Cara yang Tepat Membagi Tagihan Berdasarkan Pendapatan: Panduan Praktis

Ketika dua orang memulai hidup bersama, memutuskan bagaimana membagi tagihan berdasarkan pendapatan menjadi salah satu percakapan keuangan tersulit untuk dinavigasi. Ahli keuangan Suze Orman terkenal menyebutkan bahwa “hingga utang memisahkan kita” mungkin lebih akurat daripada sumpah pernikahan tradisional—menyoroti betapa pentingnya pengelolaan uang untuk stabilitas hubungan. Kabar baiknya? Ada strategi terbukti untuk membagi tagihan rumah tangga secara adil tanpa menimbulkan rasa dendam atau tekanan keuangan.

Mengapa Pembagian Sama Tidak Berarti Pembagian Adil

Kebanyakan pasangan menganggap cara paling adil untuk menangani pengeluaran bersama adalah membagi biaya secara sama rata. Tapi Suze Orman berpendapat bahwa pendekatan ini secara fundamental salah. Pertimbangkan skenario realistis ini: satu pasangan menghasilkan $7.000 per bulan sementara yang lain menghasilkan $3.000, dan total tagihan rumah tangga mereka adalah $3.000.

Pembagian 50/50 berarti masing-masing membayar $1.500. Namun, ini menyembunyikan ketidaksetaraan penting: $1.500 mewakili 50% dari pendapatan orang yang berpenghasilan lebih rendah tetapi hanya sekitar 21% dari pendapatan orang yang berpenghasilan lebih tinggi. Beban keuangan secara tidak proporsional jatuh pada orang yang berpenghasilan lebih sedikit, menciptakan situasi tidak seimbang yang terasa tidak adil bagi kedua belah pihak.

Inilah mengapa membagi tagihan berdasarkan proporsi pendapatan—bukan jumlah yang sama—menciptakan pengaturan yang lebih adil untuk pasangan dengan tingkat penghasilan berbeda.

Pendekatan Berbasis Persentase terhadap Tagihan Rumah Tangga

Solusi yang Orman rekomendasikan melibatkan menghitung berapa persen dari total pendapatan rumah tangga Anda yang digunakan untuk pengeluaran bersama. Berikut cara kerjanya:

Langkah 1: Gabungkan Pendapatan Anda Jumlahkan kedua gaji. Dalam contoh kita: $3.000 + $7.000 = $10.000 total pendapatan rumah tangga bulanan.

Langkah 2: Tentukan Persentase Bagi total tagihan rumah tangga dengan pendapatan gabungan: $3.000 ÷ $10.000 = 30%.

Langkah 3: Terapkan Persentase Tersebut ke Masing-Masing Orang Orang yang berpenghasilan lebih rendah menyumbang 30% dari pendapatannya: $3.000 × 0,30 = $900 Orang yang berpenghasilan lebih tinggi menyumbang 30% dari pendapatannya: $7.000 × 0,30 = $2.100 Total kontribusi: $900 + $2.100 = $3.000 (menutupi semua tagihan rumah tangga)

Metode ini memastikan persentase yang sama tetapi jumlah dolar yang tidak sama—pendekatan membagi tagihan berdasarkan pendapatan yang jauh lebih adil. Kedua pasangan mengorbankan proporsi yang sama dari penghasilan mereka, membuat pengaturan ini terasa benar-benar adil.

Menjaga Kemandirian Keuangan dalam Kemitraan

Selain menghitung kontribusi, Orman menekankan pentingnya menjaga otonomi keuangan pribadi. Dalam kemitraan selama 20 tahun, dia dan pasangannya tidak pernah membuka rekening bank bersama, menjaga pemisahan lengkap antara uang mereka.

Rekomendasinya: pertahankan kedua rekening pribadi dan satu rekening bersama. Rekening pribadi berfungsi sebagai jaring pengaman keuangan pribadi—Anda menyimpan uang yang sepenuhnya milik Anda sendiri, memastikan Anda tidak merasa tergantung secara finansial atau perlu meminta izin untuk pembelian pribadi. Rekening bersama menutupi pengeluaran rumah tangga bersama dan tabungan darurat.

“Semua dari kalian harus menjadi manusia yang otonom,” nasihat Orman. Ini berarti menjaga identitas keuangan Anda dalam hubungan dan tidak pernah menyerahkan kendali penuh atas uang Anda kepada pasangan.

Membangun Tabungan Darurat Secara Terpisah dan Bersama

Setelah Anda menetapkan pembagian berbasis persentase untuk tagihan, perhatian harus beralih ke kesiapsiagaan darurat. Orman menyarankan pasangan menjaga dua dana darurat yang berbeda:

Dana Darurat Pribadi: Tiga bulan pengeluaran hidup pribadi Anda, disimpan di rekening terpisah. Ini melindungi Anda jika hubungan berakhir dan memastikan Anda memiliki sumber daya untuk membangun kembali secara mandiri.

Dana Darurat Bersama: Enam hingga delapan bulan pengeluaran hidup rumah tangga, disimpan di rekening bersama. Ini melindungi pasangan jika salah satu kehilangan pekerjaan, menghadapi krisis kesehatan, atau mengalami kesulitan keuangan berkepanjangan.

Membangun dana darurat delapan bulan membutuhkan waktu, mungkin bertahun-tahun, tetapi keamanan jangka panjang membenarkan usaha ini. Kuncinya adalah mulai segera dan berkontribusi secara konsisten setiap bulan menuju tujuan ini.

Hidup Sesuai Realitas Keuangan Anda

Sebagai seorang miliarder yang mandiri, prinsip dasar Orman berlaku secara universal: hidup sesuai kemampuan. Hanya karena pemberi pinjaman menyetujui Anda untuk hipotek sebesar $250.000 tidak berarti Anda harus menerimanya. Jika rumah seharga $195.000 memenuhi kebutuhan keluarga Anda, membelinya membebaskan sumber daya besar untuk tujuan keuangan lainnya.

Prinsip ini juga berlaku untuk membagi tagihan berdasarkan pendapatan. Bahkan saat menggunakan metode persentase, pasangan harus mempertanyakan apakah pengeluaran rumah tangga mereka sesuai dengan situasi keuangan mereka yang sebenarnya. Bisakah Anda mengurangi tagihan lebih jauh? Haruskah Anda mengurangi biaya perumahan atau transportasi? Tujuannya bukan hanya pembagian tagihan yang adil tetapi penganggaran rumah tangga yang berkelanjutan yang memungkinkan kedua pasangan membangun kekayaan.

Dengan menggabungkan pembagian tagihan berdasarkan proporsi pendapatan, rekening keuangan pribadi, disiplin tabungan darurat, dan kebiasaan pengeluaran yang realistis, pasangan menciptakan kondisi untuk harmoni keuangan dan stabilitas hubungan jangka panjang.