Cara Tersembunyi Pendapatan Anda Tahun 2026 Bisa Membayar Lebih Banyak untuk Medicare di 2028

Banyak pensiunan yang tidak menyadari konsekuensi yang kurang dikenal tentang bagaimana premi Medicare dihitung. Jika penghasilan Anda melonjak tahun ini, Anda mungkin akan membayar jauh lebih banyak untuk perlindungan Medicare Anda hanya dalam dua tahun ke depan. Celah waktu antara mendapatkan uang dan membayar harganya ini adalah sesuatu yang perlu dipahami oleh setiap pensiunan.

Mengapa Penghasilan Dua Tahun Lalu Menentukan Pembayaran Anda Sekarang

Inilah mekanisme yang mengejutkan: Medicare menggunakan penghasilan dari dua tahun sebelumnya untuk menghitung premi Anda di tahun tertentu. Ini berarti penghasilan yang Anda peroleh selama 2026 akan secara langsung menentukan biaya Medicare Part B dan Part D Anda saat tahun 2028 tiba.

Meskipun sebagian besar peserta membayar premi bulanan standar untuk Medicare Part B (saat ini sekitar $202,90), individu dengan penghasilan lebih tinggi menghadapi biaya tambahan yang disebut Income-Related Monthly Adjustment Amounts, atau IRMAAs. Surcharge ini berlaku untuk perlindungan Part B dan rencana obat resep Part D. Berbeda dengan premi tetap, IRMAAs meningkat secara signifikan seiring pertumbuhan penghasilan Anda, yang berarti lonjakan penghasilan besar hari ini bisa berujung pada ratusan dolar biaya bulanan tambahan dua tahun kemudian.

Keterlambatan dua tahun ini menciptakan tantangan perencanaan yang sering diabaikan banyak orang. Jika Anda memperkirakan kenaikan penghasilan yang besar pada 2026, berkonsultasi dengan profesional keuangan atau pajak sekarang dapat membantu Anda memahami dampak premi Medicare yang menunggu di tahun 2028.

Peristiwa Penghasilan Umum yang Bisa Membuat Anda Membayar Lebih

Beberapa peristiwa kehidupan umum yang sering memicu kenaikan penghasilan dalam satu tahun. Mungkin Anda menerima kenaikan gaji besar atau bonus dari pemberi kerja jika Anda masih bekerja. Atau mungkin 2026 adalah tahun Anda memutuskan untuk mulai menerima manfaat Jaminan Sosial, yang menambah gambaran penghasilan Anda secara keseluruhan. Situasi umum lainnya adalah mengambil distribusi minimum wajib (RMD) pertama dari rekening pensiun—penarikan wajib ini bisa secara signifikan meningkatkan penghasilan kena pajak Anda dalam semalam.

Setiap situasi ini dapat mendorong penghasilan Anda ke wilayah IRMAA, menciptakan konsekuensi keuangan yang berlanjut bertahun-tahun ke depan. Mengenali peristiwa mana yang mungkin berlaku untuk situasi Anda adalah langkah pertama menuju perencanaan keuangan yang cerdas.

Hitung Biaya Nyata: IRMAAs Bisa Menambah Ratusan Dolar Per Bulan

Dampak keuangan dari IRMAAs jangan pernah diremehkan. Tergantung pada tingkat penghasilan Anda, surcharge ini bisa menambah $100, $200, atau bahkan lebih ke premi Medicare bulanan Anda. Bagi pensiunan dengan penghasilan tetap, biaya tak terduga ini bisa membebani anggaran dan memaksa pilihan sulit terkait keputusan perawatan kesehatan.

Karena konsekuensinya sangat signifikan, sangat penting untuk memahami secara tepat bagaimana IRMAAs bisa mempengaruhi Anda. Jika kemungkinan terjadi peristiwa penghasilan besar pada 2026, Anda sebaiknya tidak hanya menerima kenaikan premi yang dihasilkan pada 2028. Sebaliknya, ini adalah saatnya untuk mengambil tindakan.

Langkah Strategis Melindungi Keuangan Anda

Jika Anda menghadapi potensi kenaikan penghasilan, ada opsi yang patut dieksplorasi bersama profesional. Misalnya, Anda bisa menunda klaim Jaminan Sosial meskipun saat ini memenuhi syarat, menunda kenaikan penghasilan ke tahun berikutnya. Atau, jika Anda menghadapi RMD, Anda bisa mempertimbangkan mengarahkan distribusi tersebut langsung ke badan amal terdaftar, yang mungkin dapat mengurangi penghasilan kena pajak Anda.

Kuncinya adalah merencanakan dari sekarang. Keputusan keuangan Anda di 2026 akan berdampak pada apa yang akan Anda bayar lebih untuk Medicare di 2028 dan seterusnya. Meluangkan waktu untuk merancang strategi penghasilan Anda dengan penasihat yang berkualitas dapat menghemat ribuan dolar dari biaya premi yang tidak diinginkan di masa depan.