Épargne en actions avec DCA : La stratégie d'accumulation de richesse mensuelle pour les débutants

Pourquoi le DCA est-il adapté aux salariés ?

La méthode d’investissement DCA ou Dollar-Cost-Averaging attire de plus en plus d’investisseurs car c’est une stratégie d’épargne en actions adaptée aux salariés, avec un système simple : prélever régulièrement une somme fixe de leur compte salaire chaque mois, puis l’investir dans des actions ou des fonds en quantité constante, sans se soucier si le prix est élevé ou bas.

Les personnes ayant un revenu fixe peuvent planifier leur épargne plus facilement que les entrepreneurs indépendants, car leur flux d’argent est régulier. Même en épargnant seulement 1 000-5 000 baht par mois, il est possible de construire une situation financière solide à long terme.

Qu’est-ce que le DCA et comment fonctionne-t-il ?

DCA signifie Dollar-Cost-Averaging. C’est une stratégie d’achat d’actions avec un montant fixe à intervalles réguliers, peu importe le prix. Cela permet aux investisseurs de réaliser une « moyenne du coût d’achat ».

Exemple de fonctionnement :

• Mois 1 : prix de l’action 10 baht, investissement de 3 000 baht → 300 actions
• Mois 2 : prix de l’action 8 baht, investissement de 3 000 baht → 375 actions (plus)
• Mois 3 : prix de l’action 12 baht, investissement de 3 000 baht → 250 actions (moins)

À la fin de l’année, avec un investissement total de 36 000 baht, le prix moyen obtenu est de 9,67 baht par action. Même si la clôture de l’année est à 15 baht, c’est là tout l’intérêt de l’épargne en actions : un prix bas est avantageux, un prix élevé ne pose pas problème.

Avantages et inconvénients de l’épargne en actions DCA

Avantages à ne pas négliger

1. Un capital de départ faible suffit L’épargne en actions peut commencer dès 1 000 baht, voire 2 000 baht dans certains cas. Pas besoin d’accumuler un capital énorme, il suffit de répartir régulièrement son salaire.

2. Éviter le risque lié au timing du marché Il n’est pas nécessaire de se demander « le prix est-il cher ou bon marché » : le programme prélève automatiquement, créant une discipline d’investissement sans décision émotionnelle.

3. Rendement potentiellement supérieur aux intérêts bancaires Les intérêts des dépôts peuvent être de 0,5-2% par an, mais des actions bien choisies peuvent offrir un rendement + dividendes sur 5-10 ans supérieur.

4. Une porte d’entrée pour les débutants Pas besoin d’apprendre à analyser les prix d’achat ou de vente pour commencer. Il suffit de choisir des actions fondamentales et laisser le système faire le reste.

Inconvénients à surveiller

1. Le prix peut augmenter plus vite que l’épargne Si le marché monte rapidement, le coût moyen peut dépasser le prix actuel à court terme. La patience est nécessaire.

2. La sélection des actions est cruciale Si les actions choisies n’ont pas d’avenir ou si leur prix baisse continuellement, même avec DCA, on peut subir des pertes.

3. Pas adapté pour ceux qui recherchent un rendement rapide Le DCA demande de la patience sur 5-10 ans. Si vous cherchez un profit à court terme, cette méthode n’est pas recommandée.

Quelles qualités doivent avoir les actions pour un épargne longue ?

Avant d’ouvrir un compte d’épargne en actions, il faut savoir quelles actions acheter, en choisissant celles qui :

• Ont un avantage concurrentiel : une activité difficile à concurrencer
• Suivent une tendance de croissance à long terme : par exemple, véhicules électriques, santé ou énergie renouvelable
• Dégagent des profits réguliers : signe de solidité
• Ont une dette modérée : trop d’endettement peut poser problème
• Augmentent leurs réserves de bénéfices : reflète une croissance positive
• Gèrent bien leurs coûts : gestion efficace

Où ouvrir un compte d’épargne en actions DCA ? Comparatif de 9 banques et courtiers

Exemple d’ouverture de compte

1. ไทยพาณิชย์ (SCBS) - Économisez sur les frais si en ligne Dès 2 000 baht via Settrade, frais de 0.157% si vous commandez en ligne vous-même.

2. SBI - Pour faibles coûts Seulement 1 000 baht et 0.075% de frais, le plus bas du tableau pour un compte Cash Balance.

3. Phillip - Au moins une recommandation Choix parmi une liste de 36 actions sélectionnées par l’analyse, pour guider les débutants.

4. KSS (Krungsri) - Confort mensuel ou hebdomadaire Dès 2 000 baht, avec options de fréquence d’épargne.

6 actions à considérer pour l’épargne en actions

1. PTT - Énergie nationale

Activités dans le pétrole, le gaz et l’énergie intégrée, très stable, versements réguliers.

2. CPALL - Commerce de détail alimentaire

CP All avec ses 13 000 magasins 7-Eleven en croissance continue, versements réguliers.

3. SCC - Cimentier thaïlandais

Entreprise avec plus de 100 ans d’histoire, symbole de stabilité, bon dividende.

4. INTUCH - Actionnaires d’AIS

Réseau mobile et internet, flux de trésorerie stable, dividendes élevés.

5. BBL - Banque de Bangkok

Banque leader, clientèle diversifiée, très stable, adaptée aux actions bancaires.

6. CPN - Central Pattana

Plus de 30 centres commerciaux à travers le pays, revenus stables issus des loyers, croissance continue.

Points clés pour commencer à épargner en actions

L’essentiel n’est pas combien vous investissez ou frais inférieurs à 1%, mais plutôt :

1. Choisir de bonnes actions - étudier les fondamentaux de l’entreprise
2. Être patient sur le long terme - 5-10 ans pour voir des résultats
3. Ne pas arrêter en cours de route - laisser le programme prélever chaque mois
4. Laisser les dividendes s’accumuler - ne pas retirer fréquemment, laisser faire leur travail

L’épargne en actions avec DCA construit une discipline d’investissement sans timing du marché. Même si le rendement n’est pas maximal, c’est une méthode qui permet à beaucoup de particuliers d’accumuler des richesses.