Kerangka Vincent Chan: Memahami 7 Tingkat Kekayaan dan Posisi Anda

Membayangkan membangun kekayaan seperti kemajuan melalui sebuah permainan video—setiap tahap membawa tantangan baru dan membuka kemungkinan baru. Pendidik keuangan Vincent Chan telah memetakan secara tepat bagaimana ini bekerja dalam kehidupan nyata, mengidentifikasi 7 tingkat kekayaan yang dapat dilalui siapa saja. Kabar baiknya? Anda tidak perlu mulai dari dasar selamanya. Memahami posisi Anda saat ini dan apa yang diperlukan untuk maju adalah langkah pertama menuju pertumbuhan keuangan yang nyata.

Tahap 1: Kejelasan — Membebaskan Diri dari Hidup Gaji ke Gaji

Dasar dari kerangka kekayaan Chan adalah kejelasan, yang mewakili posisi keuangan paling rentan. Ini adalah saat Anda memiliki cukup kekayaan waktu (konsep berapa lama uang Anda akan bertahan) untuk mendukung diri sendiri selama 30 hari atau kurang.

Jika Anda di sini, kemungkinan besar Anda hidup dari gaji ke gaji, terus-menerus dalam mode bertahan hidup. Setiap pengeluaran terasa seperti ancaman, dan stres ketidakamanan keuangan mendominasi pikiran harian Anda. Tujuannya bukan untuk tetap nyaman di tahap ini—melainkan untuk keluar dari situ dengan cepat. Chan menyarankan memotong pengeluaran secara agresif melalui metode praktis seperti perencanaan makan dan melacak inventaris kulkas Anda. Dengan mengetahui secara pasti apa yang Anda miliki dan apa yang Anda butuhkan, Anda menghilangkan pemborosan dan membebaskan uang tunai untuk mulai membangun tingkat berikutnya.

Tahap 2: Swadaya — Membangun Bantalan Keuangan Anda

Berpindah ke tingkat dua berarti Anda telah mengumpulkan cukup kekayaan untuk mendukung diri sendiri selama dua sampai tiga bulan. Ini adalah kemajuan, tetapi posisi ini masih rapuh. Kecemasan tentang uang tetap tinggi—setiap pembelian terasa seperti risiko yang dihitung.

Chan sendiri pernah berada di tahap ini saat kuliah. Dia menggunakan taktik tertentu untuk keluar dari situ: makan di rumah daripada di restoran, minum di rumah teman daripada di bar, dan yang penting, meninggalkan kartu kreditnya saat keluar malam dan hanya menggunakan uang tunai. Ini bukan taktik pengurangan diri—melainkan perubahan perilaku yang membuat menabung menjadi otomatis, bukan keinginan. Untuk benar-benar lulus dari tingkat dua, Chan menekankan membangun dana darurat nyata sebesar enam bulan pengeluaran (rata-rata sekitar $33.000 di rekening tabungan berbunga tinggi). Bantalan ini mengubah hubungan Anda dengan uang dari kecemasan menjadi kepercayaan diri.

Tahap 3: Ruang Bernapas — Perangkap Zona Nyaman

Anda sekarang telah mencapai tahap di mana Anda memiliki kekayaan waktu selama tiga sampai enam bulan—cukup untuk sedikit bersantai. Anda bisa makan di luar tanpa harus memeriksa saldo bank berkali-kali. Anda bisa membeli sesuatu secara spontan tanpa kehilangan tidur.

Inilah bahaya: zona nyaman ini sangat lengket. Banyak orang berhenti di tingkat ini karena rasa lega terasa seperti pencapaian. Tapi Chan memperingatkan bahwa tetap di sini membatasi potensi Anda. Untuk menembus batas ini, Anda perlu meningkatkan penghasilan Anda. Ini mungkin berarti mengejar gelar lanjutan, memulai usaha sampingan, atau memulai bisnis kecil. Kuncinya adalah menyadari bahwa memotong pengeluaran saja tidak akan membawa Anda melewati tahap ini—Anda perlu memperluas penghasilan Anda.

Tahap 4: Stabilitas — Membangun Keamanan Keuangan yang Nyata

Di tingkat empat, segala sesuatu berubah secara fundamental. Anda memiliki dana darurat yang cukup dan enam bulan hingga satu tahun kekayaan waktu di belakang Anda. Stres keuangan memudar ke latar belakang. Bagi banyak orang, ini terasa seperti puncak keberhasilan keuangan.

Tapi Chan menunjukkan mengapa ini bukan titik akhir. Untuk mencapai tingkat berikutnya, Anda perlu memprioritaskan aset daripada liabilitas—sebuah prinsip yang dipopulerkan oleh Robert Kiyosaki dalam “Rich Dad Poor Dad.” Ini berarti mengubah pola pikir Anda: daripada membeli mobil mewah (liabilitas), Anda berinvestasi di saham dan obligasi (aset). Ketika pendapatan tak terduga datang—bonus, warisan, pengembalian pajak—taruh setengahnya ke investasi yang solid. Tujuan Anda adalah mulai membangun kekayaan yang menghasilkan kekayaan.

Tahap 5: Fleksibilitas — Ketika Peluang Keuangan Muncul

Sekarang Anda bisa mendukung diri sendiri selama satu sampai dua tahun tanpa bangkrut. Ini saat Anda mulai merasakan kebebasan keuangan sejati, bukan hanya keamanan keuangan.

Untuk melangkah lebih jauh, strategi pajak menjadi sangat penting. Maksimalkan kontribusi ke akun yang mendapatkan perlakuan pajak menguntungkan seperti 401(k), Roth IRA, dan HSA. Setiap dolar yang Anda lindungi dari pajak adalah dolar yang akan berakumulasi lebih lama untuk masa depan Anda. Investasi yang Anda lakukan dari akun ini menjadi mesin pembangunan kekayaan Anda, mengubah Anda dari sekadar menukar waktu dengan uang menjadi membuat uang bekerja untuk Anda.

Tahap 6: Kebebasan Keuangan — Uang Anda Bekerja untuk Anda

Ini adalah terobosan besar. Di tingkat enam, Anda memiliki 30 sampai 60 tahun kekayaan waktu yang tersedia—artinya aliran pendapatan pasif Anda dapat menutupi seluruh pengeluaran hidup Anda. Portofolio investasi, properti sewaan, dan pendapatan pasif lainnya kini cukup untuk membiayai hidup Anda.

Psikologinya juga berubah di sini. Anda tidak lagi bekerja karena kebutuhan—Anda bekerja karena pilihan. Anda bisa mendukung sebab yang Anda pedulikan, membantu anggota keluarga, dan membuat keputusan berdasarkan nilai-nilai daripada uang. Ada satu tingkat terakhir di atas ini, dan itu memerlukan pertimbangan ulang terhadap sesuatu yang banyak orang takutkan: utang. Chan menjelaskan bahwa orang super kaya menggunakan utang secara strategis—mengambil pinjaman besar untuk membeli aset yang menghasilkan lebih banyak pendapatan daripada biaya utang tersebut. Mereka menjaga uang tunai yang ditempatkan dalam investasi berimbal tinggi daripada dibiarkan diam. Leverage ini adalah cara kekayaan berlipat ganda.

Tahap 7: Kekayaan Melimpah — Menciptakan Warisan dan Dampak

Di puncak dari 7 tingkat kekayaan terletak kekayaan melimpah, di mana Anda memiliki kekayaan waktu tidak hanya untuk hidup Anda, tetapi untuk generasi mendatang. Pilihan keuangan Anda menjadi hampir tak terbatas.

Yang lebih penting lagi, di tahap ini uang Anda melampaui kenyamanan pribadi. Jika Anda berniat, kekayaan Anda dapat mendanai usaha yang menciptakan perubahan positif dan bertahan lama di dunia. Anda telah beralih dari menyelesaikan masalah keuangan pribadi ke menyelesaikan masalah yang Anda pedulikan secara skala besar.

Jalur Melalui 7 Tingkat Kekayaan

Insight terpenting dari kerangka kerja Chan bukanlah bahwa kekayaan adalah satu tujuan—melainkan bahwa setiap tingkat memiliki tujuan spesifik dan jalur tertentu menuju tingkat berikutnya. Anda tidak perlu tahu persis bagaimana mencapai tingkat tujuh hari ini. Yang penting adalah mengidentifikasi di mana posisi Anda saat ini dan mengambil satu tindakan konkret yang akan membawa Anda maju. Entah itu memotong pengeluaran di tingkat satu, membangun dana darurat di tingkat dua, meningkatkan penghasilan di tingkat tiga, atau menggunakan utang secara strategis di tingkat enam, setiap tahap memiliki tuas yang jelas untuk ditarik. Memahami 7 tingkat kekayaan memberi Anda peta untuk seluruh perjalanan.