Quy định KYC tiền điện tử tại Ấn Độ thắt chặt khi FIU yêu cầu xác minh trực tiếp và thu thập dữ liệu sâu hơn

Ấn Độ đã triển khai các quy định giám sát các nền tảng tài sản kỹ thuật số nghiêm ngặt hơn, với các yêu cầu KYC tiền điện tử mới của Ấn Độ đang định hình lại cách các sàn giao dịch xác minh và giám sát khách hàng của họ.

Ấn Độ chính thức phân loại các nền tảng VDA và thắt chặt kiểm tra onboarding

Vào ngày 8 tháng 1, Đơn vị Tình báo Tài chính của Ấn Độ (FIU-IND) đã ban hành hướng dẫn cập nhật phân loại các sàn giao dịch tiền điện tử chính thức là nhà cung cấp dịch vụ Tài sản Kỹ thuật số Ảo (VDA). Theo bước này, các nền tảng phải thực hiện các kiểm soát Chống rửa tiền (AML) và Hiểu rõ khách hàng (KYC) được nâng cao. Những thay đổi này nhằm hạn chế rủi ro tài chính bất hợp pháp liên quan đến tốc độ và tính danh pseudonymous của các giao dịch tiền điện tử.

Tuy nhiên, khung pháp lý mới vượt ra ngoài quy trình onboarding dựa trên tài liệu truyền thống. Các tổ chức báo cáo phải tiến hành xác minh danh tính trực tiếp và tăng cường quy trình Thẩm định Khách hàng. Các nhà quản lý lập luận rằng, nếu không có các biện pháp bảo vệ này, tài sản kỹ thuật số có thể bị lợi dụng cho rửa tiền, tài trợ khủng bố và tài trợ phổ biến, đặc biệt do đặc tính xuyên biên giới và theo thời gian thực của chúng.

Theo hướng dẫn, các sàn giao dịch được yêu cầu xác định khách hàng bằng các nguồn dữ liệu đáng tin cậy và độc lập. Hơn nữa, các nền tảng phải thu thập một bộ nhận dạng kỹ thuật mở rộng, bao gồm địa chỉ IP kèm dấu thời gian, dữ liệu định vị địa lý, ID thiết bị, địa chỉ ví và băm giao dịch. Những điểm dữ liệu này nhằm hỗ trợ xác minh, giám sát giao dịch và đánh giá rủi ro chi tiết.

Kiểm tra bắt buộc về PAN, xác minh ngân hàng và đa yếu tố

FIU đã bắt buộc các sàn giao dịch phải thu thập và xác minh Số Tài khoản Vĩnh viễn (PAN) của khách hàng trước khi cho phép bất kỳ hoạt động liên quan đến VDA nào. Điều này liên kết hoạt động tiền điện tử trực tiếp với khung nhận dạng thuế của Ấn Độ và tăng cường khả năng truy vết. Tuy nhiên, yêu cầu này cũng nâng cao tiêu chuẩn onboarding so với các quy trình KYC đơn giản hơn trước đây.

Trong năm tài chính 2024–25, tổng cộng 49 sàn giao dịch tiền điện tử đăng ký với FIU-IND để tuân thủ các nghĩa vụ AML và chống tài trợ khủng bố. Trong số này, 45 nền tảng có trụ sở tại Ấn Độ, trong khi 4 nền tảng còn lại là các sàn quốc tế phục vụ người dùng địa phương. Dữ liệu đăng ký này nhấn mạnh ý định của cơ quan quản lý trong việc đưa cả các nhà chơi trong nước và quốc tế vào phạm vi tuân thủ thống nhất.

Xác minh tài khoản ngân hàng cũng đã được thắt chặt. Các nền tảng hiện phải sử dụng cơ chế nhỏ giọt để xác nhận quyền sở hữu và trạng thái hoạt động của các tài khoản ngân hàng liên kết, bằng cách gửi một số tiền thử nhỏ để xác thực chi tiết. Hơn nữa, người dùng phải cung cấp một ID do chính phủ cấp bổ sung, như hộ chiếu, thẻ căn cước Aadhaar hoặc thẻ cử tri, cùng với xác thực mã OTP cho địa chỉ email và số điện thoại đã đăng ký.

Các thành viên ngành nói rằng các biện pháp này phần lớn chuẩn hóa các thực hành đã được các sàn lớn áp dụng. Xác minh dựa trên selfie, kiểm tra ID phụ và xác nhận nhỏ giọt đã phổ biến tại các nền tảng hàng đầu. Tuy nhiên, các quy tắc mới giảm thiểu sự mơ hồ, tạo ra một quy trình tuân thủ rõ ràng hơn và giảm thiểu rủi ro thực thi pháp luật không đồng đều trong toàn ngành.

Gia tăng giám sát gây quỹ token và khách hàng rủi ro cao

Ngoài quy trình onboarding, FIU đã sử dụng hướng dẫn để trực tiếp giải quyết vấn đề gây quỹ token. Cơ quan này cho biết khung pháp lý được thiết kế để ngăn chặn mạnh mẽ các đợt Phát hành Coin Ban đầu (ICO) và Phát hành Token Ban đầu ITO. Các quan chức đã nêu ra các mối lo ngại về lý do kinh tế, tiêu chuẩn tiết lộ và độ bền của các biện pháp giảm thiểu rủi ro trong nhiều đợt bán hàng này, vốn thường nhắm vào nhà đầu tư bán lẻ.

Thẩm định nâng cao sẽ bắt buộc đối với một số danh mục rủi ro cao hơn. Bao gồm các giao dịch được coi là có giá trị cao hoặc rủi ro cao, khách hàng được phân loại là người có tiếp xúc chính trị, tổ chức phi lợi nhuận và khách hàng liên quan đến các khu vực pháp lý nằm trong danh sách xám hoặc đen của Nhóm hành động tài chính FATF. Hơn nữa, các sàn giao dịch phải có khả năng chứng minh rằng các kiểm soát của họ đối với các nhóm này vượt ra ngoài các kiểm tra KYC cơ bản.

Theo khung pháp lý KYC mới của Ấn Độ, các sàn giao dịch cũng phải triển khai các công cụ giám sát để phát hiện việc sử dụng các dịch vụ trộn, tumblers và các dịch vụ tăng cường ẩn danh khác. Khi phát hiện hoạt động như vậy, các nền tảng phải chặn các giao dịch liên quan. Điều này phản ánh áp lực ngày càng tăng từ cộng đồng toàn cầu đối với các trung gian nhằm chặn các kênh dùng để che giấu nguồn gốc và luồng của tài sản kỹ thuật số.

Lo ngại về lưu giữ dữ liệu, giám sát và thực thi thuế

Các quy tắc đặt ra nghĩa vụ lưu giữ hồ sơ nghiêm ngặt đối với các nền tảng VDA đã đăng ký. Các sàn giao dịch phải giữ thông tin danh tính khách hàng và hồ sơ giao dịch chi tiết trong ít nhất năm năm, hoặc lâu hơn nếu còn bất kỳ cuộc điều tra hoặc hành động thực thi nào đang diễn ra. Tuy nhiên, yêu cầu lưu giữ mở rộng này cũng làm tăng trách nhiệm vận hành và an ninh dữ liệu cho các tổ chức báo cáo.

Tuần trước, các quan chức thuế Ấn Độ đã tái khẳng định mối lo ngại về hoạt động tiền điện tử và tác động của nó đối với giám sát tài chính. Trong một ủy ban thường trực của quốc hội về tài chính, Cục Thuế Thu Nhập đã cảnh báo rằng sự tăng trưởng nhanh chóng của việc sử dụng tài sản kỹ thuật số có thể làm suy yếu khả năng thực thi các quy tắc thuế của đất nước một cách hiệu quả. Hơn nữa, các cơ quan này gợi ý rằng sẽ cần có sự phối hợp chặt chẽ hơn giữa thuế, tình báo tài chính và các cơ quan quản lý ngành.

Tổng thể, các hướng dẫn mới của FIU báo hiệu một bước chuyển quyết đoán hướng tới thị trường tài sản kỹ thuật số được quản lý chặt chẽ hơn tại Ấn Độ. Trong khi các sàn giao dịch xem các quy tắc rõ ràng hơn là hữu ích cho kế hoạch tuân thủ dài hạn, người dùng phải đối mặt với các điều kiện xác minh, giám sát và chia sẻ dữ liệu nghiêm ngặt hơn mỗi khi họ tương tác với các nền tảng VDA.