13 États sans impôt sur le revenu pour les retraités : un guide pour une planification de retraite fiscalement efficace

Planifier où passer vos années de retraite implique de nombreuses considérations, et les implications fiscales figurent en bonne place sur cette liste. Si vous approchez de la retraite ou y êtes déjà, vous vous êtes probablement demandé : quels États sans impôt sur le revenu pour les retraités me permettront de conserver davantage de mes gains ? Comprendre comment différents États traitent les revenus de retraite peut avoir un impact considérable sur votre sécurité financière à long terme.

La bonne nouvelle, c’est que plusieurs États à travers le pays offrent des avantages fiscaux attractifs pour les retraités. Certains éliminent totalement l’impôt sur le revenu, tandis que d’autres exemptent spécifiquement les revenus de retraite de l’imposition. Explorons le paysage et aidons-vous à comprendre quels États pourraient correspondre à vos objectifs de retraite.

Neuf États sans aucun impôt sur le revenu d’État

L’option la plus simple pour minimiser la fiscalité étatique est de déménager dans l’un des neuf États qui n’imposent pas du tout le revenu — pour quiconque, pas seulement pour les retraités. Ces juridictions financent leur budget par la taxe de vente, la taxe foncière et d’autres sources de revenus.

Ces neuf États sont :

• Alaska
• Floride
• Nevada
• New Hampshire
• Dakota du Sud
• Tennessee
• Texas
• Washington
• Wyoming

Il est utile de noter que le New Hampshire imposait historiquement les dividendes et intérêts tout en exemptant le revenu gagné. Cependant, à partir de 2025, le New Hampshire a rejoint la majorité en supprimant la taxation sur ces rendements d’investissement. Ce changement rend le New Hampshire encore plus attractif pour les retraités disposant d’un portefeuille d’investissements conséquent.

Chacun de ces États possède des systèmes fiscaux structurellement différents, donc si vous évitez l’impôt sur le revenu d’État, évaluez aussi leurs taux de taxe foncière, leurs pourcentages de taxe de vente et autres prélèvements pour avoir une vision complète de votre charge fiscale totale.

Quatre États qui exemptent spécifiquement les revenus de retraite

Au-delà des neuf États sans impôt sur le revenu, quatre autres États adoptent une approche ciblée : ils taxent généralement le revenu gagné mais excluent spécifiquement les revenus de retraite de l’imposition. Cette distinction est importante si vous envisagez de continuer à travailler à temps partiel ou si vous avez des revenus modestes en plus de vos prestations de retraite.

Ces quatre États sont :

• Illinois
• Iowa
• Mississippi
• Pennsylvanie

Pour les retraités dont le revenu principal provient de pensions, IRA, 401(k) ou autres comptes de retraite plutôt que d’un emploi, ces États offrent des économies substantielles tout en conservant une structure d’impôt sur le revenu pour les résidents actifs.

41 États ne taxent pas les prestations de Sécurité Sociale

Les prestations de Sécurité Sociale constituent une pierre angulaire du revenu de retraite pour des millions d’Américains. Heureusement, 41 États — plus Washington, D.C. — ne taxent pas du tout ces prestations, ce qui en fait le groupe le plus important de juridictions avantageuses fiscalement.

Les États qui ne taxent pas les prestations de Sécurité Sociale sont : Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, Californie, Delaware, Floride, Géorgie, Hawaï, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiane, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, Caroline du Nord, Dakota du Nord, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvanie, Caroline du Sud, Dakota du Sud, Tennessee, Texas, Virginie, Washington, Wisconsin, et Washington D.C., plus Wyoming.

Selon la Social Security Administration, la prestation mensuelle moyenne de retraite s’élevait récemment à environ 1 979 dollars, soit environ 23 750 dollars par an. Pour beaucoup de retraités, la Sécurité Sociale constitue la base de leur revenu de retraite, rendant la résidence dans un État qui ne taxe pas ces prestations particulièrement avantageuse.

Si ce n’est pas déjà fait, envisagez de créer un compte « mon Sécurité Sociale » via le site de la Social Security Administration pour accéder à des estimations personnalisées de vos futurs bénéfices en fonction de votre historique de gains.

Neuf États qui taxent les prestations de Sécurité Sociale

Neuf États taxent actuellement les prestations de Sécurité Sociale, bien que la charge soit souvent moins lourde que redouté. La plupart de ces États appliquent des seuils de revenu ou des exemptions selon l’âge, ce qui signifie que les retraités à faibles revenus ou répondant à certains critères d’âge peuvent échapper à l’imposition.

Ces neuf États sont :

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• Nouveau-Mexique
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• Virginie-Occidentale

Il est encourageant de constater que cette liste s’est réduite. En 2016, treize États taxaient les prestations de Sécurité Sociale. Cela signifie que le nombre d’États imposant ces prestations a déjà diminué d’environ 30 %, laissant espérer d’autres améliorations pour les futurs retraités. Bien que le gouvernement fédéral impose une partie des prestations de Sécurité Sociale en fonction du revenu global, la taxation au niveau des États constitue une considération supplémentaire à surveiller.

Les 13 États sans impôt sur le revenu pour les retraités — La vue d’ensemble

En combinant tous ces avantages fiscaux, treize États ne taxent aucune forme de revenu de retraite. Ces juridictions ne toucheront pas à vos prestations de Sécurité Sociale, revenus gagnés, dividendes, intérêts, retraits de comptes de retraite ou pensions.

Les 13 États avec des exemptions complètes d’impôt sur le revenu de retraite sont :

• Alaska
• Floride
• Illinois
• Iowa
• Mississippi
• Nevada
• New Hampshire
• Pennsylvanie
• Dakota du Sud
• Tennessee
• Texas
• Washington
• Wyoming

Cette liste représente les destinations idéales pour les retraités soucieux de leur fiscalité, cherchant à réduire leur charge fiscale totale. Cependant, rappelez-vous que le gouvernement fédéral continue de taxer la majorité des revenus de retraite, ces avantages étatiques venant en complément plutôt qu’en remplacement de vos obligations fiscales.

Élaborer votre stratégie fiscale complète pour la retraite

Comprendre quels États sans impôt sur le revenu pour les retraités existent est essentiel, mais la planification fiscale n’est qu’un aspect de la préparation globale à la retraite. Une stratégie complète doit inclure :

Multiples sources de revenus : Plutôt que de dépendre uniquement de la Sécurité Sociale, envisagez de constituer des revenus à partir d’actions versant des dividendes, de pensions, d’annuités et de retraits stratégiques de comptes de retraite. La diversification offre une flexibilité pour gérer votre charge fiscale.

Évaluation fiscale globale : Analysez non seulement l’impôt sur le revenu, mais aussi la taxe foncière, la taxe de vente, les coûts de santé et le coût de la vie. Un État sans impôt sur le revenu pourrait avoir des taxes foncières ou de vente beaucoup plus élevées qui compensent l’avantage.

Conseils professionnels : Envisagez de consulter un professionnel en fiscalité ou un conseiller financier connaissant votre situation personnelle et les règles fiscales spécifiques à chaque État pour la retraite. Ils peuvent modéliser des scénarios illustrant votre revenu net après impôt selon différents choix d’État.

Coordination du timing : Si vous envisagez de déménager, planifiez votre relocation en fonction de votre âge de départ à la retraite, de la date de perception de la Sécurité Sociale et des distributions minimales requises de vos comptes de retraite.

Connaître vos options concernant les États sans impôt sur le revenu pour les retraités vous permet de prendre des décisions éclairées sur l’endroit où vos économies de retraite peuvent s’étirer le plus. Que vous choisissiez de déménager ou de rester dans votre État actuel, aborder la retraite avec une connaissance claire de votre paysage fiscal vous aidera à conserver une plus grande part de ce que vous avez gagné.