Panduan Memulai Pembayaran Kripto: Pilihan Utama Lisensi — DCE Australia

null\n\nPenulis Asli: Shao Jiadian Pengacara\n\nPendahuluan\n\nTahun-tahun terakhir, dalam diskusi kepatuhan terkait pembayaran kripto dan proyek stablecoin, DCE (Digital Currency Exchange) Australia sering dipandang sebagai jalur masuk yang relatif “ramah”: tidak memerlukan lisensi keuangan, selama terdaftar di AUSTRAC dan membangun sistem anti pencucian uang, bisnis pertukaran antara kripto dan fiat dapat dilakukan.\n\nNamun, jika terus menggunakan pemahaman ini pada titik waktu 2026, penilaian seringkali akan keliru. Karena pengawasan di Australia yang sedang berlangsung bukanlah sekadar penyesuaian terhadap satu “lisensi”, melainkan rekonstruksi logika pengawasan terhadap layanan aset virtual secara keseluruhan.\n\nPertanyaan yang benar-benar perlu dijawab telah beralih dari “Apakah DCE mudah dilakukan” menjadi: Dalam kerangka pengawasan baru, posisi DCE di mana? Apa saja masalah yang masih bisa diselesaikan, dan apa yang secara tegas tidak bisa diselesaikan?\n\nPosisi hukum DCE Australia saat ini: sebagai entitas pengawas anti pencucian uang, bukan sebagai izin keuangan\n\nDalam sistem saat ini, yang disebut “DCE Australia” dasar hukumnya terutama berasal dari 《Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing Act 2006》 (AML/CTF Act) dan aturan pelengkapnya. Dari segi struktur hukum, DCE bukanlah izin layanan keuangan menurut 《Corporations Act 2001》, juga tidak berarti perusahaan diakui sebagai lembaga keuangan. Esensinya adalah: ketika perusahaan menyediakan layanan pertukaran antara mata uang digital dan fiat untuk orang lain, mereka termasuk dalam sistem pengawasan anti pencucian uang AUSTRAC, menjadi entitas pelaporan.\n\nFokus pengawasan ini sangat jelas:\n\nApakah perusahaan mengenali pelanggan (KYC/CDD);\n\nApakah mampu memantau transaksi dan mengidentifikasi anomali;\n\nApakah memenuhi kewajiban pelaporan transaksi mencurigakan dan kewajiban berkelanjutan lainnya.\n\nAUSTRAC pada tahap ini tidak menilai nilai model bisnis itu sendiri, juga tidak memeriksa apakah perusahaan “layak” melakukan bisnis tersebut. Logika pengawasan adalah ex post (setelah kejadian): mengizinkan pasar berjalan terlebih dahulu, kemudian melakukan koreksi melalui penegakan hukum, audit, dan sanksi. Dalam kerangka制度 ini, DCE telah lama digunakan sebagai “pintu masuk” kepatuhan untuk pembayaran kripto, OTC, dan proyek stabilcoin.\n\nPerubahan kunci tahun 2026: Pembaruan kerangka AML/CTF dan mekanisme “konfirmasi pendaftaran”\n\nTitik balik sebenarnya berasal dari revisi sistematis terhadap制度 AML/CTF di Australia. Pada akhir 2024, Australia mengesahkan 《AML/CTF Amendment Act 2024》, didukung oleh pembaruan aturan yang didorong oleh Departemen Dalam Negeri dan AUSTRAC, secara lebih sistematis memasukkan layanan terkait aset virtual (virtual asset-related designated services) ke dalam kerangka pengawasan anti pencucian uang. Berdasarkan jadwal implementasi yang telah diumumkan, reformasi utama terkait aset virtual akan berlangsung hingga 31 Maret 2026. Reformasi ini setidaknya membawa tiga perubahan substansial:\n\nPertama, objek pengawasan dari “DCE tunggal” diperluas menjadi “kumpulan layanan aset virtual”. Pertukaran fiat dan kripto tetap diawasi, tetapi tidak lagi menjadi satu-satunya fokus utama. Pertukaran antar aset virtual, transfer nilai, pelaksanaan pembayaran, dan lain-lain, semua dimasukkan ke dalam pengawasan dan penilaian risiko AUSTRAC.\n\nKedua, ritme pengawasan beralih dari ex post ke ex ante. Dalam kerangka baru ini, hanya melakukan pendaftaran (enrolment) tidak cukup untuk mendapatkan izin beroperasi. Untuk layanan aset virtual terkait, perusahaan harus memperoleh konfirmasi pendaftaran dari AUSTRAC, dan tidak boleh menyediakan layanan sebelum konfirmasi tersebut.\n\nKetiga, fokus kepatuhan beralih dari “apakah sudah terdaftar” ke “apakah memiliki kemampuan berkelanjutan untuk patuh”. AUSTRAC tidak lagi hanya memperhatikan dokumen kepatuhan formal, tetapi juga apakah perusahaan benar-benar memahami jenis layanan mereka, jalur dana, dan risiko yang dihadapi, serta memiliki kemampuan untuk terus memenuhi kewajiban AML/CTF.\n\nIni berarti, ruang lingkup “online dulu, baru patuhi kemudian” yang dulu ada secara制度 telah secara signifikan dipersempit.\n\nPerubahan peran DCE: dari “izin masuk” menjadi “label jenis layanan”\n\nDalam kerangka AML/CTF yang baru, DCE tidak akan dihapus, tetapi makna hukumnya telah berubah. Sebelum 2026, “memiliki pendaftaran DCE” hampir setara dengan “dapat melakukan bisnis pertukaran kripto secara patuh di Australia”; setelah 2026, posisi DCE yang lebih akurat adalah sebagai salah satu jenis layanan spesifik dalam sistem pengawasan layanan aset virtual AUSTRAC. Kemampuan perusahaan untuk beroperasi secara legal bergantung pada tiga pertanyaan yang lebih substantif:\n\nLayanan aset virtual apa saja yang benar-benar disediakan;\n\nApakah layanan tersebut telah memperoleh konfirmasi pendaftaran;\n\nApakah sistem AML/CTF yang terkait sesuai dengan risiko layanan.\n\nDalam konteks ini, menekankan “ada DCE atau tidak” saja sudah tidak cukup untuk menggambarkan status kepatuhan perusahaan secara lengkap.\n\nRegulasi kedua: Mengapa ASIC memperkenalkan kerangka “platform dan custodial aset digital”\n\nJika reformasi AUSTRAC menyelesaikan masalah “aliran dana yang patuh”, maka inti perhatian ASIC adalah: siapa yang menyimpan dan mengendalikan aset pelanggan, dan siapa yang bertanggung jawab secara hukum saat risiko terjadi. Logika ini tercermin dalam 《Regulating Digital Asset Platforms–Exposure Draft Legislation》 yang dirilis Departemen Keuangan Australia pada 2025. Rancangan ini mengusulkan revisi 《Corporations Act 2001》 untuk secara tegas memasukkan jenis platform aset digital tertentu dan pengaturan custodial ke dalam kerangka pengawasan produk dan layanan keuangan. Pendekatan pengawasan yang diusung bukan berdasarkan “apakah aset virtual adalah sekuritas”, melainkan berdasarkan fungsi dan kontrol. Penilaian utama meliputi:\n\nApakah kunci pribadi disimpan atas nama pelanggan;\n\nApakah mengelola saldo akun atau buku internal;\n\nApakah memiliki kontrol substansial atas transfer aset.\n\nJika bisnis menyentuh aspek-aspek tersebut, peran platform secara hukum tidak lagi sekadar perantara teknologi atau kewajiban anti pencucian uang, melainkan masuk ke dalam kategori layanan keuangan “mengelola aset atas nama pelanggan”, biasanya memerlukan AFSL dan tunduk pada persyaratan ketat terkait perilaku, tata kelola, dan perlindungan aset pelanggan.\n\nPengawasan aset virtual di Australia sebenarnya hanya melihat satu garis pemisah ini\n\nPengawasan aset virtual di Australia sangat berorientasi fungsi dan berlapis, inti penilaiannya bukan pada apakah melibatkan aset kripto, tetapi apakah platform mulai mengelola dan mengendalikan aset orang lain. Ketika bisnis hanya melibatkan pertukaran, transfer, atau pelaksanaan pembayaran aset virtual, risiko utamanya adalah kepatuhan aliran dana, dan fokus pengawasan secara alami tertuju pada anti pencucian uang dan pencegahan pendanaan terorisme. Bisnis semacam ini dapat dilakukan dengan mendaftar di AUSTRAC, memperoleh konfirmasi pendaftaran, dan secara berkelanjutan memenuhi kewajiban AML/CTF.\n\nNamun, jika model bisnis berkembang menjadi menyimpan kunci pribadi atas nama pelanggan, mengelola aset secara terpusat, atau melalui pengaturan berbasis akun yang membentuk hak saldo pelanggan terhadap platform, sifat risiko berubah. Pada titik ini, ketergantungan pelanggan terhadap kepercayaan kepada platform menjadi isu utama, dan bisnis terkait tidak lagi hanya menjadi subjek kewajiban anti pencucian uang, melainkan harus masuk ke dalam kerangka pengawasan layanan keuangan yang dipimpin ASIC, dan memperoleh lisensi layanan keuangan Australia (AFSL).\n\nDengan kata lain, melakukan transfer nilai sederhana diserahkan ke AUSTRAC; jika mengelola aset orang lain, harus masuk ke jalur pengawasan layanan keuangan ASIC. Garis pemisah ini menjadi dasar logika utama sistem pengawasan aset virtual di Australia.\n\nApakah masih perlu melakukan pendaftaran DCE sekarang di awal 2026?\n\nDalam konteks ini, apakah “sekarang melakukan pendaftaran DCE” bukan lagi masalah benar atau salah, melainkan pilihan strategi tahap tertentu. Bagi perusahaan yang sudah berencana melakukan pertukaran atau pembayaran kripto secara jangka panjang di Australia, dan model bisnisnya cukup jelas, menyelesaikan pendaftaran DCE saat ini tetap memiliki makna praktis: membantu membangun rekam jejak kepatuhan, menjalankan sistem AML/CTF lebih awal, dan menyiapkan dasar untuk konfirmasi pendaftaran selanjutnya.\n\nNamun, harus disadari bahwa: DCE saat ini hanya dapat dianggap sebagai fondasi transisi, bukan sebagai kepatuhan akhir setelah 2026. Baik melakukan pendaftaran sekarang maupun tidak, di masa depan tetap harus menyelesaikan konfirmasi pendaftaran di bawah kerangka baru dan menerima pengawasan yang lebih ketat.\n\nInti jalur Australia bukanlah DCE, melainkan logika pengawasan itu sendiri\n\nJika ingin memberikan penilaian tingkat tinggi terhadap pengawasan aset virtual di Australia, mungkin kesimpulannya adalah: Australia tidak berusaha menyelesaikan semua masalah dengan satu lisensi baru, melainkan secara bertahap memasukkan layanan aset virtual ke dalam sistem hukum yang sudah ada melalui fungsi berlapis. DCE tetap ada, tetapi hanya sebagai salah satu label masuk dalam sistem tersebut. Yang benar-benar menentukan jalur kepatuhan adalah bagaimana perusahaan mengelola “pertukaran, transfer, custodial, dan kontrol” dalam desain bisnis mereka. Setelah 2026, memahami logika pengawasan itu sendiri jauh lebih penting daripada terjebak pada satu pendaftaran atau lisensi tertentu.