Portofolio klasik 60/40 saham-obligasi telah lama dianggap sebagai standar emas bagi investor ritel. Tetapi apakah itu masih relevan di lingkungan pasar saat ini?

Itulah pertanyaan yang layak diajukan. Kondisi pasar berubah, keadaan pribadi berkembang, dan pendekatan satu ukuran untuk semua jarang mempertimbangkan toleransi risiko individu, horizon waktu, atau tujuan keuangan.

Realitanya adalah bahwa konstruksi portofolio seharusnya tidak bersifat statis. Apa yang berhasil lima tahun lalu mungkin perlu penyesuaian sekarang. Beberapa investor nyaman dengan paparan ekuitas yang lebih tinggi. Yang lain memprioritaskan pelestarian modal. Beberapa membangun strategi seputar lindung nilai terhadap inflasi atau aset alternatif.

Insight utama di sini adalah bahwa mengevaluasi situasi spesifik Anda harus menjadi prioritas—sebelum memilih model alokasi aset apa pun. Usia Anda, stabilitas pendapatan, pengeluaran mendatang, dan garis waktu investasi semuanya penting. Seorang berusia 25 tahun dengan empat puluh tahun hingga pensiun menghadapi pertimbangan yang sama sekali berbeda dibandingkan seseorang yang lima tahun lagi akan pensiun.

Pendekatan konvensional tidak secara inheren salah. Tetapi itu paling efektif ketika benar-benar disesuaikan dengan keadaan Anda daripada diikuti secara buta. Di situlah pekerjaan nyata dimulai. Luangkan waktu untuk memahami alokasi apa yang benar-benar sesuai dengan kebutuhan Anda, bukan hanya apa yang terdengar masuk akal di permukaan.