Tháng trước tôi nghe được một chuyện, khiến tôi cảm thấy khá cảm khái.

Có một anh bạn dựa vào các hoạt động trên nền tảng để tích góp được chút vốn, nghĩ rằng nên biết dừng đúng lúc, rút mấy nghìn đô (U) về tài khoản ngân hàng. Tiền vừa vào tài khoản chưa được hai ngày, điện thoại ngân hàng đã gọi tới:

"Tài khoản của quý khách có hành vi giao dịch bất thường, đã tạm thời bị đóng băng."

Anh ấy lúc đó hoang mang: Tôi đâu có làm gì phạm pháp, dựa vào đâu mà đóng băng thẻ của tôi?

Thực ra vấn đề không nằm ở "có phạm pháp hay không", mà là do cách bạn thao tác đã kích hoạt mô hình kiểm soát rủi ro của hệ thống. Trong mắt ngân hàng, bạn có thể chính là "người dùng rủi ro cao".

Anh bạn này dùng thẻ nhận lương hàng ngày để rút tiền, tài khoản thường xuyên có dòng tiền nước ngoài ra vào, tài khoản phía đối tác thì đủ kiểu, thậm chí có cái còn nằm trong danh sách đen. Nếu bạn là ngân hàng, bạn có cảnh giác không?

Những cái bẫy như vậy, người mới rất dễ mắc phải. Nhiều người hoàn toàn không biết những "luật ngầm" này:

**Thứ nhất, đừng dùng thẻ nhận lương để lẫn lộn giao dịch.**
Một thẻ vừa nhận lương vừa nhận tài sản số, dòng tiền bị rối, hệ thống kiểm soát rủi ro lập tức gắn thẻ cho bạn.

**Thứ hai, chuyển khoản từ địa chỉ lạ phải cẩn thận.**
Nhiều giao dịch đến từ cùng một địa chỉ lạ? Đặc biệt là loại giao dịch ra vào liên tục, cơ bản là chạm vào vạch đỏ rồi.

**Thứ ba, đừng dùng công cụ thanh toán tần suất cao để nhận tiền lớn.**
Alipay, WeChat Pay vốn đã bị kiểm soát chặt, bạn còn chuyển số tiền lớn vào? Không bị để ý mới lạ.

**Thứ tư, tuyệt đối đừng ghi chú linh tinh.**
Những từ như "U", "coin", "USDT" v.v..., hệ thống có thể tự động nhận diện từ khóa nhạy cảm, chẳng khác nào tự đưa mình vào tầm ngắm.

**Thứ năm, giao dịch OTC tốt nhất nên dùng thẻ riêng.**
Tạo một tài khoản và số điện thoại riêng, đừng lẫn với tiêu dùng hàng ngày, giảm xác suất bị phát hiện.

Càng vô lý hơn là rất nhiều người vừa săn airdrop, vừa nhận hoa hồng, trong khi dòng tiền ngân hàng tăng vọt, rồi khi tài khoản bị khóa lại cảm thấy mình oan: "Tôi đâu có làm gì!"

Bạn đúng là không phạm pháp, nhưng kiểu hành vi của bạn trong hệ thống kiểm soát rủi ro lại là "bất thường".

Ngân hàng không nói chuyện chứng cứ với bạn, mô hình kiểm soát rủi ro chỉ nhìn số liệu và chỉ số. Logic của nó rất đơn giản: đóng băng trước, điều tra sau. Việc bạn chứng minh trong sạch là chuyện của bạn, nhưng đóng băng thẻ là trách nhiệm của nó.

Vì thế đừng ngây thơ nghĩ số tiền nhỏ thì không bị chú ý. Hệ thống kiểm soát rủi ro quan tâm đến đặc điểm hành vi, không phải số dư tài khoản. Một cá nhân nhỏ lẻ mà liên tục kích hoạt chỉ số bất thường, cũng sẽ bị đưa vào danh sách đen như thường.

Bây giờ mỗi lần thấy ai còn dùng thẻ nhận lương để nhận tài sản số, tôi đều không nhịn được nhắc một câu:

**Bạn kiếm được bao nhiêu không quan trọng, quan trọng là bạn có rút được tiền ra an toàn hay không.**

Đừng để khâu rút tiền trở thành "con hổ" đầu tiên cản bước trên con đường kiếm tiền của bạn.