Comment investir en actions : Guide pratique pour les débutants

Investir en actions, faut-il vraiment apprendre ?

L’investissement en actions est souvent mal compris comme un jeu de hasard, mais avec des connaissances et une planification appropriées, c’est un moyen puissant d’accroître considérablement son patrimoine. Les actions représentent une part de propriété dans une entreprise, c’est-à-dire détenir une petite part d’une société. Par exemple, posséder 1 action de Samsung Electronics vous donne une participation d’environ 0,0000018%( au 21 février 2025).

L’attrait de l’investissement en actions réside dans plusieurs opportunités de rendement. La plus-value issue de la hausse du cours lors de la croissance de l’entreprise, les dividendes réguliers, et la haute liquidité permettant de convertir rapidement en cash si besoin. Contrairement à l’immobilier, les actions se négocient rapidement et ont des barrières d’entrée faibles.

Les données historiques le confirment. L’indice S&P 500 a enregistré un rendement annuel moyen d’environ 10% depuis 1957, surpassant l’inflation sur le long terme. Cependant, comme lors du krach de mars 2020 dû à la pandémie de COVID-19, où une chute d’environ 34% en un mois a été observée, la volatilité à court terme peut être importante.

Comprendre votre profil d’investisseur

L’investissement en actions ne convient pas à tout le monde. Avant de commencer, il faut bien comprendre sa situation financière, sa tolérance au risque, et la durée de l’investissement. La stabilité psychologique est également essentielle, il faut pouvoir rester calme face à des fluctuations brusques du marché.

De plus, l’apprentissage continu est indispensable. Il faut suivre les tendances du marché, analyser les performances des entreprises, et surveiller régulièrement l’actualité économique. Cette préparation constitue la base du succès en investissement.

Comprendre les différentes méthodes de négociation d’actions

Comment investir en actions dépend de la méthode choisie. Il existe principalement deux modes de transaction.

Investissement direct dans des actions individuelles consiste à acheter et vendre directement des actions d’entreprises spécifiques. Cela peut générer des rendements élevés mais comporte aussi des risques importants. Si vous avez une analyse d’entreprise solide et une stratégie claire, cette méthode est adaptée.

Investissement indirect via des produits financiers comme les ETF(Fonds négociés en bourse), les fonds communs de placement, ou le CFD(Contrats pour différence) permet de diversifier ses investissements. C’est efficace pour réduire le risque.

Récemment, la négociation par fractions de centime et l’investissement périodique gagnent en popularité. La négociation par fractions permet d’acheter des actions coûteuses avec peu d’argent, et l’investissement périodique consiste à investir automatiquement une somme fixe chaque mois pour favoriser la croissance à long terme.

Les produits à effet de levier comme le CFD offrent la possibilité de réaliser de gros gains avec peu de capital. Par exemple, si la hausse d’NVIDIA est anticipée, on peut acheter un contrat CFD pour profiter de la hausse, ou prendre une position short si une baisse est prévue. Cependant, ces produits comportent des risques élevés et nécessitent une compréhension approfondie.

Ouvrir un compte-titres étape par étape

Pour commencer à investir en actions, il faut ouvrir un compte-titres. Autrefois complexe, cela peut aujourd’hui se faire en quelques minutes via une application mobile.

Documents nécessaires : une pièce d’identité(carte d’identité, permis de conduire, passeport, etc.).

Choix du type de compte :

• Compte de courtage : pour la négociation classique d’actions nationales et internationales, ainsi que d’autres produits financiers.
• Compte d’épargne en actions (PEA)(Plan d’Épargne en Actions) : avantage fiscal pour un investissement à moyen/long terme, avec déduction fiscale possible.
• Compte de gestion d’actifs (CMA)(Compte de Gestion d’Actifs) : versement d’intérêts sur le dépôt, permet aussi la négociation d’actions à court terme.

Procédure d’ouverture :

1. Choisir l’établissement financier – en tenant compte des frais, services, facilité d’utilisation de l’application.
2. Installer l’application – télécharger l’application dédiée à l’ouverture du compte.
3. Vérification d’identité – scanner la pièce d’identité et confirmer son identité via le téléphone.
4. Saisir les informations – renseigner précisément ses données personnelles, ses sources de revenus.
5. Accepter les conditions – signer électroniquement le contrat d’ouverture, fournir les justificatifs de l’objectif de la transaction.
6. Terminer – recevoir la confirmation de l’ouverture du compte.

Frais : Les frais de transaction en actions sont généralement les plus élevés lors de la passation d’un ordre par un conseiller(environ 0,5%). Mais aujourd’hui, la majorité des transactions se font en ligne via HTS ou MTS, avec des frais bien plus faibles. Il est judicieux de choisir une première banque ou courtier avec des frais faibles, surtout si vous souhaitez conserver le même établissement sur le long terme.

Remarque : Si vous avez déjà un compte dans une autre institution financière, il faut attendre 20 jours ouvrables pour ouvrir un nouveau compte dans une autre société de courtage, afin de respecter la réglementation contre la fraude financière. Cependant, en passant par des banques partenaires comme Kakao, K-Bank ou Toss Bank, cette restriction ne s’applique pas.

Deux axes d’analyse pour réussir

Une bonne méthode d’investissement en actions commence par une analyse rigoureuse.

Analyse technique : elle prévoit l’évolution future des prix en se basant sur les mouvements passés et les volumes de transactions. On utilise des graphiques et des indicateurs comme la moyenne mobile(Moving Average) ou le MACD(Moving Average Convergence Divergence) pour déterminer le moment d’acheter ou de vendre.

Analyse fondamentale : elle évalue la valeur intrinsèque d’une entreprise en analysant ses états financiers, ses performances managériales, et les tendances sectorielles. Des indicateurs comme le PER(Price Earnings Ratio), le PBR(Price to Book Ratio), ou le ROE(Return on Equity) aident à juger la véritable valeur de l’entreprise.

Les deux méthodes sont importantes. L’analyse technique est plus adaptée au court terme, la fondamentale au long terme.

Stratégie d’investissement : choisir selon la durée

Selon la période d’investissement, la stratégie diffère.

Stratégie de spéculation à court terme : acheter et vendre rapidement pour réaliser des gains rapides. Le day trading en est un exemple. Elle offre un potentiel élevé mais comporte aussi beaucoup de risques. On utilise l’analyse technique, les actualités en temps réel, et le momentum trading. Cependant, les coûts de transaction fréquents peuvent réduire la rentabilité.

Stratégie d’investissement à long terme : conserver ses actions pendant plus de 5 ans. La valeur fondamentale, comme le fait Warren Buffett, est privilégiée. Cette approche profite de l’effet composé, où les gains s’accumulent avec le temps. De nombreux pays offrent aussi des avantages fiscaux pour l’investissement à long terme.

Sans gestion des risques, pas de succès

Pour limiter les pertes et assurer une rentabilité stable, la gestion des risques est essentielle.

Principe de diversification : comme le dit le proverbe, « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier ». Investir dans plusieurs actions permet de réduire le risque de chute d’une entreprise ou d’un secteur. Par exemple, détenir des actions de Samsung, Hyundai, Naver, etc.

Utiliser des ordres stop-loss : fixer un seuil de vente automatique si le prix baisse en dessous d’un certain niveau, pour limiter les pertes. Il faut aussi apprendre à accepter rapidement ses pertes et ne pas laisser l’avidité prendre le dessus.

Rééquilibrage périodique du portefeuille : revoir régulièrement ses investissements et ajuster la répartition pour s’adapter aux changements du marché et maintenir l’équilibre.

Investissement par tranches : ne pas investir tout son capital en une seule fois, mais étaler ses investissements. Par exemple, au lieu d’investir 1 million d’euros en une seule fois, investir 200 000 € chaque mois sur 5 mois pour réduire le risque.

Conservation à long terme : garder ses actions sur le long terme pour éviter d’être trop affecté par la volatilité à court terme.

Conseils indispensables pour les débutants

Commencer petit : il est conseillé de débuter avec une somme modérée pour acquérir de l’expérience. Même en cas d’échec, la perte sera limitée, et cela permet d’apprendre le marché.

Éviter de suivre aveuglément : ne pas se laisser emporter par la mode des penny stocks ou des actions à forte croissance. Privilégier une analyse objective plutôt que la spéculation.

Apprentissage régulier : lire chaque jour 30 minutes d’actualités économiques, suivre les résultats des entreprises et les indicateurs clés chaque semaine.

Tenir un journal d’investissement : noter chaque transaction, ses raisons et ses résultats, pour analyser ses erreurs et s’améliorer.

Gérer ses émotions : rester calme même en cas de pertes. Les décisions impulsives peuvent entraîner de plus grosses pertes.

Investir en actions, comme un marathon

L’apprentissage de l’investissement en actions ne se fait pas en un jour. Pour un débutant, une analyse rigoureuse, une gestion des risques, et une stratégie adaptée sont la clé du succès.

L’investissement en actions n’est pas un sprint, mais un marathon. Plutôt que de chercher un gain rapide, il faut investir régulièrement et prudemment pour atteindre l’objectif de croissance patrimoniale à long terme. Avec des connaissances solides, une psychologie mature, et de la patience, l’investissement en actions peut devenir un partenaire fiable vers la liberté financière.