SWIFT sejajar dengan Ripple meluncurkan kerangka kerja pembayaran lintas batas yang transparan: peluang dan tantangan XRP di bawah transformasi keuangan tradisional

Pasar pembayaran lintas negara global sedang mengalami sebuah revolusi diam-diam. Berdasarkan data terbaru, dana yang dikunci oleh bank-bank global dalam rekening lintas negara karena model bank perwakilan mencapai sekitar 5 triliun dolar AS, dana ini tidak dapat digunakan untuk pemberian pinjaman atau investasi, menyebabkan efisiensi modal yang sangat rendah.

Pada akhir Januari 2026, SWIFT mengumumkan peluncuran solusi pembayaran global yang baru, bertujuan agar transfer lintas negara untuk konsumen dan usaha kecil menjadi secepat dan seprediksi pembayaran domestik. Solusi ini akan diluncurkan secara bertahap, di mana bank yang berpartisipasi harus mengungkapkan biaya dan informasi nilai tukar sebelumnya, menjamin dana sampai penuh, dan menyediakan pelacakan pembayaran end-to-end. Langkah ini secara luas dipandang sebagai tanggapan langsung dari sistem keuangan tradisional terhadap solusi pembayaran berbasis blockchain seperti Ripple. Selama bertahun-tahun, Ripple secara konsisten mengkritik tiga masalah utama dalam pembayaran lintas negara tradisional: biaya tidak transparan, kecepatan lambat dan tidak dapat diprediksi, serta efisiensi modal bank yang rendah.

Perubahan Industri

Tantangan yang dihadapi SWIFT tidak hanya berasal dari Ripple. Dalam gelombang fintech, perusahaan seperti Wise telah meluncurkan layanan pembayaran instan berbiaya rendah, dan dari April hingga September 2025, volume remitansi Wise mencapai 114,5 miliar dolar AS.

Stablecoin berbasis blockchain juga semakin umum digunakan dan dipandang sebagai kunci untuk mewujudkan remitansi internasional berbiaya rendah dan penyelesaian instan. Amerika Serikat memimpin dalam penerbitan stablecoin, dan kerangka hukum terkait sedang secara bertahap disempurnakan.

Saat ini, SWIFT menghubungkan lebih dari 11.000 lembaga keuangan di lebih dari 200 negara dan wilayah di seluruh dunia, memproses triliunan dolar setiap hari. Namun, sistem ini telah lama dikritik karena kecepatan pemrosesan yang lambat dan biaya yang tidak transparan.

Perjalanan Transformasi SWIFT

SWIFT sedang bekerja sama dengan 32 bank dari 17 negara dan wilayah di seluruh dunia untuk membangun mekanisme baru yang mendukung transfer kecil secara instan. Mekanisme transfer real-time ini diperkirakan akan diluncurkan paling awal pada 2026, dan institusi seperti Bank of America, Wells Fargo, BNP Paribas, dan Sumitomo Mitsui Banking Corporation telah berpartisipasi.

Untuk mencapai tujuan ini, masing-masing bank akan mengembangkan rencana implementasi secara mandiri. Bagi bank yang sebelumnya menerima dana di luar jam operasional dan harus menyelesaikan pencatatan di hari berikutnya, SWIFT akan mendorong mereka untuk mewujudkan pencatatan secara instan.

Batas maksimum jumlah transfer yang dapat diselesaikan secara instan belum final, tetapi saat ini diskusi utama adalah sekitar 10.000 dolar AS. Jika konsep ini terwujud, individu dan usaha kecil menengah akan mengalami pengurangan signifikan dalam kesulitan menyelesaikan transfer internasional sebelum batas waktu pembayaran.

Solusi Ripple

Berbeda dengan SWIFT, solusi Ripple secara langsung menargetkan mekanisme penyelesaian dasar pembayaran lintas negara. Solusi Ripple menggunakan XRP sebagai mata uang jembatan, sehingga bank tidak perlu menyimpan sejumlah besar mata uang asing di setiap negara. Misalnya, bank Jepang yang ingin mengirim uang ke Meksiko dapat terlebih dahulu menukar yen ke XRP (hanya dalam beberapa detik), kemudian mengirim XRP ke Meksiko (beberapa detik), dan akhirnya menukar XRP menjadi peso Meksiko (beberapa detik). Seluruh proses ini dapat diselesaikan dalam waktu 1 menit tanpa perlu menyimpan akun peso dalam jumlah besar.

Baru-baru ini, Ripple bekerja sama dengan bank-bank di Arab Saudi, Swiss, dan Jepang untuk menguji model jalur pembayaran berbasis blockchain dan stablecoin yang diawasi dalam lingkungan terkendali. Proyek percontohan ini bertujuan mengurangi biaya modal untuk jalur transaksi tertentu, bukan untuk menggantikan SWIFT secara langsung.

Perbandingan Rencana Teknologi

SWIFT sedang aktif menguji aplikasi teknologi blockchain, melakukan beberapa uji interoperabilitas, dan mengintegrasikan blockchain dengan sistem perbankan tradisional. Termasuk di dalamnya adalah settlement obligasi tokenisasi dengan BNP Paribas, Intesa Sanpaolo, dan Société Générale-FORGE. SWIFT saat ini sedang mengembangkan bersama lebih dari 30 bank sebuah buku besar bersama berbasis blockchain. Buku besar ini akan memungkinkan pembayaran lintas negara secara real-time 24/7 dan koordinasi penyelesaian antar lembaga.

XRP Ledger dari Ripple memiliki keunggulan teknologi yang jelas: mekanisme konsensusnya mampu menyelesaikan konfirmasi transaksi dalam 3 hingga 5 detik, jauh lebih cepat daripada waktu penyelesaian beberapa hari dari sistem perbankan tradisional. XRP Ledger juga kompatibel dengan standar ISO 20022, yang sangat penting karena SWIFT mengharuskan semua anggotanya melakukan migrasi ke standar ini sebelum November 2025.

Dampak Pasar dan Prospek XRP

Berdasarkan data Gate, per 30 Januari 2026, harga Ripple (XRP) adalah 1,75 dolar AS, dengan volume perdagangan 401,73 juta dolar AS dalam 24 jam, kapitalisasi pasar sebesar 106,73 miliar dolar AS, dan pangsa pasar sebesar 5,97%.

Harga XRP dalam 24 jam terakhir mengalami perubahan -6,71%, dan dalam 7 hari terakhir berubah -9,62%. Data historis menunjukkan harga tertinggi XRP adalah 3,65 dolar AS, dan harga terendahnya adalah 0,002686 dolar AS.

Dari sudut pandang analisis teknikal, XRP saat ini berada di posisi kunci. Indeks kekuatan relatif (RSI) tetap di angka 37, yang berada di zona bearish, menunjukkan bahwa momentum bearish sedang meningkat. XRP masih di bawah rata-rata pergerakan eksponensial 50 hari (EMA) di 2,19 dolar, EMA 100 hari di 2,37 dolar, dan EMA 200 hari di 2,44 dolar, semua menunjukkan tren menurun, mengonfirmasi prospek bearish jangka pendek hingga menengah.

Para analis pasar memiliki pandangan berbeda tentang prediksi harga XRP tahun 2026. Prediksi konservatif memperkirakan harga rata-rata sekitar 1,75 dolar, dengan kisaran harga terendah 0,8935 dolar dan tertinggi 2,57 dolar. Analisis yang lebih optimis didasarkan pada peningkatan pengakuan teknologi blockchain melalui reformasi SWIFT dan kemajuan Ripple dalam adopsi institusional, memperkirakan XRP bisa menembus rekor tertinggi baru di atas 4,00 dolar sebelum akhir tahun. Pada tahun 2031, prediksi harga XRP bisa mencapai 4,74 dolar, dengan potensi pengembalian sebesar +128,00% dibandingkan harga saat ini.

Apapun jalur yang dipilih, roda pergerakan dana global sedang secara diam-diam mempercepat. SWIFT berkomitmen meluncurkan produk minimum yang dapat digunakan dari solusi pembayaran baru ini pada paruh pertama 2026, dan lebih dari 40 bank telah bergabung dalam kerangka ini. Tembok-tembok keuangan tradisional mulai retak, dan teknologi blockchain merembes melalui celah-celah tersebut. Batas antara sistem perbankan dan buku besar terdistribusi tidak lagi begitu jelas, dan yang akan diuntungkan akhirnya adalah pengguna biasa yang selama ini mengalami biaya tidak transparan dan waktu tunggu yang lama dalam pembayaran lintas negara.