Belakangan ini saya memikirkan sebuah pertanyaan: Jika mulai dari usia 20 tahun, menggunakan uang yang seharusnya untuk membayar cicilan rumah untuk investasi rutin di Nasdaq, dengan 2000 yuan setiap bulan selama 30 tahun, berapa banyak keuntungan yang bisa didapatkan akhirnya?

Perkiraan optimis, uang ini mungkin akan bertambah menjadi 10 juta yuan. Mungkin kamu tidak percaya jika diucapkan, tapi data ada di sini.

Logika di balik ini sebenarnya sangat sederhana—satu-satunya kunci kekayaan orang biasa adalah investasi rutin dengan jumlah tetap. Kedengarannya bodoh, kan? Membeli setiap tanggal 10 tanpa gagal sebanyak 2000 yuan, secara mekanis mengulangi tindakan ini. Tapi cara bodoh ini justru adalah hal yang sebagian besar orang tidak mampu lakukan.

Mengapa begitu? Karena investasi rutin menghindari dua jebakan: mengikuti kenaikan harga dan timing pasar. Masalah utama sebagian besar investor adalah, saat harga naik mereka enggan menjual, saat harga turun mereka takut membeli. Hasil akhirnya? Terjebak di puncak tertinggi, terpaksa menjual di dasar. Tapi investasi rutin berbeda—ini adalah pendekatan pasif dan rasional. Saat pasar turun, uang 2000 yuan kamu bisa membeli lebih banyak unit; saat pasar naik, unit yang sudah dimiliki akan meningkat nilainya. Efek ganda ini berlangsung selama 30 tahun, kekayaan miliaran bukan lagi sekadar omong kosong.

Nasdaq selama beberapa dekade terakhir memiliki tingkat pengembalian tahunan gabungan lebih dari 10%. Ditambah kekuatan investasi rutin bulanan dan bunga majemuk, matematika akan berbicara sendiri. Tapi ada satu poin penting—inti dari investasi rutin bukanlah teknik investasi, melainkan konsistensi dan jangka panjang.

Kamu mungkin bertanya, mengapa sebagian besar orang tidak bisa menghasilkan uang di pasar? Jawabannya menyakitkan: karena ini semua adalah operasi yang melawan sifat manusia. Kamu perlu menjalankan dengan dingin seperti robot, tidak terpengaruh oleh fluktuasi pasar. Bayangkan, bahkan jika kamu melakukan investasi rutin Bitcoin atau trading DEX, logikanya sama persis—tidak peduli naik turun, abaikan semua noise. Jika kamu bisa memperpanjang siklus 30 tahun, maka apa pun yang kamu investasikan akan menghasilkan uang.

Di sini perlu saya tekankan tentang alokasi strategi. Uang yang digunakan untuk investasi rutin harus dikontrol ketat, dan juga harus disisihkan untuk kejadian black swan yang tak terduga. Kekayaan sejati sering kali berasal dari peluang bottoming saat terjadi black swan besar. Jadi, dana untuk investasi rutin dan dana untuk bottoming harus dipisahkan, dua sistem yang berjalan independen.

Kalau saat ini kamu belum punya cukup modal? Maka, kejar terus akumulasi. Setelah terkumpul uangnya, apapun yang terjadi, setiap bulan harus sisihkan minimal 1000 sampai 2000 yuan untuk investasi masa depan. 30 tahun adalah waktu yang cukup untuk bunga majemuk menunjukkan kekuatannya.

Ada yang bilang, tujuh saudara perempuan pasar saham AS pasti akan runtuh suatu saat. Tapi indeks seperti S&P 500 dan Nasdaq, yang telah melewati berbagai badai selama puluhan tahun, tetap bertahan. Bertaruh pada kenaikan jangka panjang indeks jauh lebih andal daripada bertaruh pada satu saham tunggal.