Pourquoi l'industrie de la cryptographie est-elle si passionnée par les intelligences artificielles ?

Auteur | Nina Bambysheva, Forbes

Rédacteur en chef | Luffy, Foresight News

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Au cours des 15 dernières années, l’industrie de la cryptographie a obligé les utilisateurs ordinaires à subir des processus extrêmement fastidieux. Pour effectuer même un simple virement, les utilisateurs doivent mémoriser 12 mots de passe de type mnémonique, comprendre les frais de Gas, et accepter la réalité selon laquelle ils perdent leurs actifs pour toujours en raison d’une erreur de collage d’adresse.

Mais désormais, l’industrie a enfin trouvé une justification à cette architecture : les cryptomonnaies n’ont pas été conçues pour les humains dès le départ ; leur véritable public, ce sont les machines. Ces robots infatigables, qui ne se soucient pas d’interfaces médiocres, ne perdent pas de mots de passe mnémoniques et n’ont pas besoin de la part de traders chevronnés d’expliquer la différence entre Base, Polygon et Optimism.

L’un des plus fervents défenseurs de cette idée est Brian Armstrong, cofondateur et PDG de Coinbase. Plus tôt ce mois-ci, il a écrit sur X : « Bientôt, le nombre d’agents IA qui effectuent des transactions dépassera celui des humains. Ils ne peuvent pas ouvrir de compte bancaire, mais ils peuvent posséder un portefeuille crypto. »

Dans un podcast récent, il a ajouté : « Nous commençons à déployer dans toute l’entreprise un mode de pensée “AI first” (priorité à l’IA). »

Pour une industrie qui, depuis des années, promet de refondre la finance, mais n’a essentiellement fait que remodeler la spéculation, c’est un tout nouveau récit plutôt ingénieux. Mais ce pourrait aussi être la première histoire de ces nombreuses années qui tienne vraiment debout sur le plan intuitif. Malgré le chaos qui règne dans l’industrie crypto, elle offre une capacité que la finance traditionnelle n’a toujours pas : des flux de fonds sans autorisation, quasi instantanés, à l’échelle mondiale, 24 heures sur 24.

McKinsey estime qu’en 2030, les agents IA permettront un volume d’affaires de consommation de 3 000 milliards à 5 000 milliards de dollars, dépassant la capitalisation boursière totale actuelle de l’ensemble du marché de la cryptographie d’environ 2,4 billions de dollars.

Le cofondateur et associé gérant de la plus grande structure de capital-risque crypto, Paradigm, Matt Huang, a déclaré : « Cela change énormément notre façon de réfléchir à la manière d’aborder le paysage de l’investissement et la construction de produits. Désormais, il faut concevoir en pensant “agents d’abord”, en supposant que l’essentiel de votre clientèle seront des agents, et non des humains. »

D’innombrables entreprises crypto, y compris la nouvelle startup de paiement de Huang, Tempo, se précipitent pour adapter ou repenser leurs produits afin de servir cette nouvelle cohorte d’utilisateurs. Le fondateur de TRON, Justin Sun, l’a déjà qualifié directement de Web4.0 (comme si Web3.0 avait réellement été construit).

À l’origine, MoonPay aidait les utilisateurs (aujourd’hui de plus en plus des logiciels) à acheter et vendre des cryptomonnaies via des méthodes de paiement ordinaires. Après que l’open-source assistant IA OpenClaw ait percé, MoonPay a complètement réorienté sa stratégie IA. Kevin Arifin, responsable produit chez MoonPay, a déclaré : « Le pari de MoonPay, c’est que nous n’avons plus besoin d’investir lourdement dans une interface utilisateur soignée, parce que les agents deviendront le nouvel accès à l’interaction. »

Pour ces utilisateurs ordinaires qui ne veulent pas du tout s’intéresser aux détails sous-jacents de la cryptographie, c’est évidemment une bonne nouvelle : il vous suffit de dire à l’IA ce que vous voulez faire, d’acheter quelques bitcoins, de trouver un service de prêt dont le taux est approprié, et de laisser les actifs générer des rendements—elle s’occupe de tout.

Sauf que, pour l’instant, tout cela ne s’est pas encore transformé en application à grande échelle.

Aujourd’hui, la plupart des paiements crypto réalisés par des agents IA passent par la norme ouverte x402 développée par Coinbase, un protocole qui permet aux fournisseurs de services réseau de facturer directement les agents.

Il n’y a pas si longtemps, même pour obtenir des prévisions météo ou louer de la puissance de calcul—des tâches simples—les développeurs devaient s’inscrire service par service, lier une carte de crédit, et générer des clés API. Pour les projets un peu plus complexes, on se retrouvait vite dans un chaos de gestion des comptes, des abonnements et des clés.

x402 propose un modèle de paiement plus simple à l’usage : lorsqu’un agent demande un service, le serveur renvoie le prix, et l’agent peut ensuite payer automatiquement en cryptomonnaie depuis le portefeuille alloué par le développeur. Cela permet non seulement la facturation à l’unité, mais commence aussi à remplacer les clés API qui prolifèrent.

Reppel, responsable ingénierie de la plateforme développeurs de Coinbase et fondateur de x402, a déclaré : « Les personnes qui ont utilisé OpenClaw s’en souviennent peut-être : vous deviez d’abord configurer 10 clés API avant de pouvoir commencer à l’utiliser. Et avec x402, le portefeuille est une clé API universelle—vous pouvez vous connecter à n’importe quel service compatible x402. »

À ce jour, les utilisateurs d’agents sont encore principalement des développeurs. D’après les données de la plateforme Artemis, depuis le lancement de x402 en mai 2025, les assistants IA ont réalisé environ 107 millions de transactions via cette norme, avec un montant réel d’environ 30 millions de dollars, et des montants par transaction le plus souvent très faibles, entre 0,2 et 0,4 dollar.

Lucas Shin, analyste chez Artemis, a déclaré : « C’est clairement encore un stade précoce. » Il estime qu’à ce stade, le volume de transactions compte peu ; l’indicateur plus important, c’est de savoir quels écosystèmes construisent vraiment et combien de commerçants sont prêts à fournir des services via x402. À l’heure actuelle, ce chiffre est d’environ 3 900, dont Amazon Cloud, la plateforme de développement blockchain Alchemy et le fournisseur de données Messari.

On comprend sans peine l’enthousiasme du secteur crypto envers le modèle économique des agents. Rishin Sharma, responsable produits IA et croissance à la Solana Foundation, a déclaré : « Presque n’importe quelle équipe d’ingénierie que vous voyez, y compris la nôtre, utilise des outils IA. » Il a indiqué que tout le monde dans l’équipe utilise l’IA et que plus de 70 % du code est généré par l’IA. Autrefois, les prestataires qui construisaient leur activité autour d’API traditionnelles se posent désormais une autre question : non pas comment convaincre les cent prochains développeurs, mais comment préparer l’arrivée des cent prochains agents.

Il y a peu, Paradigm et Stripe ont lancé Tempo, une blockchain axée sur les paiements. L’année dernière, le projet a bouclé une levée de fonds en série A de 500 millions de dollars à une valorisation de 5 milliards de dollars, et a lancé sa propre norme de transactions d’agents tout en s’associant à Visa pour prendre en charge les paiements en monnaie fiduciaire.

Cependant, la majorité de l’industrie crypto estime que les stablecoins sont l’axe de paiement le plus naturellement adapté aux agents IA. Les paiements par carte ne sont pas rentables dans les scénarios à petits montants : les prestataires de services de paiement facturent généralement non seulement un pourcentage de frais, mais aussi des frais fixes d’environ 0,3 dollar par transaction, ce qui signifie que des transactions de quelques centimes peuvent être entièrement absorbées par les frais.

C’est aussi la raison pour laquelle des institutions comme Circle, le deuxième plus grand émetteur de stablecoins, sont en train de configurer des systèmes sur mesure pour le paiement par machines. Début de ce mois, l’entreprise a lancé la fonctionnalité de nano-paiements, permettant aux agents d’envoyer des montants extrêmement faibles, sans frais, de l’USDC sur sa nouvelle chaîne Arc et sur plusieurs chaînes de test, jusqu’à moins d’un centime. Mais la menace pour des réseaux dominants comme Visa et Mastercard ne se limite pas aux micro-paiements : des agents IA utilisant des stablecoins pourraient exercer une pression énorme sur les frais, quelle que soit l’échelle des transactions.

Si les agents logiciels sont en passe de devenir le prochain groupe d’utilisateurs important, le problème ne consiste plus seulement à savoir comment ils paient : il s’agit aussi de construire le type de réseau qui les soutient. Jesse Pollak, fondateur de la chaîne Base, a déclaré : « Nous pensons à l’ensemble de la pile, du socle technique—scalabilité et décentralisation—jusqu’aux outils de couche supérieure et au modèle de comptes, puis jusqu’à l’interface des produits d’interaction réelle des agents. Nous devons nous demander : comment tout cela s’adapte-t-il nativement aux agents ? »

Il a également mentionné que certains agents fonctionnent déjà comme de petites entreprises. Par exemple, Felix, un agent créé par l’entrepreneur Nat Eliason, a gagné 163 686 dollars au cours des 30 derniers jours en gérant une boutique d’applications d’agents IA et en vendant un guide maison intitulé « Comment embaucher une IA ». Bien sûr, il a aussi émis un token crypto, mais sa capitalisation n’est que de 1,5 million de dollars.

Tout le monde n’est pas aussi optimiste quant à l’association entre agents IA et cryptomonnaies. Haseeb Qureshi, associé gérant chez Dragonfly, une société de capital-risque crypto, l’a dit sans détour : « Beaucoup de gens exagèrent à l’extrême le niveau de développement actuel. La réalité, c’est que pour l’instant, tout ici ressemble essentiellement à des jouets. »

Il a ajouté que les agents pourraient peut-être générer des flux de paiements récurrents de petits montants pour des services comme les données ou la puissance de calcul, mais pour atteindre un impact macro, il faudrait un nombre extrêmement élevé d’agents. Après tout, ce sont les humains qui contrôlent encore les fonds, et ils restent la principale source de la demande.

Qureshi s’inquiète que l’industrie retombe encore dans ses vieux travers, en prenant une nouvelle tendance pour une révolution : « Beaucoup de gens dans l’industrie crypto sont de mauvais investisseurs, parce qu’ils croient immédiatement à l’histoire qu’ils se racontent. L’industrie crypto fait toujours ça. »

Il a souligné que la frénésie passée autour de l’Internet des objets et du métavers a conduit les fidèles à croire qu’absolument tout arriverait en une nuit, et que la cryptomonnaie deviendrait le cœur de tout. « La cryptomonnaie sera importante, elle fera partie de l’histoire, mais pas tout, et pas du jour au lendemain. »

En dehors de l’industrie crypto, l’idée selon laquelle « le business des agents aidera les cryptomonnaies à se détacher des géants de la finance traditionnelle » n’a pas été largement adoptée.

Trace Cohen, associé général chez Six Point Ventures, qui investit dans des sociétés verticalisées d’IA et des entreprises de logiciels, a déclaré que les propos répandus sur les réseaux sociaux, du type « Les anciens systèmes comme Visa et Mastercard deviendront sans importance à l’ère des agents IA », étaient tout à fait absurdes. « Ça ne peut pas se produire. Quelle que soit la vétusté de la technologie, elle reste efficace. »

Il estime que les cartes continuent de contrôler la sphère des paiements, et que l’histoire montre qu’elles sont plus susceptibles d’acquérir ou d’absorber des nouvelles activités prometteuses plutôt que d’être remplacées. Il a toutefois admis que les stablecoins pourraient présenter un avantage plus marqué sur les marchés étrangers, car dans de nombreux pays, la taille des banques est plus petite, la confiance est plus faible et l’interopérabilité est moins bonne.

Le plus grand obstacle réside dans la reconstruction de la couche de confiance qu’il faut des décennies pour bâtir dans les entreprises de paiements traditionnelles. Olivia Chow, directrice conseil en Zero Knowledge et consultante dans le secteur des paiements, a déclaré : « Visa et Mastercard sont surtout douées pour définir des règles : toutes les situations anormales, les responsabilités de chaque partie, les exigences d’accès des participants, etc. » Elle a ajouté : « Les stablecoins doivent encore construire des mécanismes correspondants : traiter la fraude, gérer les risques, préciser quoi faire lorsque l’utilisateur ordinaire rencontre un problème. Ces utilisateurs ne disent pas seulement : “Je me préoccupe davantage de ma propre sécurité, donc je prends le risque.” Avant cela, l’adoption grand public n’avait même pas de sens. »

Elle pense aussi que, puisque les réseaux cartes soutiennent déjà les transactions d’agents, le business de l’IA ne menacera peut-être pas leurs activités, et pourrait au contraire en élargir le périmètre. « Si elles font les choses correctement, non seulement elles n’éroderont pas les activités existantes, mais elles renforceront aussi leur propre puissance, consolidant leur position sur le marché — parce qu’elles ne sont plus seulement des prestataires de services de paiement : elles s’insèrent aussi dans le maillon de découverte du trafic. »

Mais le paiement n’est qu’une partie de l’histoire. À mesure que davantage d’actifs traditionnels sont tokenisés sur la chaîne, des cas précoces se dessinent : le fonds d’obligations d’État BUIDL de BlackRock (2 milliards de dollars) et le fonds monétaire gouvernemental FOBXX de Franklin Templeton (1 milliard de dollars). En effet, l’infrastructure d’une nouvelle génération de gestion d’actifs se met tranquillement en place. Après tout, un indice boursier n’est fondamentalement qu’un panier d’actifs basé sur des règles. Une fois que les actions, obligations et fonds auront été tokenisés, les agents IA pourront non seulement effectuer des paiements, mais aussi détenir des actifs, rééquilibrer des portefeuilles d’investissement et orchestrer des flux entre marchés, sans nécessité de passer par des comptes de courtiers traditionnels.

Cette perspective coïncide avec l’un des plus grands transferts de patrimoine de l’histoire humaine. Au cours des 20 prochaines années, environ 84 billions de dollars de richesse seront transférés de la génération des baby-boomers à leurs descendants. Beaucoup d’entre eux ont grandi avec Robinhood, disposent déjà de portefeuilles crypto et sont prêts à parier sur tout, des résultats de l’élection jusqu’au lieu du mariage de Taylor Swift et de son petit ami.

Dans le même temps, le secteur des conseillers en investissement vieillit lui aussi. Il y a environ 330 000 conseillers financiers aux États-Unis, avec un âge moyen de 56 ans. D’après les données de l’institut de recherche Cerulli Associates, près de 40 % partiront à la retraite au cours de la prochaine décennie, laissant un énorme manque dans la gestion des actifs des investisseurs particuliers.

Les entreprises crypto se préparent déjà à cette réalité. Mardi, selon des informations, MoonPay, qui négocie un financement avec la société mère de la bourse de New York et dont la valorisation serait de 5 milliards de dollars, a lancé un standard de portefeuille ouvert visant à aider les agents IA à gérer des fonds et exécuter des transactions sur plusieurs chaînes.

Joseph Chalom, PDG de Sharplink (une société de trésorerie Ethereum) et ancien responsable stratégie d’actifs numériques chez BlackRock, a déclaré : « Je ne pense pas que cette vague de cryptomonnaie se répétera comme par le passé. » Il estime que des innovations crypto comme les stablecoins, les actifs tokenisés et l’adoption d’une infrastructure de portefeuilles, combinées à l’IA qui comprend les préférences et les objectifs des utilisateurs, et renforcées par le transfert de patrimoine entre générations, formeront une force extrêmement puissante. « Dès que les investisseurs réalisent ce qu’ils ont manqué, il devient difficile de revenir en arrière. »