Panduan Pemula Investasi Mata Uang Asing: Perbandingan Tiga Metode, Pemilihan Mata Uang, dan Strategi Menghadapi Risiko

Pernahkah Anda berpikir untuk menggunakan investasi mata uang asing untuk memerangi lingkungan suku bunga rendah? Suku bunga deposito tetap Taiwan tetap berada di sekitar 1,7% untuk waktu yang lama, sementara suku bunga mata uang asing seperti dolar AS dan dolar Australia jauh lebih tinggi. Itulah sebabnya semakin banyak orang yang memperhatikan investasi mata uang asing. Artikel ini akan membawa Anda dari awal untuk memahami cara memilih metode investasi mata uang asing yang tepat, memahami hukum fluktuasi nilai tukar, dan merumuskan strategi investasi praktis.

Tiga pemahaman utama tentang investasi mata uang asing

Sebelum secara resmi memasuki investasi mata uang asing, Anda perlu memahami tiga konsep dasar.

Pertama-tama, “mata uang asing” dan “valuta asing” bukanlah konsep yang sama. Mata uang asing mengacu pada semua mata uang asing selain mata uang domestik, sedangkan valuta asing mengacu pada aset yang dimiliki oleh suatu negara dalam mata uang asing dan berbagai alat pembayaran yang dapat digunakan untuk penyelesaian internasional, termasuk deposito bank, obligasi pemerintah, dll. Sederhananya, membeli dan menjual mata uang asing adalah cara dalam perdagangan valuta asing.

Kedua, hanya ada dua sumber keuntungan untuk investasi mata uang asing:Spread suku bunga dan spread nilai tukar。 Perbedaan suku bunga mengacu pada perbedaan antara suku bunga acuan di berbagai negara - misalnya, deposito tetap Taiwan 2% dan Amerika Serikat 5%, dengan 3% tengah menjadi potensi keuntungan. Perbedaan nilai tukar berasal dari fluktuasi nilai tukar mata uang, dan Anda bisa mendapatkan spread dengan membeli rendah dan menjual tinggi. Tetapi kedua metode keuntungan ini sering membatasi satu sama lain: Anda mungkin mendapatkan bunga tetapi kehilangan uang karena depresiasi nilai tukar, yang merupakan jebakan “mendapatkan selisih suku bunga dan kehilangan nilai tukar”.

Ketiga, metode investasi yang Anda pilih menentukan rasio risiko-imbalan Anda. Deposito tetap mata uang asing memiliki leverage rendah, risiko rendah, dan pengembalian kecil; Dana mata uang asing berada di antara keduanya; Perdagangan margin valuta asing menawarkan leverage 50-200 kali lipat, yang substansial tetapi sangat berisiko. Pemula harus secara bertahap meningkatkan sesuai dengan toleransi risiko mereka.

Tiga cara utama untuk berinvestasi dalam mata uang asing

Metode 1: Deposito tetap mata uang asing - pilihan paling stabil

Deposito berjangka mata uang asing adalah cara paling sederhana dan teraman untuk berinvestasi dalam mata uang asing. Anda hanya perlu membuka rekening mata uang asing di bank (Anda dapat mengajukannya jika Anda berusia di atas 20 tahun dan membawa dokumen), menukar dolar Taiwan Baru ke mata uang asing seperti dolar AS, yen Jepang, dolar Australia, dll., dan mendapatkan bunga secara teratur.

Keuntungan dari metode ini adalah risiko rendah dan pengoperasian yang sederhana, sehingga cocok untuk pemula dalam investasi mata uang asing. Namun, ada juga kerugian yang jelas: likuiditas yang buruk, jika nilai tukar mencapai ekspektasi tetapi periode deposito tetap belum berakhir, bunga akan dipotong jika kontrak diakhiri lebih awal; Suku bunga deposito langsung terlalu rendah, menyebabkan investor berada dalam dilema.

Metode 2: Dana mata uang asing - keseimbangan antara fleksibilitas dan pengembalian

Dana mata uang asing menutupi kurangnya deposito tetap. Itu tidak memerlukan ikatan jangka panjang, dapat dibeli dan dijual kapan saja, dan bunga yang diberikan adalah antara setoran langsung dan deposito tetap. Investor dapat membeli langsung dengan dolar Taiwan, dan perusahaan dana menukar mata uang atas nama mereka, dan pendapatan utama berasal dari bunga dan perbedaan nilai tukar.

Dana mata uang asing umum termasuk dana pasar uang dan ETF mata uang. Yang pertama seperti dana pasar uang dolar AS, biaya pengelolaan biasanya sekitar 0,5%; Yang terakhir, seperti ETF indeks dolar AS, melacak tren indeks dolar AS dan memiliki biaya manajemen sekitar 0,6%. Dana ini dapat dibeli oleh bank, pialang atau perusahaan dana, dan cocok untuk investor yang membutuhkan likuiditas tetapi ingin mendapatkan selisih nilai tukar.

Metode 3: Margin valuta asing - pengembalian tinggi datang dengan risiko tinggi

Jika Anda sudah memiliki pengalaman investasi dan tidak puas dengan pendapatan bunga, perdagangan margin valuta asing mungkin menjadi pilihan. Metode ini melepaskan bunga dan menghasilkan keuntungan murni melalui selisih nilai tukar. Karena volatilitas forex yang rendah, platform perdagangan biasanya menawarkan leverage 50-200x.

Perdagangan margin forex beroperasi 24 jam sehari, dengan mekanisme T+0, penghalang masuk rendah, dan membutuhkan sedikit margin untuk memperdagangkan berbagai pasangan mata uang di seluruh dunia. Tetapi leverage adalah pedang bermata dua—saat keuntungan diperkuat, risiko berlipat ganda. Regulator Australia merekomendasikan tidak lebih dari leverage 30x pada pasangan mata uang utama, dan pemula harus memilih dengan hati-hati.

12 mata uang asing paling umum yang bersentuhan dengan investor Taiwan

Bank Taiwan biasanya menawarkan 12 opsi investasi mata uang asing: USD(USD), Dolar Australia(AUD), Dolar Kanada(CAD), Dolar Hong Kong(HKD), pound Inggris(GBP), Franc Swiss(CHF), yen Jepang(JPY), Euro(EUR), dolar Selandia Baru(NZD), Dolar Singapura(SGD), Rand Afrika Selatan(ZAR), krona Swedia(SEK)。

Mata uang asing ini dapat dibagi menjadi empat kategori sesuai dengan faktor nilai tukar:

Mata uang polis(USD, EUR): Nilai tukar terutama dipengaruhi oleh kebijakan moneter bank sentral. Nilai tukar turun selama pelonggaran dan naik selama pengetatan. Investor perlu memperhatikan rapat bank sentral.

Mata uang safe-haven(Yen Jepang, franc Swiss): Negara-negara tersebut stabil secara politik dan maju secara ekonomi, dan suku bunga hampir tidak disesuaikan. Ketika situasinya bergejolak, investor membeli mata uang ini untuk melakukan lindung nilai hidup mereka. Banyak orang bahkan meminjam mata uang berbunga rendah ini untuk carry trade dan menukarnya kembali ketika ekonomi membaik.

Mata uang komoditas(Dolar Australia, Dolar Kanada): Negara-negara ini terutama mengekspor komoditas. Ketika harga komoditas naik, negara lain perlu menukar lebih banyak mata uang lokal untuk membeli, dan nilai tukar mata uang naik. Ambil Australia sebagai contoh, sebagai pengekspor bijih besi terbesar di dunia, ketika harga bijih besi turun, dolar Australia juga terdepresiasi. Bagi pemula, lebih mudah untuk memahami hukum kenaikan dan penurunan harga mata uang komoditas.

Mata uang pasar negara berkembang(RMB, Dolar Afrika Selatan): Jenis negara ini sedang dalam tahap perkembangan pesat, dan suku bunganya biasanya tinggi, menarik investor untuk mengejar perbedaan suku bunga. Namun, ketidakstabilan politik telah menyebabkan fluktuasi nilai tukar yang besar, spread bid-ask yang lebar, dan risiko yang relatif tinggi.

Dalam lingkungan pasar saat ini, mata uang asing mana yang patut diperhatikan?

Saat kita memasuki tahun 2025, kebijakan moneter global sedang mengalami pergeseran, yang secara langsung berdampak pada peluang investasi mata uang asing.

Dolar USA menghadapi ketidakpastian kebijakan

Federal Reserve memulai siklus pemotongan suku bunga pada September 2024, memangkas suku bunga dengan total 100 basis poin. Namun, itu akan tetap tidak berubah dalam kelima keputusan suku bunga pada tahun 2025. Berita terbaru adalah penurunan suku bunga 25 basis poin menjadi 4,00%-4,25% pada September 2025. Penurunan suku bunga ini terutama sebagai respons atas pelemahan pasar tenaga kerja AS. Banyak analis pasar percaya bahwa kebijakan Trump telah menimbulkan keraguan tentang independensi bank sentral dan meningkatnya ketidakpastian tentang kebijakan dolar AS. Sebaliknya, kebijakan moneter ECB lebih independen dan lebih stabil. Di bawah peran ganda Federal Reserve yang memangkas suku bunga dan Bank Sentral Eropa mempertahankan suku bunga, euro telah naik ke level tertinggi empat tahun terhadap dolar.

Yen menghadapi divergensi kebijakan

Bank of Japan menghentikan sementara laju kenaikan suku bunga pada Januari 2025, tetapi sebagian besar ekonom memperkirakan kenaikan suku bunga 25 basis poin lagi pada akhir tahun. Divergensi kebijakan antara Amerika Serikat dan Jepang telah memperkuat ekspektasi pasar untuk penyempitan bertahap dari perbedaan suku bunga antara Amerika Serikat dan Jepang. Sebagai mata uang umum untuk carry trade, perubahan perbedaan suku bunga ini akan secara langsung mempengaruhi perilaku trader. Nilai tukar yen dapat terus berfluktuasi dalam jangka pendek.

GBP/USD menguat tetapi membawa risiko

Pound telah naik sejauh tahun ini, tetapi alasan utamanya adalah kelemahan dolar daripada perbaikan fundamental pound. Ketika kebijakan Fed menjadi lebih jelas, pasar menghadapi risiko penetapan harga ulang untuk bulls pound. Mempertimbangkan pertumbuhan ekonomi yang lemah di Inggris dan ekspektasi pemotongan suku bunga, pound masih akan berfluktuasi dalam kisaran dan sulit untuk naik secara sepihak.

Nilai safe-haven franc Swiss disorot

Sejak 2025, Amerika Serikat telah mengalami kesulitan perdagangan dan fiskal, dan sifat safe-haven dolar AS telah ditantang. Franc Swiss, sebagai alat safe-haven tradisional, menarik arus masuk modal yang signifikan dan terapresiasi secara signifikan. Dalam jangka menengah hingga panjang, perlambatan pertumbuhan ekonomi AS, penurunan suku bunga Fed, dan pelemahan indeks dolar AS akan mendukung franc Swiss.

Lima faktor yang mempengaruhi fluktuasi nilai tukar

Untuk mendapatkan keuntungan dari investasi mata uang asing, penting untuk memahami mengapa nilai tukar berubah.

Inflasi: mata uang negara dengan inflasi rendah terapresiasi. Inflasi yang terus-menerus rendah menunjukkan kenaikan harga barang dan jasa yang lambat, dan daya beli mata uang kuat, sehingga terapresiasi. Sebaliknya, mata uang di negara-negara dengan inflasi tinggi cenderung terdepresiasi.

Suku bunga: Kenaikan suku bunga menarik investasi asing, meningkatkan permintaan mata uang negara, yang menyebabkan kenaikan nilai tukar. Inilah sebabnya mengapa dolar AS menguat ketika The Fed menaikkan suku bunga.

Utang pemerintah: Negara-negara dengan utang tinggi berjuang untuk menarik investasi asing, yang menyebabkan peningkatan inflasi dan nilai tukar yang lebih rendah. Investor asing akan menjual obligasi mereka, yang selanjutnya menekan nilai tukar.

Ketentuan perdagangan: Kenaikan harga ekspor relatif terhadap harga impor berarti daya saing internasional negara ditingkatkan, yang akan meningkatkan permintaan mata uangnya, yang mengarah pada apresiasi.

Stabilitas politik: Negara-negara dengan situasi politik yang stabil lebih menarik bagi investasi asing, yang akan menarik arus modal masuk dan meningkatkan nilai mata uang. Sebaliknya, kekacauan politik dapat dengan mudah menyebabkan depresiasi nilai tukar.

Panduan praktis untuk investasi mata uang asing

Mengetahui cara membeli dan menjual mata uang asing hanyalah titik awal. Untuk benar-benar menghasilkan uang, Anda juga perlu menguasai poin-poin berikut.

Pilih target transaksi

Dapatkan wawasan tentang kebijakan, suku bunga, dan perubahan produk ekspor utama untuk kedua mata uang untuk menjadi long atau short. Ini adalah tautan terpenting dalam keseluruhan keputusan investasi. Misalnya, jika Anda menilai bahwa Amerika Serikat akan memangkas suku bunga tahun ini sementara suku bunga Jepang tetap tidak berubah, Anda dapat membeli yen terhadap dolar. Karena keputusan Anda didasarkan pada premis pemotongan suku bunga AS, pertemuan keputusan suku bunga AS sangat penting bagi Anda.

Kembangkan strategi perdagangan yang baik

Berdasarkan toleransi risiko, pengalaman trading, dan kondisi pasar Anda, kembangkan strategi yang cocok untuk Anda. Strategi harus mencakup titik masuk dan keluar, titik stop-loss, dan titik take-profit, dengan mempertimbangkan risiko pasar dan biaya transaksi. Hal terpenting dalam perdagangan margin forex adalah menetapkan stop loss pada posisi yang sesuai untuk mencegah likuidasi. Misalnya, saat berdagang pada lindung nilai harian, Anda dapat membuka posisi beli di dekat posisi terendah sebelumnya dan menetapkan stop loss di bawah titik terendah. Keluar secara otomatis ketika harga turun di bawah terendah, dan mempertahankan posisi saat harga naik, dan menutup posisi saat kenaikan lemah. Disarankan untuk beroperasi hingga 2 kali sehari.

Pantau fluktuasi nilai tukar setiap saat

Nilai tukar dipengaruhi oleh berbagai faktor seperti pasar, ekonomi, dan berita, dan sering berfluktuasi. Saat berinvestasi dalam mata uang asing, Anda harus memperhatikan perkembangan internasional, dan Anda dapat lebih memperhatikan platform berita seperti CNBC, Bloomberg, Yahoo Finance, dan Investing.

Pelajari cara mendesentralisasi konfigurasi Anda

Jangan menaruh semua uang Anda dalam satu mata uang asing. Misalnya, saat memegang deposito tetap dolar AS, Anda juga dapat mengalokasikan dana dolar Australia untuk lindung nilai risiko. Setelah memilih konfigurasi yang sesuai, tentu saja tidak perlu bertarung masuk dan keluar setiap hari.

Raih kesempatan untuk masuk

Jangan pernah mengejar tinggi atau membunuh, Anda harus menyiapkan rencana perdagangan terlebih dahulu dan menjalankannya sesuai rencana. Cara termudah adalah menunggu tren terbentuk. Membuat tren biasanya memakan waktu 5 menit atau lebih. Setelah tren terbentuk, pertimbangkan untuk membuka posisi yang sesuai untuk berpartisipasi. Investor dengan kebiasaan trading yang berbeda juga dapat memilih kerangka waktu lain seperti 30 menit dan 120 menit sebagai referensi.

Saran investasi mata uang asing dan peringatan risiko

Jangan menyentuh mata uang asing yang tidak Anda pahami: Ada banyak mata uang asing di pasar, dan beritanya konstan. Namun, volume perdagangan terbesar masih merupakan pasangan mata uang utama seperti dolar AS dan yen Jepang. Pemula hanya boleh berinvestasi dalam mata uang asing yang mereka kenal.

Waspadalah terhadap jebakan “mendapatkan selisih suku bunga dan kehilangan selisih nilai tukar”: Dihitung pada NT$33 hingga US$1, dengan asumsi bahwa Anda mendapatkan bunga 5% atas dolar AS tetapi hanya dapat menukarnya kembali dengan NT$30 pada akhirnya, Anda masih kehilangan uang secara keseluruhan. Oleh karena itu, suku bunga dan risiko nilai tukar perlu dipertimbangkan.

Belajar mengatur stop loss dan take profit: Forex sangat cocok untuk perdagangan jangka pendek. Menetapkan stop loss adalah yang paling penting untuk mencegah likuidasi. Pada saat yang sama, tetapkan titik stop-profit untuk memastikan bahwa keuntungan terwujud.

Pilih metode investasi yang tepat: Pemula harus memulai dengan deposito atau dana tetap mata uang asing berisiko rendah, dan kemudian mempertimbangkan perdagangan dengan leverage setelah mendapatkan pengalaman.

Perhatikan tren kebijakan bank sentral: Investasi mata uang asing terkait erat dengan kebijakan makro. Lacak pertemuan kebijakan dan berita dari bank sentral utama secara teratur (Federal Reserve, Bank Sentral Eropa, Bank of Japan, dll.).

Singkatnya, investasi mata uang asing disarankan untuk memulai dengan memahami pasar dan memilih metode investasi yang sesuai dengan toleransi risiko Anda. Pada tahap awal, Anda dapat menggunakan perdagangan simulasi untuk mengumpulkan pengalaman, dan kemudian menggunakan dana nyata untuk memasuki pasar setelah sepenuhnya memahami fluktuasi nilai tukar dan faktor pasar. Pembelajaran berkelanjutan, penerapan disiplin perdagangan yang ketat, dan mempertahankan mentalitas yang stabil adalah kunci keberhasilan dalam investasi mata uang asing.