Quels sont les types d'investissement ? Guide pour les débutants qui souhaitent devenir riches grâce à l'investissement

Plusieurs pensent quequels sont les types d’investissementsont loin, mais en réalité, les options d’investissement qui nous entourent sont très variées. Que ce soit pour augmenter son capital ou protéger ses économies en période de crise, différents types d’actifs sont prêts à être découverts. Aujourd’hui, nous allons explorer chaque catégorie pour que vous compreniez mieux.

Quels sont les types d’investissement ?

Dans le monde de la financel’investissementse divise en plusieurs formes, notamment :

1. Actions (Stocks)
2. Obligations (Bonds)
3. Fonds communs de placement (Mutual Funds)
4. Fonds négociés en bourse (ETFs)
5. Certificats de dépôt (CDs)
6. Plans de retraite (Retirement Plans)
7. Options (Options)
8. Rentes (Annuities)
9. Dérivés (Derivatives)
10. Marchandises (Commodities)
11. Investissements hybrides (Hybrid Investments)

1. Actions : comment gagner de l’argent en étant propriétaire d’une entreprise

Investir en actions consiste à acheter des parts d’une société cotée en bourse. Le risque est élevé, mais le potentiel de rendement aussi.

Comment générer des revenus

Il y a deux approches principales pour trader en actions :

Analyse technique - Observer les graphiques de prix et les modèles de changement, et réaliser des profits sur la “différence de prix” (Capital Gain) principalement.

Exemple : acheter des actions TSLA à 200 USD pour 100 actions (coût 20 000 USD), puis lorsque le prix monte à 270 USD, réaliser un profit de 70 USD par action = 7 000 USD au total.

Analyse fondamentale - Choisir des entreprises avec un avenir prometteur et une croissance des bénéfices dans le temps. Ces investisseurs passent du temps à lire des actualités, suivre les résultats financiers et les ratios.

Étapes pour débutants

Se former d’abord - Lire des livres, articles, et étudier comment analyser des actions.

Élaborer un plan - Décider dans quelles entreprises investir et pour quelle durée.

Choisir un courtier - Ouvrir un compte auprès d’une société de courtage avec des frais raisonnables.

Analyser - Utiliser des outils techniques et fondamentaux, commencer avec un compte démo avant d’investir avec de l’argent réel, en débutant avec un petit capital.

2. Obligations : prêter de l’argent pour recevoir des intérêts

Une obligation est un titre de créance émis par un gouvernement, une entreprise ou une organisation. Le détenteur reçoit un intérêt fixe selon la durée.

Comment générer des revenus

Les revenus proviennent de deux sources :

1. Coupon (Coupon) - payé selon un taux fixé.
2. Plus-value - si vous vendez à un prix supérieur au prix d’achat.

Exemple : investir 1 000 THB dans une obligation à 5% sur 3 ans, vous recevrez des intérêts, des intérêts composés, et le remboursement du capital à l’échéance.

Débuter facilement

• Étudier les différents types : obligations à long terme, à court terme, obligations d’État, obligations d’entreprise.
• Comprendre la structure : taux d’intérêt, durée, modalités de paiement.
• Choisir en fonction de votre profil : les titres à faible risque offrent des rendements faibles mais plus sûrs.

3. Fonds communs de placement : confier la gestion à des experts

Les fonds communs de placement collectent l’argent de plusieurs investisseurs. La société de gestion achète des actifs en leur nom. L’avantage : avec peu d’argent, on peut investir, et les rendements sont souvent supérieurs à un compte d’épargne.

Comment générer des revenus

Plusieurs options :

1. Servir de compte de réserve, à la place d’un dépôt bancaire.
2. Choisir selon différentes stratégies : actions nationales, internationales, obligations, or, immobilier.
3. Opter pour des fonds générant des revenus réguliers (Revenu Passif).
4. Profiter des avantages fiscaux via SSF ou RMF.

Étapes pour commencer

• Comprendre les différents types : fonds actions, fonds obligataires, fonds mixtes.
• Définir ses objectifs d’investissement.
• Ouvrir un compte auprès d’une banque ou d’une société de gestion fiable.
• Suivre la performance et ajuster le portefeuille selon ses besoins.

4. ETF : fonds négociés en bourse, comme des actions

Les ETF (Exchange Traded Fund) sont des fonds indiciels cotés en bourse, avec prix en temps réel, plus pratiques.

Comment générer des revenus

1. Plus-value - acheter bas, vendre haut.
2. Dividendes - si vous investissez dans des ETF d’actions.

Par exemple, investir dans un ETF suivant l’indice S&P 500 permet de profiter de la croissance du marché américain.

Étapes pour commencer

• Choisir un ETF correspondant à votre cible : marché boursier, actifs, or.
• Ouvrir un compte chez un courtier fiable.
• Acheter des ETF : déposer des fonds et acheter selon le taux de change actuel.
• Surveiller régulièrement et ajuster si nécessaire.

5. Certificats de dépôt (CDs) : une épargne à taux supérieur

Les CDs sont des comptes spéciaux offrant des intérêts plus élevés que les comptes classiques, mais le capital est bloqué pour une période donnée.

Comment générer des revenus

Obtenir des intérêts fixes selon le taux indiqué, supérieur à un compte d’épargne ordinaire.

Étapes pour commencer

• Comprendre la durée : de quelques jours à plusieurs années (environ 6 mois).
• Recevoir un rendement fixe : variable selon la banque.
• Conclure un accord : entre la banque et le déposant.
• Recevoir des revenus : souvent payés mensuellement ou semestriellement.

6. Plans de retraite : préparer l’avenir

Les Plans de Retraite vous aident à économiser pour après la retraite.

Comment calculer et générer des revenus

Formule simple : Montant nécessaire = dépenses annuelles après retraite × nombre d’années de vie estimé. (Environ 70% des dépenses actuelles)

Exemple : M. A, 35 ans, veut prendre sa retraite à 60 ans, avec une espérance de vie de 20 ans. Dépenses mensuelles actuelles : 30 000 THB, après retraite : 21 000 THB/mois (252 000 THB/an). Il faut prévoir 252 000 × 20 = 5 040 000 THB.

Étapes pour commencer

• Fixer ses objectifs : définir ses revenus et dépenses souhaités après la retraite.
• Établir un budget : contrôler ses dépenses et épargner chaque mois.
• Planifier ses investissements : étudier comment investir selon son profil de risque, y compris la diversification.

7. Options (Options) : droits d’achat ou de vente pour l’avenir

Les options donnent le droit d’acheter ou de vendre un actif à une date future, à un prix fixé à l’avance.

Comment générer des revenus

Call Options (Droit d’achat) - profit quand le prix monte. Put Options (Droit de vente) - profit quand le prix baisse.

Exemple : si vous pensez que l’indice SET50 va augmenter, vous pouvez ouvrir une position Call et profiter de la hausse.

Étapes pour commencer

• Apprendre la terminologie : Call, Put, Date d’expiration, Prix d’exercice.
• Étudier le fonctionnement : lire des ressources en ligne.
• Ouvrir un compte : chez un courtier proposant le trading d’options.

8. Rentes (Annuities) : paiements périodiques

Les annuities sont des paiements ou des revenus réguliers, comme pour un prêt immobilier, une voiture ou une épargne mensuelle.

Comment générer des revenus

Calculer la valeur future : connaître le flux de paiements permet d’estimer le montant total.

Exemple : un parent dépose 30 000 THB par an pour financer l’éducation de son enfant, avec un taux de 3% par an, sur 17 ans. Combien aura-t-il à la fin ? (Calcul des intérêts composés).

Étapes pour commencer

• Comprendre les types : Annuities fixes, variables, indexées.
• Étudier leur impact sur l’investissement et l’épargne.
• Choisir selon ses objectifs financiers et son profil de risque.

9. Dérivés (Derivatives) : contrats pour l’avenir

Les dérivés sont des contrats donnant le droit d’acheter ou de vendre un “actif sous-jacent” à une date future, négociés via TFEX.

Comment générer des revenus

Ils permettent de profiter des marchés haussiers et baissiers, selon la position prise.

• Call (Droit d’achat) - profit quand le prix monte.
• Put (Droit de vente) - profit quand le prix baisse.

Étapes pour commencer

• Étudier les bases : Options, Futures, Swaps.
• Comprendre chaque type.
• Commencer par un compte démo avant d’investir avec de l’argent réel.

10. Marchandises (Commodities) : investir dans des biens précieux

Les commodities incluent l’énergie, les métaux, et les produits agricoles, ayant une valeur et une utilisation mondiales.

Comment générer des revenus

Souvent achetés ou vendus via des marchés centraux ou par contrats à terme.

Exemple : lorsque l’OPEP réduit la production de pétrole de 22 millions de barils/jour à 15 millions, l’offre diminue, la demande augmente, et le prix du WTI passe de 80 USD à 83 USD.

Avantages et inconvénients

Avantages :

• Diversification : faible corrélation avec actions et obligations, pour se couvrir.
• Protection contre l’inflation : quand l’inflation monte, actions et obligations chutent, mais les commodities peuvent en bénéficier.

Inconvénients :

• Haute volatilité : parmi les instruments les plus volatils, environ deux fois plus que les actions.

Étapes pour commencer

• Comprendre les avantages et inconvénients : étudier la diversification et la volatilité.
• Trouver une plateforme : choisir un courtier proposant le trading de commodities.
• Commencer à trader : utiliser des outils de gestion des risques comme Stop Loss et Trailing Stop.

11. Investissement hybride : plusieurs actifs en même temps

Les investissements hybrides consistent à investir dans plusieurs actifs simultanément pour réduire le risque et augmenter les opportunités de rendement.

Comment générer des revenus

Investir dans divers actifs comme actions, obligations, immobilier, cash, selon ses objectifs.

Étapes pour commencer

• Définir ses objectifs : court, moyen ou long terme.
• Évaluer son niveau de risque : connaître sa tolérance.
• Gérer son portefeuille : vérifier et ajuster régulièrement.

Ce qu’il faut savoir avant d’investir

L’investissement demande attention et prudence. Voici ce qu’il faut garder en tête :

🔸 Fixer ses objectifs : réaliser des gains quotidiens, mensuels, épargner pour la retraite ou se couvrir contre le risque.

🔸 Comprendre le risque : être capable d’assumer ce risque ou non, connaître le revenu attendu.

🔸 Connaître les coûts : inclure les frais de transaction et autres dépenses.

🔸 Étudier les types : actions, obligations, ETF, fonds, immobilier, dérivés.

🔸 Élaborer un plan financier : établir un budget, contrôler ses dépenses, fixer des objectifs d’épargne.

🔸 Se former en continu : lire livres, articles, rapports, apprendre des experts, suivre l’actualité financière.

🔸 Gérer le risque : pour les investissements à haut risque, prévoir une stratégie de gestion.

🔸 Fixer une durée : court, moyen ou long terme.

🔸 Vérifier et ajuster : ne pas oublier de contrôler régulièrement le risque et la performance.

🔸 Consulter un professionnel : si vous avez des doutes, rencontrer un conseiller financier.

En résumé

Quels sont les types d’investissement ? En étudiant en profondeur, on voit que le monde de la finance offre de nombreuses options pour tous les niveaux d’investisseurs, qu’ils soient expérimentés ou débutants. L’essentiel est de choisir selon sa compréhension et d’équilibrer profit et risque.

Plus vous vous formez et accumulez d’expérience, plus vous pourrez planifier efficacement et diversifier votre portefeuille. Commencez donc par apprendre prudemment, élaborer un plan clair, et avancer étape par étape dans l’investissement avec sérénité.