L'unité indienne de renseignement financier (FIU) a récemment publié un ensemble de réglementations renforcées pour les plateformes d'échange de cryptomonnaies, avec une intensité non négligeable.

Commençons par les changements au niveau des utilisateurs. Dorénavant, lors de la vérification d'identité, les utilisateurs devront effectuer une vérification par selfie en direct, le système enregistrant également la localisation, l'heure et l'adresse IP. Mais ce n'est pas tout — ils devront aussi fournir plusieurs types de documents d'identité. Cela signifie que le processus KYC des échanges sera nettement allongé, mais du point de vue de la lutte contre le blanchiment d'argent, cela renforce effectivement la véracité des comptes.

Pour les clients à haut risque, la FIU exige une procédure de diligence renforcée (Enhanced Due Diligence) tous les 6 mois. Ce cycle n'est pas court, ce qui implique que les plateformes doivent consacrer davantage de ressources pour surveiller et évaluer en continu ces utilisateurs.

Au niveau des produits et services, la nouvelle réglementation interdit aux échanges de proposer des fonctionnalités ICO/ITO, ainsi que des outils de mixage de cryptomonnaies et autres outils d'anonymisation. Cela limite directement le champ d'activité des plateformes, en particulier celles qui souhaitent développer des activités de financement.

Les plateformes doivent également respecter des obligations de conformité plus strictes : elles doivent s'enregistrer auprès de la FIU, signaler toute transaction suspecte, et conserver toutes les données pertinentes pendant au moins 5 ans. Cela met à l'épreuve l'infrastructure et la gestion des coûts des échanges.

Dans l'ensemble, l'Inde continue de renforcer sa régulation des actifs cryptographiques. Bien qu'elle ne les interdise pas totalement, en multipliant les exigences KYC, la conservation des données et les restrictions commerciales, elle façonne un marché plus réglementé. Cette approche pourrait servir de référence à d'autres marchés émergents.