Les autorités américaines abandonnent les doubles standards : le chef de l'OCC unifie les règles pour la crypto et la finance traditionnelle

Dans le débat réglementaire américain, une position ferme émerge des autorités de supervision. Le chef du Bureau du Contrôleur de la Monnaie a souligné que l’application de critères différenciés aux banques opérant avec des actifs numériques par rapport aux institutions financières conventionnelles serait une décision infondée. Lors du Blockchain Association Policy Summit qui s’est tenu lundi 2025, il a été clarifié que le cadre réglementaire actuel permet déjà d’encadrer les activités liées aux technologies distribuées dans le cadre des mécanismes de contrôle bancaire consolidés.

Un cadre réglementaire déjà prêt pour l’innovation numérique

Les sociétés opérant dans le secteur de la finance décentralisée et demandant l’agrément bancaire fédéral aux États-Unis devraient accéder aux mêmes procédures et conditions que tout autre intermédiaire de crédit. Bien que de nombreuses entités du secteur fintech présentent des aspects innovants d’un point de vue technologique, les services sous-jacents suivent des modèles familiers aux régulateurs. Le responsable a clairement réaffirmé : « Il n’existe aucune raison légitime de différencier le traitement des actifs numériques ».

Les services de conservation et de protection des ressources financières se déroulent déjà via des canaux électroniques dans les structures bancaires depuis des décennies. Par conséquent, la blockchain représente simplement un nouvel outil opérationnel qui continue de relever des mêmes standards prudentiels consolidés. Le régulateur peut appliquer ses règles de sécurité et de solidité également aux nouvelles technologies, à condition que les entités crypto opèrent dans un cadre autorisé et sous supervision constante. Ainsi, la surveillance des risques reste efficace et permet parallèlement le développement d’activités innovantes dans le système bancaire autorisé.

Une préoccupation sous-jacente est de ne pas reléguer les banques, y compris les institutions fiduciaires nationales actuelles, à des technologies et modes opératoires obsolètes. Le responsable de la supervision bancaire a souligné l’importance de garantir aux institutions financières la possibilité d’évoluer selon les besoins du marché et de l’économie dans son ensemble.

La situation actuelle : deux établissements avec licence et une demande croissante

Actuellement, le régulateur supervise uniquement deux intermédiaires titulaires d’une licence fiduciaire nationale axée sur les actifs numériques. Anchorage Digital a obtenu l’agrément fédéral dès 2021, tandis qu’Erebor a reçu l’approbation préliminaire pour une licence fiduciaire bancaire nationale en octobre dernier. Les deux opèrent en tant que banques fiduciaires dédiées aux actifs numériques sous la même autorité qui contrôle les grandes institutions bancaires nationales.

Cette expérience directe donne au régulateur une connaissance concrète du fonctionnement des mécanismes de garde, des standards de sécurité et des obligations de conformité dans le contexte des actifs numériques au sein d’une structure bancaire réglementée. L’agence, ayant supervisé une institution fiduciaire nationale native dans le secteur crypto, dispose d’une base factuelle démontrant que le cadre réglementaire actuel s’étend déjà aux opérations avec des technologies distribuées.

Au cours de l’année en cours, l’organisme a reçu 14 demandes pour la création de nouvelles institutions bancaires. Ce chiffre est pratiquement équivalent au total des demandes reçues au cours des quatre années précédentes, indiquant une accélération significative. Parmi les candidats en 2025 figurent plusieurs « entités engagées dans des opérations innovantes ou liées aux actifs numériques », maintenant le thème des banques crypto et des startups fintech au centre du débat sur les licences fédérales.

La vision réglementaire : un parcours unifié pour tous les acteurs

Le chef de l’OCC a soutenu que la délivrance de licences fédérales constitue un outil stratégique permettant au système bancaire de s’adapter aux mutations de la finance et de soutenir l’économie nationale dans son ensemble. Pour cette raison, les organisations opérant avec des actifs numériques et des technologies émergentes « devraient disposer d’un accès ordinaire au parcours fédéral de supervision ». Ce parcours devrait rester cohérent avec celui déjà consolidé pour les autres intermédiaires souhaitant s’intégrer dans le système autorisé, plutôt que d’opérer via des canaux séparés.

En adoptant cette approche, les intermédiaires crypto accéderaient au même cadre appliqué aux banques nationales et seraient supervisés comme des institutions bancaires fédérales ordinaires. Le régulateur appliquerait ses outils consolidés afin de concilier innovation, gestion des risques et protection des consommateurs selon des critères uniformes.

Les préoccupations du secteur et la réponse institutionnelle

Le responsable de l’autorité a également abordé les réserves exprimées par les banques établies et les associations professionnelles concernant l’intégration complète de la finance numérique dans le système bancaire autorisé. Certains doutent de la capacité du régulateur à exercer une supervision adéquate sur les intermédiaires crypto et les activités blockchain innovantes. Cependant, ces préoccupations pourraient entraîner des ralentissements ou des inversions dans des transformations potentiellement avantageuses pour la clientèle et les économies territoriales.

L’organisme, de son côté, a déjà consolidé une solide expérience dans la supervision d’une institution fiduciaire nationale spécialisée dans la crypto et dans l’étude des actifs numériques dans son périmètre de contrôle. De plus, le chef du régulateur a souligné qu’il reçoit désormais quotidiennement des demandes de banques nationales établies concernant leurs projets liés aux actifs numériques. Ces initiatives incluent des projets internes, de nouvelles offres de garde et des expérimentations de paiement utilisant la technologie blockchain au sein d’institutions autorisées.

Cette accélération de la demande montre que les actifs numériques ne restent plus un domaine réservé aux nouveaux opérateurs accédant pour la première fois au système bancaire fédéral. Le phénomène renforce la conviction du responsable de la supervision dans la capacité de l’organisme à contrôler efficacement à la fois les nouveaux intermédiaires et les initiatives innovantes des banques déjà autorisées.

Il a enfin souligné que la supervision doit rester « juste et équitable » entre les intermédiaires crypto, les établissements de crédit traditionnels et les autres banques fédérales gérant des actifs numériques, en garantissant des conditions d’accès et de contrôle équitables.

📅 Publié : 9 décembre 2025