Quels magasins facturent des frais pour le cashback et lesquels ne le font pas : votre guide pour des retraits d'argent gratuits

Se diriger vers la caisse en espérant récupérer de l’argent liquide ? Ce qui semblait autrefois une commodité standard et gratuite devient de plus en plus payant. Alors que les agences bancaires ferment et que les frais de retrait aux distributeurs automatiques augmentent, de nombreux Américains se tournent vers les magasins de détail pour retirer de l’argent lors de leurs courses. Cependant, les magasins proposant des transactions de cashback ont connu une évolution radicale ces dernières années, avec plusieurs grands détaillants facturant désormais des frais qui peuvent rapidement s’accumuler.

Selon une étude de la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), cette tendance coûte cher aux Américains. L’agence a constaté que plus de 90 millions de dollars par an sortent des poches des consommateurs simplement pour accéder à leur propre argent dans de grands magasins de détail. Pour les personnes vivant en zone rurale ou dans de petites villes où l’accès aux banques est limité, ces frais représentent une charge financière importante.

La mutation : pourquoi les détaillants ont commencé à facturer le cashback

Les raisons économiques derrière ce changement sont simples. Les détaillants invoquent les coûts de traitement des transactions comme principale raison d’imposer de nouveaux frais sur un service qui était auparavant gratuit. Mais l’histoire réelle révèle une inégalité plus profonde dans le paysage bancaire américain.

« De nombreuses communautés rurales n’ont plus de succursales bancaires locales où les résidents peuvent retirer des fonds gratuitement », explique Rohit Chopra, directeur de la CFPB. « Lorsque les options bancaires disparaissent, les détaillants gagnent en pouvoir pour monétiser des services qui étaient auparavant offerts sans frais. »

Ce fardeau pèse surtout sur ceux qui peuvent le moins se le permettre. Les consommateurs à faibles revenus et les résidents des quartiers mal desservis sont disproportionnellement touchés, car les chaînes de magasins à bas prix et les détaillants discount — ceux qui sont le plus susceptibles d’imposer ces frais — opèrent principalement dans des quartiers ruraux ou économiquement défavorisés. Ce qui peut sembler un petit frais de 1 ou 2 dollars devient un pourcentage beaucoup plus important du montant retiré, notamment pour quelqu’un qui ne retire que 20 ou 30 dollars.

Magasins qui facturent désormais le cashback

Si vous souhaitez éviter de payer des frais supplémentaires à la caisse, faites attention à ces détaillants. Les frais varient selon le magasin et le montant du retrait, et certains lieux peuvent différer des montants indiqués ci-dessous.

Family Dollar a mis en place l’un des frais de cashback les plus élevés parmi les chaînes de magasins à dollar : 1,50 $ pour les retraits inférieurs à 50 $. Pour quelqu’un retirant rapidement 20 $, ce frais représente 7,5 % — bien plus que le coût habituel d’un retrait au distributeur.

Dollar Tree, qui appartient à la même société mère que Family Dollar, facture 1 $ pour les montants de cashback inférieurs à 50 $. Bien que inférieur à celui de sa sœur, cela reste un frais notable pour de petites transactions.

Dollar General adapte ses frais selon l’emplacement. Selon une surveillance de la CFPB en 2022, les frais variaient de 1 à 2,50 $ par retrait pour des montants jusqu’à 40 $, selon le magasin spécifique. Étant donné que Dollar General possède des milliers de magasins dans des petites villes à travers le pays, ces frais impactent particulièrement les clients ruraux avec peu d’alternatives.

Kroger, la plus grande chaîne de supermarchés du pays, a également rejoint la tendance avec une structure de frais différente. Dans les magasins Harris Teeter, le coût est de 75 cents pour les retraits jusqu’à 100 $, puis 3 $ pour des montants entre 100 et 200 $. D’autres magasins appartenant à Kroger, comme Ralph’s et Fred Meyer, facturent 50 cents pour jusqu’à 100 $ en cashback, et 3,50 $ pour des retraits de 100 à 300 $.

Magasins offrant encore un cashback gratuit

Bonne nouvelle : plusieurs grands magasins permettent encore de retirer de l’argent sans frais. Voici une liste d’alternatives si vous souhaitez éviter complètement ces frais :

• Walgreens : cashback disponible pour des achats jusqu’à 20 $
• Target : jusqu’à 40 $ en cashback par transaction
• CVS : permet des retraits jusqu’à 60 $
• Walmart : jusqu’à 100 $ en cashback
• Albertsons : offre la limite gratuite la plus élevée, à 200 $

L’inconvénient ? Ces magasins ne sont pas toujours situés de façon pratique si vous vivez dans de petites villes ou en zone rurale. Les magasins sans frais ont tendance à se concentrer dans les zones suburbaines et urbaines, laissant les résidents des quartiers mal desservis avec moins d’options — et obligeant beaucoup à choisir entre payer des frais de cashback ou se passer d’un accès pratique à l’argent liquide.

Le fossé grandissant entre les magasins qui facturent pour le cashback et ceux qui l’offrent gratuitement met en lumière un problème plus large : à mesure que l’infrastructure bancaire traditionnelle disparaît de l’Amérique rurale, les alternatives de détail restantes monétisent de plus en plus des services financiers de base que les consommateurs urbains plus aisés tiennent souvent pour acquis.