Baru saja mengambil data lama dari September 2023 tentang suku bunga hipotek dan merasa cukup menarik melihat di mana posisi saat itu. Suku bunga tetap 30 tahun saat itu sekitar 8,04%, dengan 15 tahun sebesar 7,19%. Hipotek jumbo berada di 7,85%. Jelas, situasinya telah banyak berubah sejak saat itu, tetapi cukup gila melihat kembali bagaimana sebenarnya tampak suku bunga hipotek September 2023.

Apa yang menarik perhatian saya adalah bagaimana APR berbeda dari suku bunga dasar. Seperti, suku bunga hipotek 30 tahun menunjukkan 8,04% tetapi APR-nya adalah 7,99% ketika semua biaya dihitung. Untuk seseorang yang meminjam $100k dengan hipotek tetap 30 tahun, pembayaran bulanan sekitar $737 hanya untuk pokok dan bunga. Itu jumlah yang cukup besar dan totalnya melebihi $165k dalam total bunga di akhir.

Opsi 15 tahun lebih tinggi di 7,19%, yang berarti sekitar $910 per bulan untuk $100k yang dipinjam. Orang selalu bertanya mana yang lebih baik, dan jujur tergantung situasi Anda. Pelunasan lebih cepat dengan 15 tahun tetapi pembayaran bulanan lebih besar, dibandingkan menyebarkannya selama 30 tahun. Suku bunga hipotek September 2023 menunjukkan tradeoff ini cukup jelas.

Apa yang menentukan suku bunga ini? Pada dasarnya keputusan Fed, inflasi, kesehatan ekonomi secara keseluruhan, plus skor kredit pribadi dan situasi utang Anda. Skor kredit yang lebih baik berarti suku bunga yang lebih baik. Menjaga rasio utang terhadap penghasilan di bawah 43% juga membantu. Dan jika Anda bisa membayar uang muka 20%, Anda melewati PMI yang menghemat uang dari waktu ke waktu.

Ada berbagai jenis pinjaman tergantung situasi Anda juga. Pinjaman konvensional cukup solid jika Anda memiliki kredit yang baik. Pinjaman FHA memungkinkan Anda membayar uang muka lebih sedikit. Pinjaman VA tidak memerlukan uang muka jika memenuhi syarat. Untuk pasar yang mahal, pinjaman jumbo membantu melewati batas standar. Bagaimanapun, data suku bunga hipotek historis dari September 2023 menunjukkan seberapa penting semua faktor ini saat Anda berbelanja.