Le Brésil interdit le règlement de crypto-monnaies dans les rails FX, obligeant les transferts en monnaie fiduciaire uniquement

La banque centrale du Brésil a bloqué le règlement des cryptomonnaies dans les réseaux de paiement transfrontaliers eFX réglementés dans le cadre d’un nouveau cadre réglementaire de change. La décision oblige les banques et les fintechs à utiliser uniquement des canaux fiat pour les transferts internationaux dans des systèmes supervisés. Les autorités déclarent que près de 90 % des envois de crypto utilisent des stablecoins, ce qui soulève des préoccupations concernant la conformité et le cadre de contrôle monétaire.

Bitcoin et règles de règlement FX réglementé

Les régulateurs ont introduit la Résolution BCB 521 pour interdire le règlement des actifs virtuels dans les canaux FX transfrontaliers réglementés dans le cadre du nouveau régime de change. La règle cible les banques, les institutions de paiement et les fournisseurs de remises agréés opérant dans le cadre FX supervisé du Brésil. En conséquence, Bitcoin ne peut pas servir de moyen de règlement dans l’infrastructure eFX pour les transferts internationaux ou le réseau de corridors de paiement associé.

Les autorités ont précédemment classé les échanges liés à la fiat comme des opérations de change selon des réglementations mises à jour pour renforcer la supervision de la conformité et la déclaration. Le cadre a étendu la supervision des flux d’actifs numériques interagissant avec les systèmes bancaires traditionnels et de remises dans les réseaux internationaux. La dernière mesure ajoute une limite stricte empêchant le règlement par Bitcoin dans les rails de paiement supervisés sous le cadre de la banque centrale.

Le trading de cryptomonnaies reste légal au Brésil, et les utilisateurs peuvent toujours acheter et vendre du Bitcoin sur des plateformes agréées et des échanges nationaux. Cependant, les flux FX réglementés doivent utiliser des comptes fiat ou des conversions de change traditionnelles sous une surveillance réglementaire stricte. Cette séparation crée des systèmes parallèles pour l’activité crypto et l’infrastructure de paiement transfrontalière officielle, avec des couches de conformité et de règlement distinctes.

Stablecoins et flux de remises transfrontalières

Les stablecoins dominent les flux de remises liés à la crypto au Brésil à travers les corridors de paiement numériques, notamment dans les transferts transfrontaliers. Les analystes estiment qu’environ 90 % de ces transferts dépendent de tokens adossés au dollar comme USDT et USDC dans les réseaux en circulation. Cette utilisation a attiré l’attention des régulateurs axés sur la surveillance des devises, la fiscalité et l’application de la conformité financière transfrontalière dans le monde entier.

Les autorités soutiennent que le règlement par stablecoin en dehors des contrôles FX pourrait affaiblir la surveillance financière à travers l’infrastructure bancaire nationale et la supervision. Elles citent également les risques liés au blanchiment d’argent et aux transferts de valeur transfrontaliers non déclarés dans les écosystèmes décentralisés. La nouvelle règle limite donc leur utilisation aux canaux de paiement supervisés dans toutes les institutions brésiliennes réglementées.

Les fintechs opérant dans les services de remittance doivent repenser leurs processus de règlement autour des rails fiat pour se conformer aux nouvelles règles. Certaines entreprises intégraient auparavant les transferts de stablecoins derrière des interfaces fiat tout en conservant leur marque pour les utilisateurs finaux. Les règles mises à jour exigent une séparation plus claire entre l’infrastructure crypto et les réseaux de paiement réglementés sous une supervision renforcée à l’échelle mondiale.

Rails de paiement eFX au Brésil et changement de politique

Le système eFX du Brésil supporte les paiements transfrontaliers réglementés via des institutions financières agréées sous la supervision de la banque centrale et selon des normes strictes de conformité. Il s’intègre avec des comptes en devises réelles et des mécanismes formels de règlement FX pour l’efficacité du traitement des transactions internationales. La banque centrale utilise cette structure pour surveiller les flux et assurer la conformité dans l’écosystème financier national.

La nouvelle politique renforce la séparation entre les rails réglementés et les réseaux crypto pour renforcer le contrôle de la politique monétaire. Les responsables visent à préserver la souveraineté monétaire et à améliorer la traçabilité des transferts dans le cadre d’une supervision réglementaire. Cette approche s’aligne avec les efforts mondiaux pour structurer la supervision des actifs numériques dans des marchés en évolution, des stratégies réglementaires et la coopération internationale.

Les acteurs du marché doivent choisir entre les rails fiat réglementés ou les canaux natifs crypto pour les règlements transfrontaliers sous des règles de conformité. L’innovation dans les paiements transfrontaliers pourrait continuer en dehors de l’infrastructure FX supervisée, stimulée par les écosystèmes fintech, les tendances d’adoption et la croissance accélérée. Les régulateurs continuent d’affiner les cadres pour équilibrer innovation et contrôle du système financier face à des conditions et risques en évolution à l’échelle mondiale.

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