Sebagian besar penghapusan layanan perbankan di AS terkait tekanan pemerintah, temuan laporan Cato

Laporan Cato menemukan bahwa sebagian besar debanking di AS berasal dari tekanan langsung atau tidak langsung dari pemerintah, dengan perusahaan kripto terdampak keras dan Kongres didesak untuk mereformasi undang-undang perbankan utama.

Ringkasan

• Studi Cato mengatakan sebagian besar debanking di AS didorong oleh pemerintah, bukan terutama bias politik atau agama oleh bank.​
• Perusahaan kripto menghadapi penutupan rekening yang tidak proporsional melalui surat FDIC, aturan risiko, dan tekanan informal yang membuat mereka “terlalu berisiko” untuk dibank.​
• Laporan mendesak Kongres untuk mengubah Undang-Undang Kerahasiaan Bank, mengakhiri aturan risiko reputasi, dan mengangkat kerahasiaan tentang tekanan pejabat terhadap bank

Mayoritas kasus debanking di AS disebabkan oleh tekanan langsung atau tidak langsung dari pemerintah daripada keputusan independen dari lembaga keuangan, menurut laporan baru dari Institute Cato.

Institute Cato mengatakan debanking didorong oleh pemerintah

Studi membedakan debanking yang didorong oleh pemerintah dari penutupan rekening politik, agama, atau operasional dan mengidentifikasi perusahaan cryptocurrency sebagai salah satu entitas yang paling terdampak, dengan regulator menggunakan risiko regulasi untuk menghalangi bank melayani sektor tersebut, kata laporan tersebut.

Temuan ini bertentangan dengan narasi umum yang mengaitkan penutupan rekening terutama dengan bias politik atau agama oleh bank, menurut penelitian tersebut.

Laporan menguraikan beberapa bentuk debanking. Debanking politik atau agama melibatkan penutupan rekening berdasarkan kepercayaan atau afiliasi. Debanking operasional terjadi ketika bank mengakhiri hubungan pelanggan karena alasan bisnis. Debanking pemerintah terjadi ketika otoritas menekan bank untuk memutus hubungan dengan klien tertentu.

Catatan publik menunjukkan berulang kali pejabat campur tangan dalam pasar keuangan untuk mempengaruhi bagaimana bank mengelola hubungan pelanggan, baik secara langsung maupun tidak langsung, temuan studi tersebut.

Perusahaan cryptocurrency menonjol dalam laporan ini. Perusahaan aset digital melaporkan kesulitan mengakses layanan perbankan, memicu spekulasi bahwa regulator berusaha membatasi sektor tersebut melalui tekanan informal daripada larangan eksplisit, menurut studi tersebut.

Debanking yang dilakukan oleh pemerintah biasanya mengambil dua bentuk, kata laporan tersebut. Tindakan langsung termasuk surat resmi atau perintah pengadilan yang menginstruksikan bank untuk menutup rekening. Tekanan tidak langsung diterapkan melalui regulasi atau legislasi yang membuat klien tertentu terlalu berisiko untuk dilayani bank.

Laporan tersebut mengutip tindakan dari Federal Deposit Insurance Corporation, yang mengirim surat mendesak bank untuk menangguhkan kegiatan terkait kripto tanpa memberikan garis waktu atau tindak lanjut yang jelas, secara efektif memaksa penutupan rekening.

CEO JPMorgan Chase Jamie Dimon mengatakan pada bulan Desember bahwa bank tidak menutup rekening berdasarkan pandangan politik atau agama, sambil mengakui bahwa tekanan dari kedua partai politik utama di AS mempengaruhi keputusan perbankan. Sekitar waktu yang sama, Jack Mallers, CEO Strike, mengatakan JPMorgan menutup rekening pribadinya tanpa penjelasan. Klaim serupa juga dibuat oleh eksekutif di ShapeShift, menurut pernyataan publik.

Laporan berargumen bahwa tindakan eksekutif di bawah Presiden Donald Trump dan perubahan kepemimpinan di lembaga seperti Securities and Exchange Commission telah menangani beberapa kekhawatiran tetapi belum menjadi solusi permanen.

Studi ini berpendapat bahwa Kongres memegang kunci reformasi dengan mengubah Undang-Undang Kerahasiaan Bank, mengakhiri regulasi risiko reputasi, dan mengangkat aturan kerahasiaan yang melindungi tekanan pemerintah dari pengawasan publik. Tindakan kongres diperlukan untuk menghapus alat yang memungkinkan lembaga pemerintah mempengaruhi keputusan bank, menurut kesimpulan laporan tersebut.