Meilleurs taux de CD des grandes banques au 11 mars 2026 : CD Chase, CD Bank of America, CD Citibank, et plus

Les plus grandes banques du pays (classées selon les données de la FDIC) proposent des taux annuels en pourcentage (APY) allant jusqu’à 4,00 % au 11 mars 2026. Les durées disponibles vont de trois mois à 14 mois.

Si vous préférez placer votre épargne dans une banque que vous connaissez et en laquelle vous avez confiance, plutôt que de chercher parmi des institutions en ligne moins connues, l’un de ces CD pourrait être une option intéressante.

Les taux sont valides au 11 mars 2026.

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Quels sont les avantages d’ouvrir un CD dans une grande banque ?

La familiarité avec la marque est souvent le principal atout des banques comme Chase et Bank of America — il y a une certaine tranquillité d’esprit à déposer votre argent chez un nom que vous reconnaissez et avec lequel vous avez peut-être déjà une expérience. Au-delà, voici quelques autres avantages à considérer :

• Gérez tous vos comptes en un seul endroit. Si vous avez déjà un compte courant, un livret d’épargne, un prêt auto ou une hypothèque dans une grande banque, ajouter un CD vous permet de gérer plusieurs comptes depuis un tableau de bord unique.

• Plus d’options de CD. Les grandes banques proposent généralement une gamme plus large de durées et de types de comptes.

• Profitez de bonus de relation. Certaines banques récompensent leurs clients existants avec un taux APY plus élevé sur les CD. Laquelle de ces offres est réellement plus avantageuse que celle d’une banque en ligne plus petite dépend de la situation. Les banques en ligne peuvent souvent proposer des taux plus compétitifs grâce à des coûts d’exploitation plus faibles. Cela dit, certaines banques principalement en ligne comme Capital One sont des marques reconnues et affichent régulièrement parmi les meilleurs taux de CD du marché.

Qu’est-ce qu’un CD ?

Un certificat de dépôt (CD) partage certains traits avec un compte d’épargne à haut rendement, mais il comporte plus de restrictions — et souvent un meilleur taux d’intérêt pour compenser.

Lorsque vous ouvrez un CD, vous vous engagez à laisser votre argent intact pendant une période déterminée. Le retirer prématurément entraîne des pénalités de retrait anticipé. En échange, votre taux d’intérêt reste fixe pendant toute la durée, indépendamment de l’évolution du marché.

Une fois le CD arrivé à échéance, vous pouvez retirer votre argent (ainsi que les intérêts) ou le réinvestir dans un nouveau CD. La plupart des banques renouvellent automatiquement votre CD à l’échéance, mais il y a généralement une courte période de grâce pour décider de la suite.

Comment choisir le meilleur type de CD pour vous

Outre le CD à taux fixe standard, il existe toute une gamme d’options spécialisées conçues pour répondre à différents besoins financiers. Voici un aperçu des plus courants :

• Sans pénalité : Permet de retirer votre argent avant la fin du terme sans frais. En contrepartie, le taux APY est généralement plus bas.

• Bump-up : Vous pouvez demander une augmentation du taux APY si la banque augmente ses taux sur votre produit durant la terme.

• Jumbo : Étiquette utilisée par certaines banques pour les CD avec de gros dépôts minimums, souvent associée à des taux légèrement supérieurs.

• IRA : Vous faites fructifier votre épargne retraite dans un CD. Vous pouvez utiliser des fonds IRA existants ou faire de nouvelles contributions — en gardant à l’esprit la limite annuelle de contribution IRA (actuellement 7 000 $ si vous avez moins de 50 ans, 8 000 $ si vous avez 50 ou plus).

• Entreprise : Conçu comme un placement à faible risque pour la trésorerie d’entreprise. Comme pour les IRA, il existe différentes formules.

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Comment choisir la durée de votre CD

La durée que vous choisissez peut être le critère le plus important lors de l’ouverture d’un CD. Elle détermine combien de temps votre argent sera bloqué avant de pouvoir le toucher sans pénalité.

Il peut sembler toujours préférable de choisir une durée plus longue — après tout, vous verrouillez votre taux APY pour toute la période. Obtenir un bon taux et le conserver pendant des années vous protège des baisses du marché. En revanche, si les taux augmentent et qu’une meilleure offre apparaît, vous risquez de rater l’opportunité, puisque vos fonds sont immobilisés (sauf si vous êtes prêt à payer la pénalité de retrait anticipé).

Deux questions clés à vous poser :

1. Combien de temps pouvez-vous laisser cet argent sans y toucher ?

2. Quel APY obtenez-vous ? Les taux varient selon la durée.

Une stratégie populaire pour profiter du meilleur des deux mondes est la méthode du laddering de CD.

Qu’est-ce que le laddering de CD ?

Le laddering de CD consiste à investir dans plusieurs CD qui arrivent à échéance à des dates décalées, vous permettant de libérer une partie de vos fonds à intervalles réguliers.

Vous pouvez, par exemple, disposer de 5 000 $ à investir. Vous pourriez répartir ainsi :

• 1 250 $ dans un CD de 6 mois

• 1 250 $ dans un CD de 12 mois

• 1 250 $ dans un CD de 18 mois

• 1 250 $ dans un CD de 24 mois

Tous les six mois, l’un de ces CD arrive à échéance et 1 250 $ (plus intérêts) deviennent disponibles. Vous pouvez alors encaisser l’argent ou le réinvestir dans un nouveau CD de 24 mois pour continuer le cycle.

L’essentiel

Les grandes banques offrent généralement la gamme la plus étendue de durées et de types de comptes, avec la tranquillité d’une marque reconnue. En contrepartie, leurs taux ne sont pas toujours les plus compétitifs — il faut donc faire ses recherches. Consultez notre article sur les meilleurs certificats de dépôt pour rester informé des dernières offres.

Questions fréquentes

Les CD des grandes banques sont-ils plus sûrs que ceux des banques plus petites ?

Les CD des grandes banques ne sont pas vraiment plus sûrs que ceux des banques plus petites. Tant que la banque est assurée par la FDIC, votre argent est généralement aussi sécurisé dans une petite banque. Si c’est une coopérative de crédit, vérifiez qu’elle est assurée par la NCUA.

À quelle fréquence les grandes banques modifient-elles leurs taux de CD ?

Les grandes banques changent régulièrement leurs taux de CD. Certains termes peuvent évoluer toutes les deux semaines — ce qui montre l’intérêt d’ouvrir un CD à long terme. Si vous voyez un taux qui vous plaît, il vaut mieux en profiter rapidement.

Puis-je perdre de l’argent avec un CD d’une grande banque ?

Vous ne pouvez pas perdre d’argent avec un CD d’une grande banque, ni avec tout autre banque, de la même façon qu’avec un investissement plus risqué comme la bourse. Cependant, vous pourriez « perdre » de l’argent en termes réels si le rendement est inférieur à l’inflation. Vous ne pourrez pas accéder à votre argent pour le réinvestir dans quelque chose de plus rentable tant que votre contrat n’est pas arrivé à échéance (sauf si vous payez des frais).

Dois-je concentrer tous mes CD dans une seule grande banque ou les répartir ?

Il est acceptable de tout mettre dans une seule grande banque, tant que vos dépôts sont couverts par la FDIC. Cela couvre jusqu’à 250 000 $ par titulaire et par catégorie de propriété. Si vous avez plus, il est prudent de répartir vos fonds dans plusieurs banques pour garantir une couverture totale.

Les taux de CD des grandes banques sont-ils toujours plus bas que ceux des banques en ligne plus petites ?

Les taux de CD des grandes banques ne sont pas toujours inférieurs à ceux des banques en ligne. Il est vrai que ces dernières offrent souvent des rendements plus attractifs grâce à leurs coûts d’exploitation plus faibles. Mais les grandes banques proposent aussi des APY compétitifs, parfois équivalents aux meilleures offres du marché.

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