عندما تبلغ من العمر 60 عامًا بدون مدخرات تقاعد: ركز على الدخل أولاً

الواقع صارخ: وفقًا لأبحاث GOBankingRates الأخيرة، فإن ما يقرب من واحد من كل ثلاثة أمريكيين لا يملكون أي مدخرات تقاعد، وتصبح الحالة أكثر إلحاحًا لأولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 55 و64 عامًا، حيث يواجه واحد من كل أربعة التقاعد بدون أي مدخرات. إذا كنت تبلغ من العمر 60 عامًا وليس لديك مدخرات تقاعد، قد تقول الحكمة التقليدية إن عليك البدء في تقليل النفقات وزيادة المدخرات. لكن الخبير المالي ديف رامزي يتحدى هذا التفكير تمامًا. نصيحته الحقيقية؟ المشكلة ليست فيما لم تدخره — بل فيما لا تكسبه.

المشكلة الحقيقية ليست نقص المدخرات — بل نقص الدخل

تلقى ديف رامزي اتصالًا على “برنامج رامزي” من جيني، امرأة تبلغ من العمر 61 عامًا من أيداهو، جسدت هذا التحدي بشكل مثالي. مطلقة وتعيش في سكن ميسر، كانت جيني تعمل 25 ساعة أسبوعيًا كصرافة وكان لديها 22,000 دولار في البنك من بيع منزل — لكن لا شيء مخصص للتقاعد.

بدلاً من التركيز على طرق لتمديد مدخراتها الضئيلة، حدد رامزي على الفور المشكلة الأساسية: دخلها هو عنق الزجاجة. شرح أن مع وجود راتب جزئي كصرافة، لن يحل أي قدر من التوفير مشكلة أزمتها المالية. لكن هنا حيث تغيرت وجهة نظره تمامًا: إذا كانت جيني تكسب 50,000 دولار سنويًا بدلاً من دخلها المنخفض الحالي، فإن الصورة المالية بأكملها ستتغير.

لتوضيح وجهة نظره، استخدم رامزي فرضية قوية: تخيل أن جيني تحصل على 4,000 دولار شهريًا في عمر 61 عامًا ومعها 22,000 دولار في البنك. “فجأة، يتغير كل شيء”، أكد. الراحة النفسية وحدها — بمعرفة أن هناك دخلًا شهريًا كافيًا لتغطية النفقات وربما بناء المدخرات — تزيل الخوف والضغط الذي يعاني منه معظم الأشخاص الذين يواجهون التقاعد غير مستعدين. الحساب بسيط: مشكلة الدخل، وليس مشكلة المدخرات، هي ما كان عليها أن تحله أولاً.

قصة جيني: لماذا تفشل الحلول التقليدية

أظهرت حالة جيني لماذا لا تنجح خطة التقاعد التقليدية للجميع. لم تستطع متابعة عمل يتطلب جهدًا بدنيًا بسبب مشاكل في الركبة، وبدون شهادة جامعية، بدا الوصول إلى وظائف ذات رواتب أعلى مستحيلًا. بدت وكأنها محاصرة بظروفها.

ومع ذلك، هنا تحديدًا حيث أثبت تفكير رامزي غير التقليدي قيمته. بدلاً من قبول قيودها، أعاد صياغة التحدي كفرصة للسعي للعمل الحر — عمل يمكنها من التحكم في ساعات عملها وإمكاناتها الربحية. قال لها رامزي: “الهدف هو جعل دخلك يرتفع.” “قد يكون العمل الحر لأنه بهذه الطريقة، أنت تتحكم فيه بدلاً من البحث فقط عن وظيفة.”

من مبيعات الكراجات إلى 100 ألف دولار: بناء الدخل في الستينيات

كانت توصية رامزي مفاجئة في سهولتها: إعادة بيع السلع على eBay و Facebook Marketplace. بالنسبة لشخص مثل جيني، مع محدودية بدنية وموارد، يمكن أن يكون هذا التحول جذريًا. الأرقام تحكي القصة: شراء سلع من مبيعات الكراجات بأسعار زهيدة وإعادة بيعها بربح كبير أمر ممكن حقًا. كرسي اشترته مقابل 2 دولار يمكن أن يُباع مقابل 50 دولار على eBay. إذا تم ذلك بشكل استراتيجي ومتواصل، يمكن لهذا النموذج من العمل الجانبي أن يحقق دخلًا يتراوح بين 25 إلى 30 دولارًا في الساعة — متجاوزًا بكثير راتبها كصرافة.

ما يجعل هذا النهج قويًا ليس فقط إمكانات الدخل التي ذكرها رامزي والتي تصل إلى 100,000 دولار سنويًا. بل أن هذا العمل يتوافق بشكل كبير مع قدراتها البدنية، ويتطلب رأس مال بدء قليل، ويوفر مرونة. يمكنها العمل من 40 إلى 50 ساعة أسبوعيًا وفق جدولها الخاص، وبناء شيء يساهم في أمنها المالي بدلاً من البقاء عالقة في وضع مالي هش.

الصورة الأكبر: لماذا يهم هذا للجميع فوق سن 60 وذوي المدخرات المحدودة

الدروس تتجاوز قصة جيني بكثير. إذا كنت تقترب من سن الستين أو فيها، وليس لديك مدخرات تقاعد، فإن الحل يتطلب تقييمًا صادقًا: هل تواجه مشكلة في الدخل أم في الإنفاق؟ بالنسبة لمعظم الناس في هذا الوضع، المشكلة هي الدخل.

الآثار عميقة. زيادة بسيطة في القدرة على الكسب يمكن أن تسرع طريقك نحو الاستقرار المالي بشكل أكبر من سنوات من الميزانية الدقيقة. عندما تتحكم في دخلك — سواء من خلال العمل الحر، أو مشاريع جانبية، أو تغيير مهنتك — لم تعد سلبيًا. أنت تبني بشكل نشط الأمان الذي تحتاجه.

نصيحة رامزي ليست عن التفاؤل الكاذب أو التفكير السحري. إنها تستند إلى حسابات بسيطة: المزيد من المال الوارد مباشرة يعالج السبب الجذري لقلق التقاعد. سواء من خلال إعادة البيع، أو الاستشارات في مجالك، أو العمل الحر، أو غيرها من الأعمال غير التقليدية، المبدأ هو نفسه.

نقطتك الانطلاقية: بناء الأمان المالي في سن 60+

إذا كان هذا يصف وضعك، فإن الطريق إلى الأمام يبدأ بتقييم صادق للدخل. ما المهارات التي تمتلكها؟ ما العمل الذي يمكنك فعليًا القيام به من 40 إلى 50 ساعة أسبوعيًا؟ ما هدف الدخل الذي سيغير مسارك المالي بشكل ملموس؟

جمال التركيز على الدخل بدلاً من مجرد تقليل النفقات هو أنه يمنحك القوة. أنت لا تقيد حياتك أكثر — بل توسع إمكانات كسبك. بالنسبة لأولئك الذين بلغوا 60 عامًا وليس لديهم مدخرات تقاعد، قد يكون هذا النهج الذي يركز على الدخل هو الأكثر عملية واستدامة نفسيًا للمضي قدمًا. الوقت للبدء هو الآن.