dài hơn, bạn thậm chí có thể đảm bảo lợi nhuận 4,00% đến 4,05% trong 3 đến 5 năm.

CD dễ dàng mở ở bất cứ đâu

Vì CD không yêu cầu quản lý liên tục cho đến khi đáo hạn, bạn dễ dàng mở tại ngân hàng hoặc liên minh tín dụng mà bạn chưa có tài khoản. Sự linh hoạt này giúp bạn mua sắm trên toàn quốc để tìm một trong những mức lãi suất CD tốt nhất ngày nay mà không cần chuyển đổi ngân hàng hàng ngày của mình.

Bạn có tin tức nào muốn gửi cho các phóng viên của Investopedia không? Vui lòng gửi email cho chúng tôi tại

[email protected]