Comment investir en actions : Guide étape par étape, de l'initiation à la constitution de portefeuille

Beaucoup de gens considèrent les actions comme un jeu de hasard risqué, mais en réalité, c’est un outil financier puissant qui peut faire croître efficacement votre patrimoine lorsqu’il est soutenu par des connaissances systématiques et une approche planifiée. Ce guide couvre en détail toutes les étapes de l’investissement en actions, accessible aux débutants.

Comprendre l’essence des actions

Une action est un titre qui représente la propriété d’une entreprise. Acheter une action signifie posséder une partie du capital d’une société spécifique. Par exemple, si vous détenez 1 action de Samsung Electronics, vous possédez environ 0,0000018% de l’ensemble de la société(au 21 février 2025).

Les revenus que l’on peut obtenir de l’investissement en actions se divisent en deux catégories : d’une part, la plus-value liée à la croissance de l’entreprise, et d’autre part, les dividendes qui constituent un flux de trésorerie régulier. Lorsque l’entreprise se développe, le prix de l’action augmente, permettant à l’investisseur de réaliser un profit.

L’investissement en actions, est-ce fait pour moi ?

Le principal attrait de l’investissement en actions est le rendement élevé. En regardant l’indice S&P 500 aux États-Unis, il affiche un rendement annuel moyen d’environ 10% depuis 1957, ce qui dépasse largement l’inflation à long terme. De plus, la liquidité des actions est très élevée, permettant de les convertir en cash à tout moment, ce qui distingue fortement l’investissement immobilier.

Cependant, ce n’est pas adapté à tous les investisseurs. Les prix des actions peuvent fluctuer brutalement à court terme. Par exemple, lors de la pandémie de COVID-19 en mars 2020, l’indice S&P 500 a chuté d’environ 34% en un mois. Il est donc essentiel de bien connaître sa situation financière, son profil d’investisseur et sa tolérance au risque avant d’investir. La réussite en investissement nécessite une formation continue et une analyse du marché.

Les différentes méthodes d’investissement en actions

Les modes de trading d’actions se divisent principalement en deux :

Investissement direct consiste à acheter et vendre directement des actions d’une entreprise, avec un potentiel de rendement élevé mais aussi un risque accru.

Investissement indirect utilise des produits comme les ETF(fonds négociés en bourse), les fonds communs de placement, ou les CFD(contrats pour différence). La diversification sur plusieurs titres permet de réduire efficacement le risque.

Parmi les méthodes d’investissement récentes, on trouve le trading fractionné et l’investissement périodique. Le trading fractionné permet d’acheter des actions coûteuses avec des frais légèrement plus élevés, même avec de petites sommes, tandis que l’investissement périodique consiste à investir automatiquement un montant fixe chaque mois pour favoriser la croissance à long terme.

Les produits à effet de levier comme les CFD permettent d’espérer de gros gains avec peu de capital, mais comportent aussi un risque de perte élevé. Par exemple, si vous anticipez une hausse du cours de Nvidia, vous pouvez acheter un CFD pour profiter de la hausse, ou ouvrir une position short en cas de baisse. Ces produits nécessitent une compréhension approfondie avant d’investir.

Ouverture de compte : la première étape de l’investissement

Pour commencer à investir en actions, il faut ouvrir un compte auprès d’une société de courtage. Aujourd’hui, contrairement au passé, cela peut se faire en quelques minutes via une application mobile.

Les documents nécessaires sont une pièce d’identité(carte d’identité, permis de conduire, passeport, etc.).

Caractéristiques selon le type de compte

Les comptes varient selon l’objectif.

Compte ordinaire de courtage : permet d’acheter et vendre des actions nationales et internationales, ainsi que divers produits financiers.

Compte d’Investissement d’Action (ISA)(Compte d’Investissement en Actifs Personnels) : offre des avantages fiscaux pour l’investissement à moyen et long terme, avec possibilité de déductions fiscales.

CMA(Compte de Gestion d’Actifs) : verse des intérêts sur le dépôt, supporte à la fois l’investissement en actions et la gestion de fonds à court terme.

Procédure d’ouverture de compte

1. Choisir la société de courtage - comparer les frais, la qualité du service, la convivialité de l’application.

2. Installer l’application mobile - télécharger l’application dédiée de la société choisie.

3. Vérification d’identité - scanner la pièce d’identité et effectuer la vérification via téléphone.

4. Saisir les informations personnelles - renseigner précisément ses données et ses sources de revenus.

5. Accepter les documents - signer électroniquement la demande d’ouverture de compte, les conditions d’utilisation, etc.

6. Finaliser l’ouverture - recevoir la confirmation une fois toutes les étapes accomplies.

État des frais de transaction

Les frais varient selon la société de courtage. En général, ils sont d’environ 0,5% pour les transactions par conseiller, mais les ordres en ligne via PC(PC) ou MTS(mobile) sont moins chers. La plupart des investisseurs conservent leur compte longtemps chez le même courtier, il est donc avantageux de commencer avec un courtier à faibles frais. La Fédération des Investisseurs Financiers de Corée propose un service de comparaison des frais par société.

Attention : Si vous avez déjà un compte dans une autre institution financière, il faut attendre 20 jours ouvrables pour ouvrir un nouveau compte dans une autre société, afin de prévenir les fraudes financières. Cependant, les sociétés partenaires comme Kakao, K-Bank, Toss Bank ne sont pas soumises à cette restriction.

Les deux piliers de l’analyse des actions

Pour apprendre à faire du bon trading d’actions, il est essentiel de maîtriser l’analyse.

Analyse technique : lire l’avenir avec des graphiques

Elle consiste à prévoir le futur prix des actions en étudiant les mouvements passés et les volumes de transactions. Des indicateurs comme la moyenne mobile(Moving Average) ou le MACD(Moving Average Convergence Divergence) aident à déterminer le moment d’acheter ou de vendre.

Analyse fondamentale : rechercher la vraie valeur de l’entreprise

Elle consiste à analyser en profondeur les états financiers, la performance de gestion, et les tendances sectorielles pour évaluer la valeur intrinsèque d’une action. Des indicateurs comme le PER(Price Earnings Ratio), le PBR(Price to Book Ratio), ou le ROE(Return on Equity) sont essentiels pour juger.

Stratégies d’investissement : choisir selon le horizon

La réalité des stratégies à court terme

Le day trading consiste à acheter et vendre rapidement pour réaliser des gains rapides. Il utilise principalement l’analyse technique, la surveillance en temps réel des actualités, et le trading de momentum. Bien que potentiellement très rentable, il comporte aussi un risque élevé et des coûts de transaction fréquents.

Les avantages de l’investissement à long terme

En conservant ses investissements pendant plus de 5 ans, cette stratégie s’inspire de la philosophie d’investissement de Warren Buffett. L’effet de capitalisation permet de faire croître exponentiellement le patrimoine avec le temps. De nombreux pays offrent des avantages fiscaux pour l’investissement à long terme.

Gestion des risques : stratégies pour limiter les pertes

Pour assurer la stabilité de votre portefeuille, plusieurs techniques de gestion des risques sont nécessaires.

Principe de diversification : ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Posséder des actions de plusieurs entreprises comme Samsung, Hyundai, Naver, etc., permet de réduire le risque de baisse d’un secteur ou d’un titre spécifique.

Technique de stop-loss : fixer un seuil de vente automatique si le prix baisse en dessous d’un certain niveau, limitant ainsi la perte.

Rééquilibrage périodique : revoir régulièrement son portefeuille et ajuster la répartition pour s’adapter aux changements du marché.

Investissement par tranches : ne pas investir tout le capital en une seule fois, mais répartir l’investissement sur plusieurs périodes. Par exemple, investir 1 million de won en 5 mois en versant 200 000 won chaque mois.

Stratégie de détention à long terme : conserver ses actions sur le long terme, en évitant de réagir aux fluctuations à court terme, en privilégiant les entreprises prometteuses.

Conseils pratiques pour les débutants

Commencer petit : il est sage de débuter avec une somme modérée pour acquérir de l’expérience.

Éviter la mode des thèmes surévalués : ne pas se laisser emporter par la fièvre des « actions à thème » ou des « actions du lendemain ». La décision doit être basée sur une analyse objective.

Apprentissage et suivi continus : lire chaque jour 30 minutes d’actualités économiques, suivre les résultats des entreprises et les indicateurs macroéconomiques chaque semaine.

Tenir un journal d’investissement : noter à chaque transaction la raison d’achat ou de vente et le résultat, pour analyser ses propres comportements et s’améliorer.

Conclusion : comme un marathon, la constance

L’investissement en actions ne se limite pas à un effort ponctuel, mais demande une formation continue et une discipline. Une analyse rigoureuse, une gestion systématique des risques, et le choix d’une méthode adaptée à votre profil sont clés pour réussir. En avançant calmement et prudemment, vous pourrez atteindre votre objectif de croissance patrimoniale à long terme.