Làm thế nào để đổi yên Nhật tiết kiệm nhất? So sánh tỷ giá ngân hàng và hướng dẫn thực chiến 4 kênh chính

Hiện tại còn có thể đổi yên Nhật không? Phân tích tỷ giá

Ngày 10/12/2025, tỷ giá đồng Đài tệ đổi yên Nhật là 4.85, mức này đã tăng giá khoảng 8.7% so với đầu năm là 4.46. Đối với những người muốn đi du lịch Nhật Bản hoặc phân bổ tài sản phòng hộ, việc đổi yên Nhật lúc này có thực sự hợp lý?

Câu trả lời là: Có thể đổi, nhưng nên chia thành nhiều lần vào thị trường.

Chủ tịch Ngân hàng Trung ương Nhật Bản Ueda Kazuo gần đây đã thể hiện lập trường hawkish, thị trường dự đoán cuộc họp ngày 19/12 sẽ nâng lãi suất lên 0.75% (mức cao nhất trong 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã lập đỉnh 17 năm là 1.93%. USD/JPY từ đỉnh đầu năm 160 đã giảm xuống còn 154.58, trong ngắn hạn có thể dao động quanh 155, nhưng xu hướng trung dài hạn hướng về dưới 150. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, yên Nhật, với tư cách là một trong ba đồng tiền phòng hộ toàn cầu (cùng USD, Franc Thụy Sỹ), trong thời điểm biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan tăng cao, đồng Đài tệ chịu áp lực mất giá, có giá trị để phòng hộ.

4 kênh đổi yên Nhật và so sánh tỷ giá ngân hàng

Nhiều người nghĩ rằng đổi tiền chỉ là xếp hàng tại ngân hàng, nhưng chi phí chênh lệch lại rất lớn. Chỉ riêng chênh lệch tỷ giá, có thể phải trả thêm vài trăm đồng. Dưới đây phân tích từng phương án.

Phương pháp 1: Đổi tiền mặt trực tiếp tại quầy — truyền thống nhưng chi phí cao nhất

Mang Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay, đổi ngay thành yên Nhật bằng tiền mặt. Đây là cách trực quan nhất, nhưng do sử dụng tỷ giá bán tiền mặt (khoảng chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay), cộng thêm phí dịch vụ của một số ngân hàng, chi phí không tối ưu.

Ví dụ Ngân hàng Đài Loan, ngày 10/12/2025 tỷ giá bán tiền mặt là 0.2060 Đài tệ/yên Nhật (tương đương 4.85 yên/yên Đài), tốt hơn một số ngân hàng khác nhưng kém hơn các phương án trực tuyến. Với 50,000 Đài tệ, thiệt hại khoảng 1,500-2,000 đồng.

Bảng so sánh tỷ giá ngân hàng (ngày 10/12/2025, 1 yên Nhật đổi ra Đài tệ)

Ưu điểm: Đơn giản, ngay lập tức có tiền mặt, phù hợp gấp. Nhược điểm: Chênh lệch tỷ giá, phí dịch vụ có thể phát sinh, hạn chế giờ làm việc ngân hàng (9:00-15:30 ngày thường). Phù hợp với: Người không quen thao tác online, khách du lịch cần gấp tiền mặt tại sân bay.

Phương pháp 2: Đổi online + rút quầy hoặc ATM — phương án cân đối

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, dùng tỷ giá bán ra giao ngay (tốt hơn tiền mặt khoảng 1%) để chuyển Đài tệ thành yên Nhật, gửi vào tài khoản ngoại tệ. Nếu cần tiền mặt, đến quầy hoặc ATM ngoại tệ rút, sẽ phát sinh phí liên ngân hàng hoặc phí chênh lệch (tối thiểu 100元).

Chi phí khoảng 500-1,000 đồng (với 50,000 Đài tệ), tốt hơn đổi trực tiếp tại quầy. Phương án này phù hợp để theo dõi tỷ giá, mua theo từng đợt khi tỷ giá thấp (ví dụ khi Đài tệ đổi yên Nhật dưới 4.80).

Ưu điểm: Giao dịch online 24/7, chia nhỏ mua để trung bình giá, tỷ giá ưu đãi. Nhược điểm: Cần mở tài khoản ngoại tệ, phí rút tiền mặt khác. Phù hợp với: Người có kinh nghiệm đầu tư ngoại hối, thường xuyên dùng tài khoản ngoại tệ.

Phương pháp 3: Đổi online + rút tại sân bay — lựa chọn chuẩn bị trước

Không cần mở tài khoản ngoại tệ trước, có thể đặt lịch qua website ngân hàng, điền loại tiền, số tiền, chi nhánh rút, ngày lấy. Sau khi đổi, mang giấy tờ tùy thân và giấy thông báo đến chi nhánh đã chọn để nhận tiền. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí dịch vụ đổi tiền online (dùng TaiwanPay chỉ mất 10元), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Phù hợp chuẩn bị trước chuyến đi, sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, 2 chi nhánh mở 24/7, có thể lấy tiền ngay tại sân bay.

Chi phí khoảng 300-800 đồng (với 50,000 Đài tệ), là phương án chi phí thấp nhất.

Ưu điểm: Tỷ giá tốt, miễn phí dịch vụ, có thể chọn lấy tại sân bay, chuẩn bị sớm yên tâm. Nhược điểm: Cần đặt lịch trước 1-3 ngày, giờ lấy tiền hạn chế giờ làm việc. Phù hợp với: Người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền tại sân bay.

Phương pháp 4: ATM ngoại tệ — phương án cấp cứu

Dùng thẻ chip ngân hàng rút yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hỗ trợ 24/7, phí liên ngân hàng chỉ 5元. Tuy nhiên số lượng ATM ngoại tệ toàn quốc hạn chế (khoảng 200 máy), mệnh giá cố định (1,000/5,000/10,000 yên), vào giờ cao điểm dễ hết tiền mặt.

Ngân hàng Sinopac ATM ngoại tệ rút từ tài khoản Đài tệ, hạn mức 150,000 Đài tệ/ngày, không mất phí đổi tiền. Tuy nhiên, cuối năm 2025, dịch vụ rút tiền ATM Nhật Bản sẽ có điều chỉnh, cần dùng thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus).

Chi phí khoảng 800-1,200 đồng (với 50,000 Đài tệ).

Ưu điểm: Rút ngay 24/7, linh hoạt, phí liên ngân hàng thấp. Nhược điểm: Số lượng máy hạn chế, mệnh giá cố định, dễ hết tiền vào giờ cao điểm. Phù hợp với: Người không có thời gian đi quầy, cần cấp tốc.

Tổng quan 4 phương án chi phí

Sau khi có yên Nhật: làm thế nào để tiền sinh ra tiền?

Sau khi đổi yên Nhật, đừng để tiền bị bỏ không, hãy phân bổ để tăng giá trị:

1. Gửi tiết kiệm yên Nhật — ổn định Ngân hàng E.SUN, Đài Loan Ngân hàng gửi trực tuyến vào tài khoản ngoại tệ, từ 10,000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm. Phù hợp người ít rủi ro.

2. Bảo hiểm yên Nhật — trung hạn bảo toàn Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon, lãi suất 2-3%, vừa có bảo vệ vừa tăng giá trị.

3. ETF yên Nhật — tăng trưởng Vốn ETF như Yuanta 00675U, mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp tích lũy theo định kỳ. Phí quản lý 0.4%/năm, rủi ro và lợi nhuận cân đối.

4. Giao dịch ngoại hối theo xu hướng — chủ động Giao dịch USD/JPY, EUR/JPY trực tiếp trên nền tảng forex, bắt sóng biến động tỷ giá. Giao dịch hai chiều, 24/7, phù hợp nhà đầu tư có kinh nghiệm.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Tỷ giá tiền mặt vs tỷ giá giao ngay khác nhau thế nào?

Tỷ giá tiền mặt là giá mua/bán tiền mặt (tiền giấy/ tiền kim loại) của ngân hàng, ưu điểm là nhận tiền ngay tại chỗ, nhược điểm là chênh lệch thường 1-2%, phí cao hơn.

Tỷ giá giao ngay là giá giao dịch trên thị trường ngoại hối T+2, dùng cho chuyển khoản điện tử, không có tiền mặt, tỷ giá sát thị trường quốc tế hơn, ưu đãi hơn, nhưng phải chờ thanh toán.

Q: 1 vạn Đài tệ đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Theo tỷ giá ngày 10/12/2025 của Ngân hàng Đài Loan là 4.85, 1 vạn Đài tệ khoảng đổi được 48,500 yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay 4.87, khoảng 48,700 yên, chênh lệch chỉ khoảng 200 yên (khoảng 40 TWD).

Q: Khi đổi tiền quầy cần mang gì?

Chứng minh nhân dân + hộ chiếu. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý. Giao dịch lớn trên 10 vạn Đài tệ có thể phải khai báo nguồn tiền. Nếu đặt lịch online trước, còn cần mang giấy thông báo giao dịch.

Q: Giới hạn rút tiền ngoại tệ ATM trong ngày là bao nhiêu?

Tùy ngân hàng. CTBC, Taishin có thể rút tới 120-150 triệu Đài tệ/ngày, E.SUN là 150 triệu/ngày (kể cả thẻ tín dụng). Các ngân hàng khác theo quy định của ngân hàng phát hành, nên dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng (5元/lần).

Kết luận

Yên Nhật đã vượt qua vai trò “tiền tiêu vặt đi du lịch”, trở thành tài sản có giá trị phòng hộ và đầu tư. Dù là du lịch Nhật năm tới hay là nơi trú ẩn khi đồng Đài tệ mất giá, chỉ cần nắm vững “chia nhỏ đổi tiền + so sánh tỷ giá + đổi xong phân bổ ngay” là có thể tối thiểu chi phí, tối đa lợi ích.

Người mới bắt đầu nên thử từ “đổi online tại Đài Loan + rút tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, sau đó tùy nhu cầu chuyển yên Nhật vào tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch theo xu hướng. Như vậy, không chỉ chơi vui hơn mà còn bảo vệ tài sản trong thời kỳ biến động toàn cầu.