Investissement en devises étrangères à partir de zéro : comment choisir la crypto, comment acheter, combien peut-on gagner ? Guide complet

Vous souhaitez faire fructifier votre patrimoine grâce à l’investissement en devises étrangères, mais ne savez pas par où commencer ? En ce moment, avec un taux d’intérêt annuel de 1,7 % sur les dépôts en TWD, de nombreux investisseurs commencent à s’intéresser au marché des devises étrangères. Comparé au risque de détenir une seule monnaie, une allocation d’actifs diversifiée peut efficacement couvrir le risque de change. Cet article vous guidera en profondeur dans la logique centrale de l’investissement en devises, les méthodes de sélection des monnaies et les stratégies pratiques.

L’essence de l’investissement en devises : différentiel de taux d’intérêt et de change

Les deux sources de profit dans l’investissement en devises sont — le différentiel de taux d’intérêt et le différentiel de change.

Le différentiel de taux d’intérêt correspond à la différence entre les taux directeurs de différents pays. Par exemple, un taux de dépôt en TWD de 2 %, contre 5 % aux États-Unis, cette différence de 3 % constitue une source potentielle de profit. En détenant une monnaie à taux élevé pendant un certain temps, les intérêts s’accumulent automatiquement.

Le différentiel de change désigne la variation du taux de change entre deux monnaies. Si vous échangez 33 TWD contre 1 USD, puis que le dollar s’apprécie à 35 TWD, vous pouvez réaliser un profit simplement via la fluctuation du taux de change. À l’inverse, si la monnaie se déprécie, même en ayant gagné des intérêts, vous pouvez subir une perte de change — c’est le risque de « gagner des intérêts mais perdre sur le change ».

Conseil clé : Avant de commencer à investir en devises, il faut clairement définir si vous visez un revenu par différentiel de taux ou par fluctuation à court terme du taux de change, et élaborer une stratégie de gestion des risques en conséquence.

Quatre grands types de devises, lesquelles choisir ?

Les 12 options d’investissement en devises proposées par la banque taïwanaise peuvent être classées en quatre catégories selon les facteurs d’influence, chacune ayant une logique d’investissement différente :

Monnaies politiques : dollar américain, euro

Leur tendance de change est fortement liée aux politiques des banques centrales. Lorsqu’une banque centrale adopte une politique accommodante ou baisse ses taux, la monnaie s’affaiblit ; en cas de politique restrictive, elle se renforce. Investir dans ces monnaies nécessite de suivre de près les dates des réunions de la banque centrale et les anticipations de politique.

Monnaies refuges : yen japonais, franc suisse

Ces deux pays ont une économie stable, un faible risque politique, et leurs banques centrales ajustent rarement les taux. En période d’instabilité mondiale ou d’incertitude économique, les capitaux affluent vers ces monnaies pour se couvrir. Beaucoup d’investisseurs achètent quand la conjoncture est bonne, vendent en période de crise, réalisant ainsi un double profit sur différentiel de taux et de change.

Monnaies de matières premières : dollar australien, dollar canadien

Ces pays dépendent principalement de l’exportation de matières premières. Lors de la hausse des prix du minerai de fer, du pétrole brut, etc., la demande pour leur monnaie augmente, ce qui fait monter le taux de change ; à l’inverse, la baisse des prix entraîne une dépréciation. Par exemple, l’Australie, plus grand exportateur mondial de minerai de fer, voit son dollar australien suivre la tendance à la baisse du prix du minerai entre 2021 et 2024. Les débutants peuvent plus facilement comprendre la logique de prix de ces monnaies et réaliser des gains via le trading de tendance.

Monnaies des marchés émergents : yuan chinois, rand sud-africain

Ces pays en forte croissance ont des taux d’intérêt attractifs, mais leur stabilité politique est moindre, la volatilité du taux de change est élevée, et la liquidité faible. Les écarts entre achat et vente sont importants, le risque est donc beaucoup plus élevé que pour les trois autres catégories. Il faut faire très attention à ne pas « gagner sur le différentiel de taux mais perdre sur le change ».

Conseil de sélection : privilégier les monnaies avec des taux d’intérêt attractifs, une stabilité relative du taux de change, et une forte liquidité internationale. Pour les débutants, une combinaison de monnaies refuges et de matières premières est la plus sûre.

Trois modes d’investissement comparés : dépôt à terme, fonds, marge

Dépôt en devises : stratégie de différentiel stable

C’est la première étape pour les débutants en devises. Il suffit d’ouvrir un compte en devises dans une banque (pour les plus de 20 ans, avec les documents nécessaires), échanger des TWD contre la devise choisie, puis déposer en dépôt à terme pour percevoir les intérêts périodiquement.

Inconvénients : liquidité très faible. En cas de résiliation anticipée, des pénalités d’intérêt s’appliquent, et même si le taux de change est favorable, il n’est pas possible de sortir rapidement.

Fonds en devises : équilibre entre flexibilité et rendement

Sans engagement à long terme, achetez ou vendez à tout moment, avec un rendement entre celui d’un compte courant et d’un dépôt à terme. Les investisseurs peuvent investir directement en TWD, la société de fonds se charge de la conversion. Les options courantes incluent les fonds du marché monétaire et les ETF monétaires, avec des frais de gestion généralement autour de 0,5-0,6 %.

Avantages : forte liquidité, adaptée aux investisseurs qui ont besoin de flexibilité pour gérer leur capital.

Trading sur marge : levier élevé, risque élevé, rendement potentiel élevé

C’est la méthode la plus flexible pour investir en devises. Il ne rapporte pas d’intérêts, mais permet de profiter uniquement des fluctuations du taux de change. La volatilité étant relativement faible, un levier de 50-200 fois est souvent utilisé pour amplifier les gains.

Caractéristiques :

• Trading 24h/24, participation aux marchés mondiaux à tout moment
• Mécanisme T+0, faible seuil d’entrée, marge minimale pour trader
• Possibilité de trader toutes les paires de devises (EUR/USD, AUD/USD, etc.)
• Risque et opportunités coexistent, le levier doit être choisi avec prudence

Avertissement : Selon l’ASIC en Australie, le levier maximal recommandé pour les principales paires de devises est inférieur à 30 fois. Un levier trop élevé peut entraîner la liquidation rapide.

Analyse des tendances principales des paires de devises en 2025

EUR/USD : la plus grande volume de trading mondial

C’est la compétition entre deux grandes économies (États-Unis et Union européenne), même la plus petite fluctuation peut impacter tout le marché des changes. En 2025, la Fed baisse ses taux, tandis que la BCE maintient ses taux inchangés, ce qui renforce l’euro à un niveau maximal depuis quatre ans. Le marché anticipe une incertitude accrue sur la politique de la Fed, tandis que la BCE, plus indépendante et stable, fait de l’euro une option relativement neutre.

USD/JPY : la paire favorite pour le carry trade

Le yen est historiquement à un taux bas, servant de source de financement. La différence de taux entre le Japon et les États-Unis se réduit progressivement, la BOJ pourrait relever ses taux de 25 points de base d’ici la fin de l’année. La volatilité sera intense, avec une tendance oscillante.

GBP/USD : la paire classique historique

La livre s’est renforcée cette année principalement en raison de la faiblesse du dollar, non d’une amélioration des fondamentaux britanniques. Avec la clarification de la politique de la Fed, le marché revoit à la baisse ses attentes sur la livre. La croissance économique britannique étant faible et la perspective de baisse des taux, la tendance de la livre sera probablement en range.

USD/CHF : l’actif refuge par excellence

La Suisse, réputée pour sa stabilité, sa sécurité et sa neutralité, voit le franc comme un outil de couverture à court terme. En 2025, la crise commerciale aux États-Unis et le ralentissement économique renforcent la valeur refuge du franc, qui devrait bénéficier d’un soutien solide.

Cinq facteurs influençant la volatilité des devises

Pour faire des profits, il faut comprendre ce qui influence la variation des taux de change :

1. Taux d’inflation Les monnaies de pays à faible inflation s’apprécient (les prix des biens et services augmentent lentement) ; celles de pays à forte inflation se déprécient (avec des taux d’intérêt élevés).

2. Niveau des taux d’intérêt Une hausse des taux attire les capitaux étrangers, faisant monter la devise ; une baisse a l’effet inverse. Taux, change et inflation sont étroitement liés.

3. Dette publique Les pays fortement endettés ont du mal à attirer des capitaux étrangers. Lorsqu’un marché anticipe une dégradation, la devise chute.

4. Conditions commerciales Une augmentation rapide des prix à l’exportation par rapport à l’importation améliore la balance commerciale, augmentant la demande pour la monnaie nationale et appréciant le taux de change.

5. Stabilité politique Les pays avec peu de risques politiques et une politique financière saine attirent plus d’investissements étrangers, ce qui valorise leur monnaie ; ceux en instabilité voient leur devise se déprécier.

Opération pratique : comment gagner avec le trading sur marge ?

L’essence de l’investissement en devises est « acheter bas, vendre haut », mais le marché des changes permet aussi le trading bidirectionnel, c’est-à-dire que vous pouvez aussi réaliser des profits en vendant haut puis en achetant bas.

Achat long traditionnel : acheter bas, vendre haut

Acheter une paire de devises quand son prix est bas, puis la revendre quand il monte, pour réaliser la différence. Par exemple, anticiper une appréciation de l’euro en achetant EUR/USD.

Vente à découvert : vendre haut, racheter bas

Anticiper une dépréciation d’une monnaie en la vendant d’abord, puis en la rachetant à un prix inférieur pour réaliser un profit. Par exemple, si vous pensez que l’euro va baisser, vous pouvez vendre EUR/USD, puis racheter à un prix plus bas.

Trois étapes pour la pratique

Étape 1 : Choisir la paire Analyser en profondeur les fondamentaux des deux monnaies : politique, taux d’intérêt, exportations, etc. Par exemple, si l’on prévoit une baisse des taux aux États-Unis mais pas au Japon, on peut faire du long USD/JPY (yen en hausse). L’analyse fondamentale est la clé de toute décision d’investissement.

Étape 2 : Élaborer une stratégie Selon votre tolérance au risque, expérience et contexte de marché, définir votre point d’entrée, stop-loss, take-profit. Considérer le risque de marché, les coûts de transaction, la gestion du capital.

Étape 3 : Gérer son mental et continuer à apprendre Éviter les décisions émotionnelles face à la volatilité. Accumuler de l’expérience. Choisir une plateforme fiable, peu coûteuse, avec outils complets, comme un compte démo d’un broker réglementé (ex. avec 50 000 USD virtuels pour s’entraîner).

Cinq règles d’or pour investir en devises

Règle 1 : Investir uniquement dans les monnaies que l’on connaît Les débutants doivent se concentrer sur les principales paires (USD, JPY, etc.), éviter les monnaies peu liquides. Le marché est riche en informations, mais les plus liquides sont aussi les plus faciles à maîtriser.

Règle 2 : Surveiller en temps réel les fluctuations Les taux de change sont influencés par le marché, l’économie, l’actualité. Suivre les médias financiers internationaux (CNBC, Bloomberg, etc.) pour capter rapidement les tendances.

Règle 3 : Diversifier ses actifs Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Par exemple, détenir un dépôt en USD tout en investissant dans un fonds en AUD pour couvrir les risques. Une bonne diversification évite de devoir trader tous les jours.

Règle 4 : Maîtriser le stop-loss et le take-profit Le trading forex étant souvent à court terme, il est crucial de placer des ordres stop-loss pour limiter les pertes. Lors du day trading, on peut ouvrir une position près d’un point bas et fixer un stop, puis sortir automatiquement si le prix baisse. Si la tendance continue, on maintient la position. Limiter à deux opérations par jour.

Règle 5 : Choisir le bon moment d’entrée Ne pas acheter en haut ni vendre en bas sans plan. Attendre la formation d’une tendance claire — généralement 5 minutes ou plus — puis entrer. Selon votre tolérance au risque, utiliser différents horizons (5 min, 30 min, 2h) pour confirmer la tendance.

Pourquoi investir en devises ? Quatre raisons majeures

Barrière d’entrée faible : ouvrir un compte en devises dans une banque ou via une application est simple et rapide. Après ouverture, vous pouvez trader immédiatement.

Couverture contre le risque : si tous vos actifs sont en une seule monnaie, vous êtes exposé au risque de change. La diversification en plusieurs devises permet de réduire ce risque.

Marché transparent : la participation mondiale rend difficile toute manipulation artificielle. Comparé au marché boursier, il est plus équitable et transparent.

Trading 24h/24 : le plus grand marché financier mondial fonctionne en continu. En cas de mouvement défavorable, vous pouvez clôturer à tout moment, sans limite horaire.

En résumé

L’investissement en devises n’est pas un jeu de hasard, mais une opération systématique basée sur l’analyse fondamentale et la gestion des risques. Que vous optiez pour un dépôt stable, un fonds flexible ou un trading à effet de levier élevé, le principe reste : choisir la bonne monnaie, élaborer une stratégie, respecter cette stratégie, continuer à apprendre.

Les débutants doivent commencer par les monnaies politiques et de matières premières, maîtriser l’analyse fondamentale, s’entraîner avec des comptes démo, et développer leur intuition de marché. La double source de profit — différentiel de taux et de change — vous attend, à condition de faire vos devoirs, de contrôler les risques et de garder une attitude sereine. Lancez-vous dans votre aventure d’investissement en devises !