13 Negara Bagian Tanpa Pajak Penghasilan untuk Pensiunan: Panduan Perencanaan Pensiun yang Efisien Pajak

Merencanakan di mana menghabiskan tahun-tahun pensiun Anda melibatkan banyak pertimbangan, dan implikasi pajak termasuk salah satu yang utama. Jika Anda mendekati masa pensiun atau sudah di sana, kemungkinan besar Anda bertanya-tanya: negara bagian mana yang tidak mengenakan pajak penghasilan bagi pensiunan akan memungkinkan saya mempertahankan lebih banyak penghasilan saya? Memahami bagaimana berbagai negara bagian memperlakukan penghasilan pensiun dapat secara dramatis memengaruhi keamanan keuangan Anda di tahun-tahun mendatang.

Kabar baiknya adalah bahwa beberapa negara bagian di seluruh negeri menawarkan keuntungan pajak yang menarik bagi pensiunan. Beberapa menghapus pajak penghasilan sepenuhnya, sementara yang lain secara khusus membebaskan penghasilan pensiun dari pajak. Mari kita telusuri lanskap ini dan bantu Anda memahami negara bagian mana yang mungkin sesuai dengan tujuan pensiun Anda.

Sembilan Negara Bagian Tanpa Pajak Penghasilan Negara Bagian

Pilihan paling sederhana untuk meminimalkan pajak negara bagian adalah pindah ke salah satu dari sembilan negara bagian yang tidak mengenakan pajak penghasilan sama sekali—untuk siapa saja, bukan hanya pensiunan. Wilayah-wilayah ini mempertahankan anggaran mereka melalui pajak penjualan, pajak properti, dan sumber pendapatan lainnya.

Sembilan negara bagian tersebut adalah:

• Alaska
• Florida
• Nevada
• New Hampshire
• South Dakota
• Tennessee
• Texas
• Washington
• Wyoming

Perlu dicatat bahwa secara historis New Hampshire mengenakan pajak atas dividen dan bunga, sementara penghasilan dari pekerjaan dibebaskan. Namun, mulai tahun 2025, New Hampshire bergabung dengan mayoritas negara bagian dengan menghapus pajak atas penghasilan dari investasi ini. Perubahan ini membuat New Hampshire semakin menarik bagi pensiunan dengan portofolio investasi yang besar.

Setiap negara bagian ini memiliki sistem pajak yang berbeda secara struktural, jadi meskipun Anda menghindari pajak penghasilan negara bagian, evaluasi tarif pajak properti, persentase pajak penjualan, dan pungutan lain diperlukan untuk mendapatkan gambaran lengkap tentang beban pajak total Anda.

Empat Negara Bagian yang Membebaskan Penghasilan Pensiun Secara Khusus

Selain sembilan negara bagian tanpa pajak penghasilan sama sekali, empat negara bagian tambahan mengambil pendekatan yang lebih terfokus: mereka mengenakan pajak atas penghasilan yang diperoleh secara umum tetapi secara khusus membebaskan penghasilan pensiun dari pajak. Perbedaan ini penting jika Anda berencana untuk tetap bekerja paruh waktu atau jika penghasilan Anda tidak besar bersama manfaat pensiun Anda.

Keempat negara bagian tersebut adalah:

• Illinois
• Iowa
• Mississippi
• Pennsylvania

Bagi pensiunan yang penghasilan utamanya berasal dari pensiun, IRA, 401(k), atau rekening pensiun lainnya daripada pekerjaan, negara bagian ini menawarkan penghematan besar sambil mempertahankan struktur pajak penghasilan umum untuk penduduk yang bekerja.

41 Negara Bagian Tidak Memungut Pajak atas Manfaat Jaminan Sosial

Manfaat Jaminan Sosial merupakan pilar utama penghasilan pensiun bagi jutaan orang Amerika. Untungnya, 41 negara bagian—plus Washington, D.C.—tidak memungut pajak atas manfaat ini sama sekali, menjadikannya kelompok terbesar dari yurisdiksi yang memiliki keuntungan pajak.

Negara bagian yang tidak memungut pajak atas manfaat Jaminan Sosial meliputi: Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin, dan Washington, D.C., serta Wyoming.

Administrasi Jaminan Sosial melaporkan bahwa manfaat pensiun bulanan rata-rata baru-baru ini mencapai sekitar $1.979, yang berarti sekitar $23.750 per tahun. Bagi banyak pensiunan, Jaminan Sosial menjadi fondasi penghasilan pensiun mereka, sehingga tinggal di negara bagian yang tidak memungut pajak atas manfaat ini sangat berharga.

Jika belum melakukannya, pertimbangkan untuk membuat akun “my Social Security” melalui situs web Administrasi Jaminan Sosial untuk mengakses perkiraan manfaat masa depan Anda berdasarkan riwayat penghasilan.

Sembilan Negara Bagian yang Memungut Pajak atas Manfaat Jaminan Sosial

Saat ini, sembilan negara bagian memungut pajak atas manfaat Jaminan Sosial, meskipun beban pajaknya seringkali lebih ringan dari yang dibayangkan. Kebanyakan negara bagian ini menggunakan ambang penghasilan atau pengecualian berdasarkan usia, yang berarti pensiunan berpenghasilan rendah atau yang memenuhi syarat usia tertentu mungkin tidak dikenai pajak sama sekali.

Negara bagian tersebut adalah:

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• New Mexico
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• West Virginia

Membanggakan, daftar ini telah menyusut. Pada 2016, ada tiga belas negara bagian yang memungut pajak atas manfaat Jaminan Sosial. Itu berarti jumlah negara bagian yang memungut pajak ini sudah berkurang sekitar 30%, menunjukkan potensi perbaikan lebih lanjut di masa depan. Meskipun pemerintah federal memungut pajak atas sebagian manfaat Jaminan Sosial berdasarkan penghasilan gabungan, pajak tingkat negara bagian merupakan pertimbangan tambahan yang patut dipantau.

13 Negara Bagian Tanpa Pajak Penghasilan bagi Pensiunan—Gambaran Lengkap

Jika menggabungkan semua keuntungan pajak ini, terdapat tiga belas negara bagian yang tidak memungut pajak atas bentuk penghasilan pensiun apa pun. Wilayah-wilayah ini tidak akan mengenakan pajak atas manfaat Jaminan Sosial, penghasilan yang diperoleh, dividen, bunga, penarikan dari rekening pensiun, maupun pembayaran pensiun.

13 negara bagian dengan pembebasan lengkap pajak penghasilan pensiun adalah:

• Alaska
• Florida
• Illinois
• Iowa
• Mississippi
• Nevada
• New Hampshire
• Pennsylvania
• South Dakota
• Tennessee
• Texas
• Washington
• Wyoming

Daftar ini mewakili destinasi terbaik bagi pensiunan yang sadar pajak dan ingin meminimalkan beban pajak negara bagian secara keseluruhan. Namun, ingat bahwa pemerintah federal tetap memungut pajak atas sebagian besar penghasilan pensiun, sehingga keuntungan tingkat negara bagian ini merupakan pelengkap, bukan pengganti, kewajiban pajak Anda.

Menyusun Strategi Pajak Pensiun Lengkap Anda

Memahami negara bagian mana yang tidak memungut pajak penghasilan bagi pensiunan sangat penting, tetapi perencanaan pajak hanyalah satu bagian dari persiapan pensiun yang komprehensif. Strategi lengkap harus mencakup:

Multiple sumber penghasilan: Alih-alih hanya bergantung pada Jaminan Sosial, pertimbangkan membangun penghasilan dari saham yang membayar dividen, pensiun, anuitas, dan penarikan strategis dari rekening pensiun. Diversifikasi ini memberikan fleksibilitas dalam mengelola kewajiban pajak Anda.

Evaluasi pajak secara menyeluruh: Tinjau tidak hanya pajak penghasilan, tetapi juga pajak properti, tarif pajak penjualan, biaya perawatan kesehatan, dan biaya hidup. Negara bagian tanpa pajak penghasilan mungkin memiliki pajak properti atau penjualan yang jauh lebih tinggi yang mengimbangi keuntungannya.

Bimbingan profesional: Pertimbangkan berkonsultasi dengan profesional pajak atau penasihat keuangan yang memahami situasi pribadi Anda dan aturan pajak pensiun di tingkat negara bagian. Mereka dapat memodelkan skenario yang menunjukkan penghasilan pensiun setelah pajak Anda di berbagai opsi negara bagian.

Pertimbangan waktu: Jika Anda tertarik untuk pindah, koordinasikan langkah Anda secara strategis terkait waktu pensiun, usia klaim Jaminan Sosial, dan distribusi minimum yang diperlukan dari rekening pensiun.

Memahami pilihan Anda terkait negara bagian tanpa pajak penghasilan bagi pensiunan memberdayakan Anda untuk membuat keputusan yang tepat tentang di mana uang pensiun Anda dapat bertahan paling lama. Apakah Anda memilih untuk pindah atau tetap di negara bagian tempat tinggal saat ini, mendekati masa pensiun dengan pengetahuan yang jelas tentang lanskap pajak Anda memastikan Anda menyimpan lebih banyak dari apa yang telah Anda peroleh.