Cara Memaksimalkan 401(k) Anda dengan Batas Kontribusi Historis 2024

Merencanakan pensiun Anda mungkin terasa menakutkan, tetapi ada kabar baik bagi siapa saja yang serius membangun tabungan yang substansial. Dalam beberapa tahun terakhir, batas akun pensiun telah mencapai rekor tertinggi, memberi Anda lebih banyak peluang untuk mengamankan masa depan keuangan Anda. Jika Anda telah menunda strategi pensiun Anda, sekarang saatnya untuk bertindak dan memahami bagaimana batas kontribusi 401(k) yang diperluas ini dapat bekerja menguntungkan Anda.

Mengapa Kontribusi 401(k) Lebih Penting Dari Sebelumnya

401(k) adalah salah satu alat tabungan pensiun paling kuat yang tersedia bagi pekerja saat ini. Berbeda dengan IRA tradisional atau Roth IRA, rencana yang didukung tempat kerja ini memungkinkan Anda menyisihkan jumlah yang jauh lebih besar untuk pensiun. Keuntungan utama adalah bahwa kontribusi mengurangi penghasilan kena pajak Anda di tahun berjalan, yang dapat berarti penghematan pajak nyata—terutama jika penghasilan Anda meningkat.

Selain manfaat pajak, 401(k) Anda menawarkan beberapa keuntungan menarik. Kontribusi dipotong secara otomatis dari gaji Anda, memudahkan untuk tetap konsisten dengan rencana tabungan Anda. Anda dapat menyesuaikan jumlah kontribusi kapan saja selama tahun jika situasi keuangan Anda berubah. Dan inilah yang benar-benar mengubah permainan: banyak pemberi kerja menawarkan kontribusi pencocokan, yang secara efektif memberi Anda uang gratis untuk meningkatkan dana pensiun Anda.

Memecah Batas Kontribusi Maksimum 401(k) 2024

Batas kontribusi untuk rencana 401(k) telah mengalami pertumbuhan signifikan dalam beberapa tahun terakhir. Untuk mereka yang berusia di bawah 50 tahun, batas kontribusi tahunan karyawan baru saja mencapai $23.000—naik dari $22.500 hanya setahun sebelumnya. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda memenuhi syarat untuk kontribusi catch-up sebesar tambahan $7.500, sehingga totalnya menjadi $30.500 per tahun. Ini merupakan batas kontribusi individu tertinggi yang pernah kita lihat untuk akun 401(k).

Sebagai gambaran, empat tahun lalu batasnya hanya $19.000. Itu peningkatan sebesar $4.000, menawarkan ruang yang jauh lebih besar untuk menumbuhkan tabungan pensiun Anda. Ketika Anda dan pemberi kerja Anda berkontribusi, jumlah kontribusi tahunan gabungan dapat mencapai hingga $69.000 untuk pekerja di bawah 50 tahun, atau $76.500 untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas (termasuk kontribusi catch-up).

Banyak pemberi kerja menawarkan pencocokan 50% pada kontribusi hingga persentase tertentu dari gaji Anda. Pencocokan dari pemberi kerja ini tidak dihitung terhadap batas kontribusi pribadi Anda. Jadi jika Anda memaksimalkan kontribusi 401(k) Anda sebesar $23.000 dan pemberi kerja menambahkan $3.000, Anda masih dapat menyumbang jumlah penuh tanpa pengurangan.

Cara Strategis Mencapai Tujuan Kontribusi 401(k) Anda

Siap memaksimalkan 401(k) Anda? Mulailah dengan menghitung berapa yang perlu Anda sisihkan setiap bulan atau dua minggu. Jika Anda berusia di bawah 50 tahun dan bertujuan untuk menyumbang penuh $23.000, Anda membutuhkan sekitar $1.917 per bulan. Mereka yang menerima gaji dua mingguan atau mingguan harus melakukan perhitungan berdasarkan jadwal gaji mereka untuk menentukan jumlah yang tepat.

Pertimbangkan skenario praktis: bayangkan Anda berusia 55 tahun dan ingin secara agresif meningkatkan tabungan pensiun Anda. Dengan menyumbang jumlah maksimum selama tiga tahun ke depan, Anda berpotensi menambahkan angka enam digit ke kekayaan bersih Anda—terutama jika kontribusi Anda diinvestasikan dan berkembang melalui waktu.

Pendekatan terbaik adalah mengatur kontribusi otomatis melalui pemberi kerja Anda segera. Ini menghilangkan tebakan dan memastikan Anda secara konsisten bekerja menuju tujuan pensiun Anda. Karena batas kontribusi ini secara signifikan melebihi batas IRA tradisional dan Roth IRA, Anda memiliki peluang luar biasa untuk mempercepat jalur tabungan pensiun Anda dalam beberapa tahun mendatang.

Manfaatkan peluang ini selama batas kontribusi yang murah hati ini masih berlaku. Kombinasi dari batas yang lebih tinggi, penghematan pajak, dan potensi pencocokan dari pemberi kerja menjadikan rencana 401(k) alat yang sangat berharga untuk membangun gaya hidup pensiun yang Anda bayangkan.