Plusieurs petits nouveaux dans le secteur trouvent à la fois intéressants et un peu intimidants les investissements en DeFi, principalement parce qu'ils pensent que l'opération est compliquée et que les risques sont difficiles à maîtriser. En réalité, de nombreux protocoles DeFi cherchent aujourd'hui à réduire la barrière à l'entrée pour permettre à tout le monde de s'y aventurer. Prenons par exemple un protocole BNBFi de premier plan : leur solution d'arbitrage USD1 est plutôt intéressante, avec une logique très simple — en seulement trois étapes, on peut obtenir un rendement d'arbitrage d'environ 18%.

Ce protocole a une taille plutôt respectable, avec un TVL historique dépassant les 4,3 milliards de dollars. La conception est également simple, intégrant le staking de liquidités, la dette par collatéral (CDP) et le prêt dans une seule plateforme, et ceux qui l'ont utilisé disent que l'expérience est plutôt fluide.

Quelle est la clé de cette opération ? Tout d'abord, il faut préparer un collatéral et un portefeuille. Les débutants choisissent généralement des crypto-monnaies à forte liquidité et à volatilité relativement modérée comme BTCB ou BNB pour plus de sécurité. Ensuite, il faut télécharger un portefeuille Web3 comme MetaMask ou Trust Wallet, transférer ses actifs dedans, et s'assurer de passer sur le réseau BNB Chain. La étape la plus critique est de ne pas se tromper de chaîne, sinon les actifs seront perdus.

La deuxième étape consiste à déposer ces actifs dans le protocole pour les mettre en garantie, puis emprunter des stablecoins USD1. Il faut se connecter au site officiel du protocole, connecter son portefeuille, autoriser l’accès, puis sélectionner la crypto à mettre en garantie, entrer la quantité — il est conseillé aux débutants de commencer avec de petites sommes, le système indiquera automatiquement combien de USD1 ils peuvent emprunter (le taux de marge minimum est de 150%). Le taux d’intérêt pour le prêt est de 1 %, et une fois que vous confirmez, il suffit de cliquer sur « Emprunter » et d’attendre la confirmation sur la blockchain. Cependant, un détail important : il est préférable pour les débutants de maintenir le taux de collatéral au-dessus de 180 %, afin d’avoir une marge de sécurité face aux fluctuations de prix.

La troisième étape consiste à transférer le USD1 emprunté via une passerelle cross-chain vers un compte sur une plateforme d’échange de premier plan, puis à le déposer dans leur produit d’investissement flexible, avec un rendement annuel d’environ 20 %. En cliquant sur « Souscrire » pour verrouiller le rendement, vous n’avez plus à vous en soucier. Lorsque les gains sont crédités, après déduction de 1 % pour le coût du prêt, votre rendement net tourne autour de 18 %.

Honnêtement, la plus grande préoccupation pour un débutant face à cette stratégie est « y a-t-il un risque ? ». D’après le mécanisme de sur-marge de ce protocole et sa taille de 4,3 milliards de dollars, la sécurité des fonds est en réalité assurée. De plus, l’équipe officielle fournit des documents détaillés et un service client, permettant même aux novices de suivre facilement le processus.