Alors, vous voulez savoir dans quoi investir au-delà de simplement jeter de l'argent sur le marché boursier ? Je comprends. La plupart des gens pensent que l'investissement consiste à choisir des actions ou des ETF, mais honnêtement, ce n'est que la surface. La vraie stratégie consiste à diversifier dans des actifs qui ne bougent pas en synchronisation avec Wall Street — ou mieux encore, qui évoluent en sens inverse lorsque les marchés deviennent instables.

Je regarde depuis un certain temps les options d'investissement alternatives, et il y a en réalité bien plus que ce que les gens réalisent. Certaines sont solides comme un roc, d'autres sont des montagnes russes. Laissez-moi vous expliquer ce qui vaut vraiment la peine d'être considéré.

Tout d'abord, les fonds d'investissement immobilier. Les REITs sont géniaux si vous souhaitez une exposition à l'immobilier sans avoir besoin d'un million de dollars ou de passer des week-ends à rechercher des propriétés. Ils investissent dans tout, des complexes d'appartements aux entrepôts en passant par les hôtels, puis distribuent les revenus locatifs aux actionnaires. Vous obtenez une diversification immobilière dans votre portefeuille sans le tracas d'être propriétaire. C'est assez simple.

Ensuite, il y a le prêt entre particuliers. Des services comme Prosper et Lending Club vous permettent de financer une partie de prêts à d'autres personnes pour aussi peu que 25 $. Vous êtes remboursé avec intérêt à mesure qu'ils remboursent. Le hic ? Si quelqu'un fait défaut, vous perdez cette partie. Mais voici la partie intelligente — répartissez votre argent sur 50 ou 100 petits prêts au lieu d’un gros pari, et même si quelques emprunteurs font défaut, vous êtes probablement toujours rentable dans l’ensemble. C’est en fait une stratégie solide de gestion des risques.

Si vous êtes du genre ultra-conservateur, les obligations d’épargne méritent d’être regardées. Le gouvernement les garantit, vous verse des intérêts au fil du temps, et elles sont pratiquement sans risque à moins que le gouvernement américain ne fasse défaut sur sa dette — ce qui, soyons honnêtes, n’est probablement pas votre principale préoccupation. Vous pouvez opter pour des obligations Series EE à taux fixe ou des obligations Series I où une partie du taux s’ajuste avec l’inflation. Ennuyeux ? Peut-être. Mais l’ennui est sous-estimé.

L’or est un autre classique. Vous pouvez acheter de la lingotine physique, des pièces, des contrats à terme ou des fonds communs axés sur l’or. La FTC avertit que les prix fluctuent et que vous devez vérifier toute société qui le stocke pour vous. Si vous détenez de l’or physique, assurez-vous d’avoir un endroit sûr pour le garder. Il ne s’agit pas de devenir riche rapidement — il s’agit d’avoir quelque chose qui, historiquement, conserve de la valeur quand d’autres choses ne le font pas.

Les certificats de dépôt sont des produits bancaires assurés par la FDIC qui verrouillent un taux d’intérêt fixe pour une période déterminée. Retrait anticipé ? Vous payez une pénalité. Les taux ne dépasseront pas ce que vous pourriez obtenir à long terme sur le marché boursier, mais vous êtes assuré de ne pas perdre le principal. C’est une autre option conservatrice pour ceux qui veulent de la certitude dans leurs investissements.

Les obligations d’entreprise sont intéressantes parce qu’elles sont essentiellement des prêts aux entreprises. Vous recevez des intérêts régulièrement, puis récupérez votre principal à l’échéance. Le taux d’intérêt dépend du risque que représente l’entreprise — plus elle est risquée, plus le taux est élevé. Contrairement aux actions, vous ne possédez pas une part de l’entreprise, donc vous ne bénéficiez pas si elle cartonne. Mais vous ne subissez pas non plus de pertes si elle traverse une mauvaise passe. Vos rendements sont beaucoup plus prévisibles. Cela dit, si l’entreprise fait faillite, vous pouvez tout perdre, donc ce n’est pas totalement sans risque.

Les contrats à terme sur matières premières sont là où ça devient épicé. Vous achetez des contrats pour la livraison future de choses comme le maïs, le cuivre ou le pétrole. À mesure que l’offre et la demande évoluent, la valeur du contrat aussi. Vous pouvez faire des gains importants ou subir des pertes importantes. C’est une couverture contre l’inflation si vous savez ce que vous faites, mais ce marché est complexe et compétitif. Ne vous lancez que si vous comprenez vraiment le jeu.

Les locations de vacances sont amusantes parce que vous utilisez la propriété vous-même tout en générant des revenus quand vous n’y êtes pas. Les sites web facilitent la gestion, mais voici la réalité — ce n’est pas liquide. Si vous avez soudain besoin d’argent, vous ne pouvez pas simplement vendre du jour au lendemain. Vous attendez un acheteur, ce qui peut prendre des mois.

Les cryptomonnaies sont la carte sauvage. Le Bitcoin est le plus célèbre, mais il en existe des milliers d’autres. Ce sont des monnaies numériques décentralisées qui ont explosé en popularité. Les fluctuations de prix sont absolument brutales cependant. C’est réservé aux personnes qui comprennent vraiment l’espace ou qui sont à l’aise avec une volatilité sérieuse. Pas pour les âmes sensibles.

Les obligations municipales sont émises par des villes et des États pour financer des projets comme des écoles ou des autoroutes. Les taux d’intérêt peuvent être plus faibles que ceux des obligations d’entreprise, mais voici l’avantage — les intérêts sont généralement exonérés d’impôt fédéral et parfois aussi d’impôt d’État. Après impôts, votre rendement réel peut être assez solide, parfois meilleur que des obligations à rendement plus élevé.

Les fonds de private equity regroupent l’argent des investisseurs sous la direction d’un gestionnaire qui investit dans des entreprises privées pour les faire croître. Les rendements peuvent être attractifs, mais il y a souvent des frais de gestion élevés et votre argent est bloqué pendant des années. De plus, il faut généralement être un investisseur accrédité pour participer, ce qui implique des critères de revenu et de patrimoine.

Le capital-risque est similaire mais axé sur les startups en phase de démarrage. Même principe — risqué, généralement réservé aux investisseurs accrédités, bien que le financement participatif ait récemment ouvert quelques portes pour le grand public.

Les rentes sont des contrats où vous payez à l’avance et recevez des paiements sur une période ou à vie. Elles existent en versions fixes, variables ou indexées. La différée d’impôt est appréciable, mais les frais peuvent être lourds et les courtiers prennent des commissions importantes, donc ils ne sont pas toujours dans votre intérêt. Faites des recherches sérieuses avant de signer quoi que ce soit.

Voici le truc avec ce dans quoi investir — il y en a vraiment pour tous les profils de risque et toutes les situations financières. Vous n’avez pas besoin d’être un spécialiste du marché boursier. Vous pouvez bâtir une vraie richesse avec des REITs, des obligations, des matières premières ou un mélange de tout cela. L’essentiel est de comprendre ce que vous achetez réellement et de vous assurer que cela correspond à vos objectifs. Ne suivez pas simplement la foule. Déterminez ce qui fonctionne pour votre situation et faites vraiment vos devoirs avant d’engager de l’argent.