Mengapa Skor Kredit Sempurna Anda Masih Bisa Menyebabkan Penolakan Aplikasi Kartu Anda

Anda memiliki skor kredit 800—sebenarnya angka impian yang selalu dibicarakan orang. Jadi secara alami, Anda menganggap bahwa mengajukan kartu kredit seharusnya mudah, bukan? Salah. Banyak orang dengan kredit yang sangat baik terkejut ketika mereka menerima surat penolakan. Kebenarannya adalah: skor kredit yang tinggi hanyalah satu bagian dari teka-teki.

Aturan Tersembunyi yang Tidak Ada yang Memberitahu Anda

Inilah yang mengejutkan sebagian besar pelamar—perusahaan kartu kredit memiliki kriteria aplikasi yang jauh melampaui hanya memeriksa skor kredit Anda. Bahkan dengan riwayat kredit yang sempurna, Anda masih bisa menghadapi penolakan karena pembatasan yang tidak ada hubungannya dengan seberapa bertanggung jawab Anda mengelola kredit di masa lalu.

Aturan Enam Bulan

Sebagian besar penerbit kartu menerapkan aturan ketat: Anda hanya dapat mengajukan satu aplikasi setiap enam bulan. Apakah mereka menyetujui atau menolak aplikasi terakhir Anda tidak masalah—Anda tetap harus menunggu. Tidak ada pengecualian, tidak peduli seberapa sempurna profil kredit Anda terlihat. Ini adalah salah satu alasan paling umum mengapa aplikasi ditolak.

Batas Kartu Kredit

Ini adalah kejutan lain: penerbit sering membatasi berapa banyak kartu yang dapat Anda miliki. Beberapa kartu tidak akan menyetujui Anda jika Anda sudah memiliki dua atau lebih kartu dari penerbit yang sama. Lainnya lebih ketat dan menggunakan batas lima kartu. Pembatasan ini berlaku secara seragam—skor kredit Anda tidak akan mengesampingkannya.

Ambang Pendapatan

Banyak kartu memiliki persyaratan pendapatan minimum yang tidak diiklankan dalam materi pemasaran. Penerbit mungkin mengharuskan pendapatan bulanan Anda melebihi pembayaran sewa atau hipotek Anda dengan jumlah tertentu (sering $425-$800+). Mereka mungkin menolak Anda karena “pendapatan yang tidak mencukupi” bahkan jika Anda secara teknis memenuhi minimum yang mereka nyatakan. Persyaratan ini bervariasi secara signifikan tergantung pada kartu, jadi produk yang Anda targetkan sangat penting.

Apa yang Paling Sering Membuat Orang Ditolak

Selain aturan resmi, beberapa faktor lain yang umumnya menyebabkan penolakan:

• Aktivitas aplikasi terbaru: Terlalu banyak aplikasi kartu kredit dalam jangka waktu singkat menimbulkan tanda bahaya, bahkan jika setiap permintaan individu berasal dari penerbit yang berbeda.
• Tingkat utang yang ada: Tingkat pemanfaatan yang tinggi atau saldo terutang yang besar menandakan risiko
• Pelaporan pendapatan tidak mencukupi: Jika Anda tidak menyertakan semua sumber pendapatan yang memenuhi syarat ( pekerjaan sampingan, pendapatan sewa, dll. ) dalam aplikasi asli Anda, Anda mungkin telah meremehkan kapasitas keuangan Anda.
• Riwayat penutupan akun: Sering menutup kartu atau memiliki akun yang ditutup dalam laporan Anda dapat merugikan Anda.

Cara Memperbaiki Penolakan

Jika Anda menerima penolakan dan ingin mencoba lagi:

Periksa apa yang membuat Anda tidak memenuhi syarat terlebih dahulu. Lihat alasan penolakan yang diberikan dalam surat penolakan Anda. Jika itu adalah salah satu aturan aplikasi penerbit ( seperti periode tunggu enam bulan atau batas kartu ), berikut cara menanganinya:

• Aturan enam bulan berlaku? Tandai kalender Anda dan ajukan kembali saat jendela dibuka. Tidak ada cara lain yang tersedia.
• Mendapatkan batas kartu? Anda perlu membatalkan kartu yang ada dari penerbit tersebut sebelum Anda dapat menambahkan yang baru.
• Pendapatan terlalu rendah? Hubungi jalur aplikasi penerbit dan tanyakan apakah Anda dapat memberikan dokumentasi pendapatan tambahan. Jika itu tidak berhasil, Anda perlu meningkatkan pendapatan aktual Anda atau menargetkan kartu dengan persyaratan yang lebih rendah.

Pertimbangkan untuk meminta reconsiderasi. Jika penolakan Anda tidak berdasarkan pada aturan standar penerbit, Anda mungkin memiliki kesempatan untuk membalikkan keputusan tersebut. Hubungi departemen layanan aplikasi dan jelaskan situasi Anda. Tekankan riwayat kredit Anda yang kuat dan catatan pembayaran tepat waktu. Terkadang, seorang perwakilan memiliki kebijaksanaan untuk menyetujui aplikasi yang awalnya ditandai.

Pelajaran Di Sini

Skor kredit 800 membuka banyak peluang, tetapi tidak menjamin persetujuan. Memahami kriteria aplikasi spesifik penerbit sebelum Anda mengajukan permohonan menghemat waktu Anda dan melindungi laporan kredit Anda dari pertanyaan yang tidak perlu. Bacalah syarat dan ketentuan, ketahui aturannya, dan Anda akan menghindari frustrasi dari penolakan yang tidak terduga.