#数字货币市场洞察 Minggu lalu seorang teman curhat ke saya: 600.000 USDT baru saja dicairkan dari platform ke rekening bank, dua jam kemudian langsung dapat SMS—“Transaksi non-teller telah ditangguhkan”. Uangnya ada di rekening, tapi tidak bisa digerakkan sama sekali.

Dia bilang saat itu langsung syok. Uang hasil untung dari market, bukan kalah di volatilitas, malah nyangkut di langkah terakhir. Rasanya lebih menyakitkan daripada rugi.

Banyak orang di dunia kripto hanya fokus pada pergerakan grafik, merasa cukup kuat menahan gejolak pasar. Padahal, jebakan sebenarnya bukan di market, tapi—uang yang sudah didapat, ternyata tidak bisa diambil.

Inti masalahnya disebut “polusi dana”. Singkatnya: ada orang pakai uang haram buat beli USDT, lalu uang itu berpindah beberapa kali sampai ke rekening kamu. Secara kasat mata transaksi normal, tapi kalau sumbernya bermasalah, seluruh rantai akun di jalur dana itu bisa dibekukan.

Jangan panik. Pembekuan bukan berarti melanggar hukum. Kalau bisa tunjukkan screenshot transaksi OTC, riwayat chat, dan bukti transfer, 90% akun bisa dibuka kembali. Tapi prosesnya harus bolak-balik ke bank, berurusan dengan polisi, bisa makan waktu beberapa minggu sampai beberapa bulan, melelahkan dan bikin stres. Mencegah jauh lebih gampang daripada mengatasi.

Berikut tiga saran praktis:

Pertama, buat kartu bank terpisah. Khusus untuk transaksi OTC, jangan dicampur dengan kartu gaji atau kebutuhan sehari-hari. Kalau dibekukan, pengeluaran sehari-hari tetap aman.

Kedua, pilih lawan transaksi yang tepat. Prioritaskan pedagang lama dengan skor reputasi tinggi dan riwayat transaksi lebih dari satu tahun. Jangan tergiur selisih harga sedikit lebih murah dari akun baru, risikonya tidak sebanding.

Ketiga, perhatikan detail. Untuk nominal besar, transfer secara bertahap, usahakan di siang hari (karena sistem risk control bank lebih aktif), setelah dana masuk tunggu tiga hari dulu untuk observasi. Pada catatan transfer tulis alasan wajar seperti “pembayaran barang” atau “jasa konsultasi teknik”.

Di dunia kripto, bisa dapat untung itu hebat, tapi bisa membawa uang itu pulang dengan aman baru benar-benar luar biasa. Jangan menunggu sampai dana dibekukan baru cari solusi. Persiapkan detail-detail ini dari awal, hasilnya jauh lebih baik.